УИД: 16RS0040-01-2022-004170-06

ЗЕЛЕНОДОЛЬСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул. Сайдашева, д.4, г. Зеленодольск, <...>

тел. <***>, факс: <***>

http://zelenodolsky.tat.sudrf.ru/, e-mail: zelenodolsky.tat@sudrf.ru

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленодольск

03 октября 2022 года Дело № 2-2369/2022

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ахметгараева А.А.,

при секретаре судебного заседания Бойковой Е.А.,

с участием:

истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о признании отказа в части признания заболевания страховым случаем незаконным и возложении обязанности произвести расчет размера страховой выплаты,

установил:

ФИО1 (далее также истец, ФИО1) обратился в суд с иском к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее также ответчик, АО «СОГАЗ») о признании отказа в части признания заболевания страховым случаем незаконным и возложении обязанности произвести расчет размера страховой выплаты.

В обоснование исковых требований указано, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время истец работает токарем в Моторвагонном депо Казань и является застрахованным лицом по договору добровольного страхования несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком (страховщик) и ОАО «РЖД» (страхователь). ФИО1 выдан полис № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно листам нетрудоспособности и результатам медицинских обследований истцу поставлен диагноз: новая короновирусная инфекция COVID-19, .... Период временной нетрудоспособности ФИО1 в связи с указанным заболеванием составил с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он находился в стационаре ГАУЗ Зеленодольская ЦБР. В связи с этим истец считает, что наступил страховой случай, предусмотренный вышеуказанным договором страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением на страховую выплату, предоставив пакет документов. Однако ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате ответчик отказал, указав, что произошедшее с истцом событие не является страховым случаем, поскольку ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение № к данному договору, согласно которому страховая выплата производится в связи с заболеванием пневмонией, вызванной COVID-19 при условии прохождения работником вакцинации от COVID-19 или при наличии медицинских противопоказаний против вакцинации. Решением Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истцу отказано, что послужило основанием для обращения в суд. В связи с этим истец просит признать отказ ответчика от ДД.ММ.ГГГГ в части признания его заболевания страховым случаем незаконным и возложить на ответчика обязанность произвести расчет размера страховой выплаты.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено открытое акционерное общество «Российские железные дороги» (далее также ОАО «РЖД»).

В судебном заседании истец поддержал исковые требования по изложенным в заявлении обстоятельствам.

Представитель ответчика в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, поддержав доводы, изложенные в возражениях по иску и дополнениях к ним.

Представитель третьего лица ОАО «РЖД» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат отклонению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (пункты 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз.1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время истец работает токарем в Моторвагонном депо Казань (л.д. 13 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ОАО «РЖД» заключен договор на оказание услуг по страхованию от несчастных случаев и болезней работников ОАО «РЖД» № (далее также – Договор страхования) (л.д. 121-126).

На основании заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ он включен в перечень застрахованных лиц по вышеуказанному договору коллективного страхования и ему выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116, 117, 118).

Индивидуальная страховая сумма для истца установлена в размере 300 000 рублей (л.д. 118).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) (далее также Правила страхования).

Страховыми рисками в соответствии с пунктом 5.1 (подпункты 5.1.1 -5.1.4) Договора страхования являются: временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая; временная утрата общей трудоспособности в результате болезней; постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая; постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность) в результате болезней; смерть в результате несчастного случая; смерть в результате болезней (л.д. 116).

В соответствии с Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «СОГАЗ» и ОАО «РЖД», договор страхования дополнен пунктом 5.1.5, согласно которому страховая выплата производится в связи с заболеванием пневмонией, вызванной COVID-19, при условии прохождения работником вакцинации от COVID-19 или при наличии медицинских противопоказаний для проведения вакцинации от COVID-19 (л.д. (л.д. 143).

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, истец был временно нетрудоспособен по причине заболевания - новая короновирусная инфекция COVID-19 средней степени тяжести, .... Указанные обстоятельства подтверждаются выписным эпикризом ГАУЗ «Зеленодольская ЦБР» и листами нетрудоспособности (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная утрата общей трудоспособности в результате болезней» (л.д. 107).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № № истцу в выплате страхового возмещения отказано в связи с тем, что им не были предоставлены документы о прохождении вакцинации или о медицинских противопоказаниях для проведения вакцинации до перенесенного заболевания (л.д. 108-109).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о выплате страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая по Договору страхования (л.д. 110-111).

В ответ на претензию письмом от ДД.ММ.ГГГГ № СГ-9332 АО «СОГАЗ» уведомило истца об отказе в выплате страхового возмещения в связи с тем, что им не предоставлены сертификат о полной вакцинации от COVID-19 или справка о наличии медицинских противопоказаний для проведения вакцинации от COVID-19 (л.д. 113-115).

Считая свои права нарушенными, истец обратился с заявлением о взыскании страхового возмещения с АО «СОГАЗ» в Службу Финансового уполномоченного, решением которого ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований истцу также отказано с указанием на то обстоятельство, что на дату заболевания истец не имел противопоказаний к вакцинации (л.д. 87-91).

Суд полагает, что отказ ответчика в части признании заболевания истца страховым случаем является правомерным.

В соответствии с пунктом 3.1 договора страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу, выгодоприобретателю (л.д. 121-122).

Согласно пункту 3.2.2 договора страхования страховыми случаями признается временная утрата общей трудоспособности в результате болезней (л.д. 122).

При этом пунктом 3.4 договора коллективного страхования установлено, что к болезням в рамках договора страхования относятся: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, бешенство, острый полиомиелит, клещевой или после прививочный энцефалит (энцефаломиелит), геморрагические лихорадки; острый аппендицит, острый отек гортани, отек Квинке, повлекшие проведение реанимационных мероприятий; тромбоэмболия легочной артерии; разрыв аневризмы аорты; острая сердечно-сосудистая недостаточность (при условии отсутствия в анамнезе ишемической болезни сердца, гипертонической болезни II и III стадии); внематочная беременность, инфаркт миокарда (за исключением инфарктов миокарда без изменения сегмента ST и с увеличением показателей тропонина I или Т в крови (ишемия миокарда, нестабильная стенокардия, не приведшие к развитию инфаркта миокарда), безболевого инфаркта миокарда), инсульт (за исключением преходящих ишемических нарушений мозгового кровообращения, травматических повреждений головного мозга, неврологических симптомов, возникающих в результате мигрени, лакунарных инсультов без неврологической симптоматики), вирусная пневмония (бронхопневмония (включая пневмонию, вызванную COVID- 19), вызванная другими вирусами, отличными от вируса гриппа (л.д. 122).

Пунктом 3.2.5 Правил страхования установлено, что страховым случаем по риску «Временная утрата трудоспособности в результате заболевания» для работающих застрахованных лиц страховым случаем является произошедшее в течение срока действия договора страхования временная утрата трудоспособности застрахованным лицом, обусловленная заболеванием, предусмотренным договором страхования (л.д.128).

Как следует из материалов дела, действительно, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец был временно нетрудоспособен по причине заболевания - новая короновирусная инфекция COVID-19 средней степени тяжести, ... (в том числе с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на стационарном лечении) (л.д. 9-10).

Истцу установлен диагноз: COVID-19, который подтвержден результатами ПЦР-теста от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12). По результатам исследования КТ ОГК выдано заключение: ... (л.д. 11).

Согласно пункту 5.3.1 договора страхования в случае утраты общей трудоспособности (в зависимости от вида страхового случая) застрахованным лицом представляются: заявление на страховую выплату; акт (оригинал или копия, заверенная страхователем) о несчастном случае на производстве по форме, утвержденной Министерством труда и социального развития Российской Федерации (Постановление от 24 октября 2002 года № 73) при квалифицировании травмы, как несчастный случай на производстве; листок нетрудоспособности (оригинал или копия, заверенная страхователем); в случае отсутствия необходимой информации в листке нетрудоспособности представляется документ, выданный медицинским учреждением, о диагнозе, продолжительности лечения (справка, эпикриз, выписка из истории болезни и др.), подписанный лечащим врачом и заверенный печатью данного медицинского учреждения; справка МСЭ об установлении группы инвалидности; документ, удостоверяющий личность застрахованного липа; согласие на обработку персональных данных (л.д. 123).

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № пункт 5.3.1 Договора страхования дополнен абзацем, предусматривающим обязанность застрахованного в подтверждение наступления страхового случая, в частности, в связи с заболеванием пневмонией, вызванной COVID-19, представлять страховщику сертификат о полной вакцинации от COVID-19 или справку, выданную медицинским учреждением, о наличии медицинских противопоказаний для проведения вакцинации от COVID-19 с указанием причин установления противопоказаний (л.д. 143).

Как установлено судом, к заявлению о страховом случае истец приложил заключение терапевта ГАУЗ «Зеленодольская районная центральная больница» от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ему противопоказана вакцинация от COVID-19 по медицинским показаниям до ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, в соответствии с условиями договора страхования с учетом внесенных дополнительным соглашением дополнений и изменений для признания события страховым случаем истцу необходимо было предоставить сертификат о полной вакцинации от COVID-19 до ДД.ММ.ГГГГ или справку о наличии медицинских противопоказаний для проведения вакцинации от COVID-19 с указанием причин, выданную медицинским учреждением до произошедшего события.

В ответе на запрос суда ГАУЗ «Зеленодольская районная центральная больница» указано, что ФИО1 с учетом ранее выявленных заболеваний и возраста не имел противопоказаний к проведению профилактических прививок против новой короновирусной инфекции COVID-19 до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что медицинский отвод от вакцинации против коронавирусной инфекции ФИО1 имел лишь в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в связи с перенесенным заюолеванием.

Следовательно, поскольку на момент заболевания противопоказания к вакцинации от COVID-19 у истца отсутствовали, то у ответчика не имелось оснований для признания его заболевания страховым случаем и расчета страховой выплаты.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом допустимых и относимых доказательств, опровергающих установленные по делу обстоятельства, либо подтверждающие обоснованность своих требований, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ФИО1 (паспорт серии №) к акционерному обществу «СОГАЗ» (ИНН №, ОГРН №) о признании отказа в части признания заболевания страховым случаем незаконным и возложении обязанности произвести расчет размера страховой выплаты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме через Зеленодольский городской суд Республики Татарстан.

Судья А.А. Ахметгараев

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2022 года, судья

Решение25.10.2022