№ 2-1087/2023
УИД 18RS0004-01-2023-000009-07
Заочное решение
Именем Российской Федерации
10 апреля 2023 года г. Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что -Дата- между займодавцем ООО МФК «Веритас» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 000,00 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00%, срок возврата -Дата-
Ответчик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом, однако, в установленный договором срок сумму займа с начисленными процентами за пользование займом ответчик не вернул, в связи с чем, допустил образование задолженности.
На основании договора уступки права требования от -Дата- ООО МФК «Веритас» уступило права и обязанности кредитора по указанному договору займа АО «ЦДУ».
Согласно расчету истца, задолженность ответчика по состоянию на -Дата- составляет 75 000,00 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000,00 руб., проценты – 43 063,62 руб., штрафы-пени – 1 936,38 руб.
Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещены судом надлежащим образом о времени и месте его проведения, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации, направила письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении требований, считает, что истец не доказал свое право требования возврата задолженности. Суд счел ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Учитывая согласие представителя истца, изложенное в письменном заявлении, на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.
Ранее от ответчика поступили возражения на иск, в которых она выразила несогласие с заявленными требованиями, указала, что не подписывала каких-либо документов, на основании которых возможно было идентифицировать заемщика по электронной подписи, истом не представлено доказательств, подтверждающих принадлежность ответчику АСП, истцом не доказан факт предоставления денежных средств ответчику.
Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к следующим выводам.
Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.
Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети "Интернет" по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналоге собственноручной подписи.
Проходя регистрацию, Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов.
Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.
При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами.
Для подтверждения клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами.
Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем отправления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: "EZAEM ОК".
Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является направление цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание - посредством SMS-сообщения на мобильный номер.
Для проверки достоверности указываемой при регистрации в обществе информации, общество вправе потребовать совершения потенциальным клиентом следующих действий:
- предоставление фотографии разворота 2-3 паспорта вблизи лица потенциального клиента;
- предоставление дополнительного документа потенциального клиента;
- предоставление фото справки о доходах потенциального клиента;
- ответ на вопросы общества
- совершение иных действий по требованию общества.
Как усматривается из материалов дела, ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте Общества www.ezaem.ru в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями Договора потребительского займа, Политикой Общества в отношении обработки и защиты персональных данных, подписания Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй.
Так -Дата- ответчиком была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МФК Веритас https://www.ezaem.ru/.
После регистрации на сайте ООО МФК Веритас https://www.ezaem.ru/, ответчик неоднократно направляла заявки на предоставление займа.
Так, -Дата- ФИО1 отправила заявку на предоставление займа, в заявлении указаны идентификационные данный лица: дата рождения, сведения о паспорте гражданина РФ, серия, номер, кем и когда выдан, адрес фактического проживания, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также указано, что настоящей безотзывной офертой просит ООО МФК «Веритас» предоставить микрозайм и заключить договор микрозайма на индивидуальных условиях Договора, представленных в оферте № от -Дата-.
По результатам рассмотрения заявки ответчика ООО МФК «Веритас» принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 19 000,00 рублей сроком возврата -Дата-, при этом последнему направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также СМС-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).
Оферта на предоставление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью).
Факт перечисления денежных средств подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии», согласно которым -Дата- успешно выполнена операция по переводу денежных средств по договору займа 3669470012 от -Дата-.
Согласно выписке коммуникаций с клиентом ФИО1 по договору микрозайма №, -Дата- ООО МФК «Веритас» предоставлена дополнительная сумма займа в размере 11 000 руб., что подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии», согласно которым -Дата- успешно выполнена операция по переводу денежных средств по договору займа № от -Дата-.
Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет по адресу www.ezaem.ru.
Таким образом, суд приходит к выводу, что -Дата- между ООО МФК «Веритас» и ответчиком ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого Кредитор передал в собственность Заемщика заем в размере 30 000,00 руб., а Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими в размере 365,00% годовых в срок – -Дата- включительно. Сумма процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 8 398,00 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
Согласно п.6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма, по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть увеличен, если запрет на пролонгацию договора потребительского займа прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями.
Размер платежа для увеличения срока возврата займа по договорам, заключенным после -Дата-: 20% от суммы основного долга, при увеличении срока на 20 календарных дней и 30% от суммы основного долга, при увеличении срока на 30 календарных дней (п.6.4 общих условий).
В случае оплаты клиентом услуги увеличения срока возврата займа в день платежа в соответствии с графиком платежей вышеуказанная услуга начинает действовать с даты данного платежа (п. 6.5 общих условий).
После распределения платежа клиенту направляется оферта, содержащая обновленный график погашения долга по договору потребительского микрозайма (п. 6.8 общих условий).
В установленный договором срок ФИО1 сумму займа не возвратила, проценты за пользование микрозаймом не уплатила.
В соответствии с условиями договора кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.
-Дата- между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к АО «ЦДУ» перешло право требования по договору займа №.
В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность ответчика по состоянию на -Дата- составляет 75 000 руб., из которых: 30 000,00 руб. – основной долг, 43 063,62 руб. - проценты, 1 936,38 руб. – штраф/пени.
Проверив указанный расчет, суд с ним соглашается.
В силу положений статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите (займе) настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Данные дополнения вступили в законную силу с -Дата-
Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Как следует из расчета истца, размер неустойки по договору займа составляет 1 936,38 рублей.
Суд, проверив представленный расчет неустойки, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Из расчета, представленного истцом, следует, что расчет неустойки произведен по ставке 20% годовых, что не противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение суммы основного долга и неустойки, предъявленной к взысканию, длительность неисполнения заемщиком обязательств, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.
По настоящему делу АО «ЦДУ» предъявлены требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа, срок возврата суммы займа, по которому установлен 30 дней, то есть не превышает одного года. При этом размер требования о взыскании процентов за пользование займом составляет 43 063,62 руб. и неустойки в размере 1936,38 руб. (всего 45 000 руб.), что не превышает установленного законом предельного начисления процентов - 1,5.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма непогашенной задолженности по основному долгу в размере 30 000,00 руб., сумма долга по процентам – 43 063,62 руб., сумма штрафа/пени – 1 936,38 руб.
Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.
Почтовые расходы истца на составление иска составили 165,6 руб. (в том числе, расходы по отправке заказного письма 111,6 руб., расходы по отправке простой бандероли – 54 руб., указанные расходы являются необходимыми, подлежат взысканию с ответчика.
Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Центр Долгового управления» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серии № выд. -Дата- ....) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового управления» задолженность по договору займа № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 75 000,00 руб., в том числе: 30 000 руб. – основной долг, 43 063,62 руб. – проценты за пользование займом, 1 936,38 руб. – пени.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр Долгового управления» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 450,00 руб., по оплате почтовых услуг 165,6 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Э.Л. Чернышова