Дело № 2-149/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 г. с.Крутиха

Крутихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Торопицыной И.А.,

с участием прокурора Капраловой Н.В.,

при секретаре Барминой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфастрахование» в лице Красноярского филиала АО «Альфастрахование», АО «Альфастрахование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Альфастрахование» в лице Красноярского филиала АО «Альфастрахование», в котором указал, что состоял в трудовых отношениях с ПАО «МРСК Сибири-Алтайэнерго» в должности электромонтера по эксплуатации распределительных сетей 4 разряда Крутихинского участка электрических сетей Каменского района электрических сетей производственного отделения Северные электрические сети.

ДД.ММ.ГГГГ истцу впервые установлена инвалидность третьей группы по общему заболеванию. ДД.ММ.ГГГГ повторно установлена вторая группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику АО «Альфастрахование» с заявлением о выплате ему страхового возмещения в связи с установлением медицинского диагноза и установлении непригодности к выполнению отдельных видов работ по договору страхования от несчастных случаев и болезней № F28/045/205/S/21 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между работодателем истца и ответчиком.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ на заявление истца ответил отказом в страховой выплате, поскольку считает, что заболевание диагностировано ФИО1 до заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней № F28/045/205/S/21 от ДД.ММ.ГГГГ, что является исключением по Договору страхования п.9.8.1 Приложения № программы страхования к Договору страхования.

Между тем данный факт не соответствует действительности, что подтверждается копией выписки из истории болезни, справкой МСЭ-2014 №, медицинским заключением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора, страховщик обязан в течение 5 рабочих дней после получения документов для урегулирования страхового случая принять решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем.

Акт урегулирования страхового события страховщик должен был составить в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако ответчик добровольно свои обязательства не исполнил, в связи с чем, с последнего помимо штрафа, надлежит взыскать неустойку (пеню) за нарушение сроков урегулирования страхового случая за период с ДД.ММ.ГГГГ по день подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ – 437 дней, в сумме 5 309 550 руб. (405 000 х 3%х437 дней).

Кроме того, в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», за нарушение прав истца, который претерпевает как физические, так и нравственные страдания в связи с незаконным отказом в страховой выплате, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать компенсацию морального вреда, который последний оценивает в размере 300 000 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец ФИО1 просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой выплаты в размере 405 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 300 000 руб., неустойку в размере 5 309 550 руб., штраф в размере 50 % от взысканной судом суммы.

Определениями Крутихинского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены соответственно АО «АльфаСтрахование» - в качестве ответчика и КГБУЗ «Крутихинская ЦРБ» - в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

В ходе судебного разбирательства по делу истец ФИО1 на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Прокурор Капралова Н.В. в заключении полагала, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Представители ответчиков АО «АльфаСтрахование», АО «Альфастрахование» в лице Красноярского филиала АО «Альфастрахование», третьих лиц филиала ПАО «Россети-Сибирь» - «Алтайэнерго, КГБУЗ «Крутихинская ЦРБ», в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела уведомлены надлежащим образом.

Ответчиком АО «АльфаСтрахование» в ходе судебного разбирательства по делу представлены возражения относительно исковых требований ФИО1, в которых последний указал, что страховое возмещение по Договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ не может быть выплачено ФИО1 в связи с тем, что заболевание в связи с которым застрахованному была установлена третья группа инвалидности, было диагностировано у истца до заключения договора страхования, что не является страховым случаем по договору страхования, основания для взыскания с ответчика неустойки, тем более свыше страховой премии, штрафа и компенсации морального вреда, отсутствуют, заявлено о применении ст.333 ГК РФ к неустойке и штрафу.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения истца ФИО1, заключение прокурора Капраловой Н.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 2 ст. 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АльфаСтрахование» и ПАО «Россети Сибирь» заключен договор №.4000.220.21 добровольного личного страхования (договор страхования F928/045/205/S/21 от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 55-105).

В соответствии с п.п.1.1, 1.2 указанного договора, объектом страхования по настоящему договору являются имущественные интересы, связанные, в том числе, с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц, перечисленных в Списке Застрахованных лиц (Приложение 1 к настоящему договору) вследствие несчастного случая или естественных причин.

ФИО1 включен в число застрахованных лиц по договору по Программе страхования 5.1 (Приложение № 3 к договору страхования), общая страховая премия, в соответствии со списком застрахованных, уплаченная страхователем при подключении ФИО1 к договору страхования составила 3 817,28 руб. (л.д. 92-94, 105).

Согласно п.п.1.3.2, 3.2.2, 3.3.2, 4.2 договора, по настоящему договору предусматриваются страховые выплаты по страховому риску постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания, под которой понимается факт установления застрахованному инвалидности I, II или III группы, обусловленной заболеванием, послужившим причиной установления инвалидности, в течение периода страхования, указанного в п.7.2 настоящего договора (с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ), в сумме 305 000 руб., с учетом п.4.13 договора.

В соответствии с п.п.4.1, 4.1.3 Правил добровольного медицинского страхования, Правил страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и заболеваний (л.д. 55-57, 62), п.9.81 Программы страхования 5.1 Приложения № «Программы страхования» к договору страхования (л.д. 66, 89, 89 (оборот), не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие заболеваний, диагностированных у застрахованного до вступления договора страхования в силу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «АльфаСтрахование» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением события по договору страхования – установление ДД.ММ.ГГГГ III группы инвалидности, с приложением соответствующих документов (л.д. 106-119).

По итогу рассмотрения заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на страховую выплату, ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» в адрес заявителя, почтовым отправлением, был направлен отказ в выплате страхового возмещения по договору страхования (л.д. 54 (оборот), в связи с тем, что заболевание, послужившее причиной установления истцу инвалидности, было диагностировано у последнего до заключения договора страхования.

Не согласившись с отказом ответчика в выплате страхового возмещения по договору страхования №.4000.220.21 (договор страхования F928/045/205/S/21 от ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 обратился с данным иском в суд.

Разрешая исковые требования ФИО1, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении ввиду следующего.

Из материалов дела медико-социальной экспертизы, представленного ФКУ «ГБ МСЭ по Алтайскому краю» Минтруда России, следует, что впервые ФИО1 был направлен на медико-социальную экспертизу в апреле 2022 г. с диагнозом Хр.гломерулонефрит, морфологически фокально-сигментарный гломерулосклероз, смешанный вариант, ХПБ С3б (СКФ 34) – основное заболевание, код основного заболевания по МКБ N 03.1. Основное заболевание осложнено дислипидемией, вторичной артериальной гипертензией, гипертрофией левого желудочка, нефробиопсией, сопутствующие заболевания: хр.простой бронхин, ремиссия, псориаз, кожная форма, вне обострения, подагра, подагрическая артропатия, межприступный период, остеохондроз шейно-грудного отделов позвоночника, хроническое рецидивирующее течение, ремиссия.

По результатам проведения ФИО1 медико-социальной экспертизы, ДД.ММ.ГГГГ последнему была установлена III группы инвалидности (л.д. 116-117).

Из направления ФИО1 на медико-социальную экспертизу (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 111-115) следует, что истец наблюдается в медицинской организации с 2021 г.

За последние 12 месяцев, ФИО1 10 раз находился на листке нетрудоспособности, из которых 6 раз (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – с диагнозом N 03.1.

Из клинико-функциональных данных ФИО1 (л.д. 113) также следует, что ухудшение состояния здоровья последним было отмечено в апреле 2021 г., направлен к нефрологу в АККП, консультирован нефрологом ДД.ММ.ГГГГ. Госпитализирован в нефротическое отделение с целью выяснения генеза протеинурии, оценки функции почек, лечения с 25.05. по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ контрольный осмотр у нефролога АККП, на момент осмотра ХБП ст3. Нефропротективную терапию получает. Контрольная консультация нефролога в АККП ДД.ММ.ГГГГ. Рекомендовано госпитализация в нефрологическое отделение в АККБ с целью решения вопроса о нефробиопсии, контроля эффективности нефропротективной терапии, подбора адекватной гипотензивной терапии, так как отмечено ухудшение состояния здоровья. Получил стационарное лечение с 17.09. по ДД.ММ.ГГГГ, в ходе которого проведена нефробиопсия. Контрольная консультация нефролога АККП ДД.ММ.ГГГГ. Рекомендован постоянный прием гипотензивной и нефропротективной терапии. В связи с повышением АД получил госпитальное лечение с 30.12 по ДД.ММ.ГГГГ. Консультирован профпатологом в АККП ДД.ММ.ГГГГ, рекомендовано решение вопроса о профпригодности после завершения сроков временной нетрудоспособности. Консультирован в АККП нефрологом ДД.ММ.ГГГГ, рекомендовано, среди прочего, оформить МСЭ (л.д. 13 (оборот).

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для признания заявленного истцом события (установления III группы инвалидности обусловленной заболеванием N 03.1) страховым случаем и выплаты страхового возмещения в связи с тем, что данное заболевание - N 03.1 было диагностировано у истца до начала действия страхования, что не является страховым случаем по условиям договора страхования и Программы страхования.

Доводы истца о том, что заболевание, послужившее причиной установления ему инвалидности, было впервые дигностировано последнему в сентябре 2021 г. со ссылкой, в том числе, на выписку из истории болезни № КГБУЗ «Краевая клиническая больница» (л.д. 13-18, 141), судом во внимание не принимается, поскольку изложенное опровергается сведениями, представленными в материалы дела КГБУЗ «Краевая клиническая больница» (л.д. 140, 173), из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был госпитализирован в нефрологическое отделение КГБУЗ «Краевая клиническая больница» с диагнозом: Хронический гломерулонефрит, смешанный вариант. ХБП С3Б выставлен клинически – код по МКБ N 03.9 (хронический нефритный синдром. Неуточненное изменение). Морфологическая верификация не была проведена из-за эпидемиологоческой ситуации (контакт с больным короновирусной инфекцией). Повторно ФИО1 был госпитализирован в нефрологическое отделение КГБУЗ «Краевая клиническая больница» ДД.ММ.ГГГГ где проведена нефробиопсия, выявлен фокально-сегментарный гломерулосклероз, как вариант хронического гломерулонефрита – код по МКБ N 03.1.

Диагноз: Хронический гломерулонефрит, смешанный вариант. ХБП С3Б (код по МКБ N 03.9) и диагноз: Хронический гломерулонефрит, морфологически фокально-сегментарный гломерулосклероз (код по МКБ N 03.1), диагностированные у ФИО1 являются одним и тем же заболеванием (в последнем случае дополнительно проведена морфологическая диагностика заболевания).

На основании анамнеза, проведенных обследований можно утверждать, что в период нахождения в нефрологическим отделении КГБУЗ «Краевая клиническая больница» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имел место Хронический гломерулонефрит, морфологически фокально-сегментарный гломерулосклероз ХБП С3Б, (код по МКБ N 03.1), который был морфологически верифицирован в период госпитализации с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Крутихинский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2023 г.

Судья И.А. Торопицына