РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 июля 2023 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Борискиной А.В., при секретаре Шушаковой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-14701/2023 по иску ФИО1 к ООО «Автоторгбанк» о снижении процентной ставки по кредитному договора, перерасчету по кредитному договору, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит обязать ответчика произвести перерасчет по кредитному договору согласно процентной ставке, действующая на момент заключения кредитного договора; вернуть процентную ставку, действующую на момент заключения кредитного договора в размере 13,90% годовых; взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате юридических услуг в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 01 апреля 2023 года между истцом и ООО «АТБ» был заключен кредитный договор №19380-23\ав на сумму сумма сроком на 84 месяца под 13,90 % годовых. При заключении кредитного договора, сотрудником банка был дополнительно навязан договор страхования №С003-02ВАТ/103136 от 31.03.2023 с ООО «СК «ИНСАЙТ» с суммой страховой премии сумма, поскольку сотрудник банка указал, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования клиентов финансовых организаций. Во исполнение обязательств, чтобы не повысилась процентная ставка, истец заключил договор страхования с другой страховой компанией адрес «Югория» от 21.04.2023 полис №09\21-ЛЗК №80-1103871. Договор страхования с адрес «Югория» был предоставлен ООО «АТБ» Банк не позднее 30 календарных дней с даты заключения кредитного договора. 12 мая 2023 года от ООО «АТБ» Банк истцом был получен отказ в удовлетворении требований.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, требования иска не признал по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Судом установлено, что 26 марта 2023 года истец обратился в ООО «АТБ» Банк с заявлением-анкетой о предоставлении ему кредита на приобретение автомобиля.

Собственноручно заполняя Заявление-анкету на получение кредита (пункт 2 «Заявленные условия кредитования») истец выразил свое желание заключить договор страхования жизни и просил Банк включить в сумму кредита, в том числе сумма в счет оплаты страховой премии по полису страхования жизни и здоровья.

Самостоятельно выбрав пункт 2 Анкеты и добровольно подписав Заявление-Анкету, истец выразил свое волеизъявление и согласие заключить договор страхования жизни и здоровья и договор страхования предмета залога (КАСКО).

В этом же пункте 2 Заявления-анкеты истцу было разъяснено, что заключение Договоров страхования не является обязательным для получения кредита. Заключение или незаключение договора не может послужить причиной отказа в предоставлении кредита. Подписав Заявление-анкету, истец подтвердил, что был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата кредита) условиях кредитования без обязательного условия заключения договоров страхования.

В соответствии с п. 16 ч. 4 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банком в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») размещена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

В пункте 8.3. Общих условий кредитного договора предоставления кредита под залог транспортного средства, размещенных на сайте Банка https://www.avtotorgbank.ru/for- individuals/, с которыми истец был ознакомлен при заключении кредитного договора, указано, что страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование предмета залога по риску «КАСКО», производится Заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления Кредита.

Согласно п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в частности услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

01.04.2023между ООО «АТБ» Банк и истцом (Заемщиком) был заключен кредитный договор <***>/ав (далее - Кредитный договор) на сумму сумма с установленной за пользование кредитом базовой процентной ставкой в размере 18.40% годовых.

Суд отмечает, что Кредитный договор не содержит в качестве условий для предоставления кредита обязанности Заемщика заключить договор страхования жизни.

Истцом были заключен договор страхования жизни № С003-02ВАТ/103136 с ООО «СК «Инсайт» сроком действия до 31.03.2030 года (до даты окончания срока действия Кредитного договора), а также полис страхования предмета залога (КАСКО).

Оформление договора (полиса) страхования жизни не является обязательным условием получения кредита и осуществляется заемщиком исключительно по своему усмотрению в целях дополнительного обеспечения исполнения своих обязательств по Кредитному договору. Кроме того, Банк не ограничивает право заемщика на выбор страховой организации, в которой заемщик желает застраховать риски, связанные с жизнью и здоровьем.

Согласно п. 18.1. Индивидуальных условий Кредитного договора в случае добровольного волеизъявления Заемщика осуществить страхование отдельных видов рисков (страхование жизни/предмета залога) к базовой процентной ставке по кредиту могут применяться соответствующие дисконты.

В связи с добровольным осуществлением истцом страхования, на дату заключения Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 13.90% годовых с учетом применения Банком дисконтов в размере 3 (Три) процента готовых по страхованию жизни на весь срок действия Кредитного договора и в размере 1,5% годовых по страхованию предмета залога (КАСКО).

Однако 12.04.2023 истец воспользовался предоставленным в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У правом на расторжение договора страхования в «период охлаждения» (14 календарных дней) и расторг договор (полис) страхования жизни, заключенный с ООО «СК «Инсайт», с полным возвратом истцу уплаченной им за счет кредита страховой премии в размере сумма

Вместе с тем, истец вновь по своему желанию оформил и представил в Банк новый полис страхования жизни № 09/23-ЛЗК № 80-1103871 от 21.04.2023, оформленный в адрес «Югория».

Но при этом срок действия нового полиса страхования жизни №09/23-ЛЗК № 80- 1103871 от 21.04.2023, заключенного с адрес «Югория», установлен только на 12 месяцев - до 21.04.2024 года, что не соответствует требованиям п. 18.1.1. Индивидуальных условий Кредитного договора для получения дисконта к базовой процентной ставке.

В соответствии с п. 18.1.1. Индивидуальных условий Кредитного договора для получения Заемщиком дисконта при осуществлении Заемщиком страхования жизни, предусмотренного пунктом 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщику необходимо заключить договор (полис страхования жизни на весь срок действия Кредитного договора.

Срок действия заключенного с истцом Кредитного договора установлен по 01 апреля 2030 года (адрес условий Кредитного договора).

Несоответствие полиса страхования жизни №09/23-ЛЗК № 80-1103871 от 21.04.2023 с адрес «Югория» условиям Кредитного договора в части срока его действия полиса является основанием для применения процентной ставки по кредиту без учета дисконта в размере 3 (три) процента годовых к базовой процентной ставке.

Начиная с 13 мая 2023 года, размер процентной ставки по Кредитному договору определяется как разница между базовой процентной ставкой (18.40%) и Дисконтом по Страхованию предмета залога (1,5%) и составляет - 16,90%.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений п. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) были согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.

Нормой п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» закреплено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров, работ (услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Доводы Истца о нарушении его права на свободный выбор условий кредитования, неполучения необходимой и достоверной информации при заключении Кредитного договора, судом отклоняются как необоснованные, поскольку они опровергаются Заявлением-анкетой на предоставление кредита, индивидуальными условиями Кредитного договора, подписав которые, истец подтвердил доведение всей необходимой информации при заключении кредитного договора, дающей возможность правильного выбора.

В том числе предоставлена информация о том, что заключение договоров страхования не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию, о возможности получения дисконта при осуществлении Заемщиком страхования жизни, предусмотренного пунктом 4.1. Индивидуальных условий Кредитного договора, только при условии заключения договора страхования жизни на весь срок действия Кредитного договора.

Таким образом, доводы истца являются несостоятельными, поскольку заключение договоров страхования не является обязательными, не является условием получения кредита, не обуславливает предоставление дополнительных банковских услуг, а влияет только на определение размера процентной ставки по кредиту, кредит предоставляется вне зависимости от страхования рисков заемщика; страховые услуги по страхованию жизни и предмета залога (КАСКО) не могут считаться навязанными заемщику, поскольку Банк не является страховщиком, не оказывает какие-либо виды страховых услуг, не ограничивает право заемщика на выбор страховой организации, а оформление полисов страхования жизни и в первом случае (ООО «СК «Инсайт») и во втором случае (адрес «Югория») подтверждает добровольный характер (по своему волеизъявлению) оформления истцом полиса страхования жизни и здоровья с целью получения по кредиту процентной ставки на более выгодных для себя условиях; полис страхования жизни, оформленный истцом в адрес «Югория», заключен не на весь срок действия кредитного договора, в связи с чем, по условиям кредитного договора (п. 18.1.1. Индивидуальных условий) дисконт не применяется и установленная процентная ставка не подлежит перерасчету.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о снижении процентной ставки по кредитному договора, перерасчету по кредитному договору.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца, требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов также подлежат отклонению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Автоторгбанк» о снижении процентной ставки по кредитному договора, перерасчету по кредитному договору, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции через Щербинский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья