УИД: 77RS0006-02-2024-009954-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 ноября 2024 года город Москва
Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,
при помощнике судьи Ходжаевой Р.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4440/24 по иску ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что между сторонами был заключен кредитный договор, в тот же день истец подключен к программе страхования «Защита жизни и здоровья», страховыми рисками является временная нетрудоспособность в результате заболевания.
С 21 сентября 2023 года истец является не трудоспособными, таким образом, наступил страховой случай и ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, которое было оставлено без удовлетворения.
Истец просит признать наступившее событие страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 244 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 35 000 руб., штраф за добровольное неисполнение требований потребителя в размере 50 % присужденной судом суммы к взысканию, а также неустойку в размере 162 431,14 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом,
На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 17.11.2020 между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9.
21.12.2021 года между ответчиком и ПАО «Сбербанк» и истцом был заключен кредитный договор № *, в этот же день истец подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья истца на основании письменного заявления истца, на условиях, изложенных в нем, а также условия участия в программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика».
С 21 сентября 2023 года, истец был нетрудоспособен, в связи с чем обратился к ответчику с заявлением о выплате, и представил необходимые документы.
Ответчиком отказано в выплате, поскольку из представленных медицинских документов (карты амбулаторного больного из поликлиники) стало известно, что до начала срока страхования 09.12.2020 истец проходил лечение с диагнозом «*», то есть заболевание, явившееся причиной нетрудоспособности, было диагностировано до начала срока страхования.
04.05.2024 истец обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого от 31.05.2024 года в удовлетворении требований истца к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения отказано.
Также судом установлено из представленных документов, что стороны в п. 4.5.5 соглашения установили, что страховым случаем является непрерывная временная утрата общей трудоспособности застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, или заболевания, диагностированного в течение срока страхования. Аналогичное положение предусмотрено п. 3.2.1 Условий участия.
В соответствие с п. 2.1.2 Заявления на страхование, дата начала Срока страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с Даты заполнения заявления. При таких обстоятельствах, датой начала срока страхования по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания» является 21.02.2022.
Согласно выписному эпикризу из медицинской карты стационарного больного Nº*, выданному *, истец с 11.10.2023 по 16.10.2023 находился на стационарном лечении с диагнозом «*», листок нетрудоспособности выписывается в стабильном состоянии для продолжения лечения по месту жительства, лист нетрудоспособности продлен на амбулаторный этап с 17.10.2023 по 17.10.2023.
Согласно заключению терапевта, истец находится на больничном с 21.09.2023 по 12.03.2024.
Также согласно протоколу осмотра терапевта участкового от 04.08.2023 истцу был установлен диагноз «*
Кроме того, в период с 21.09.2023 по 12.03.2024 были установлены следующие амбулаторные заболевания: «*.
Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного выданной Поликлиникой (* до начала срока страхования *.2018 ФИО1 проходил лечение с диагнозом: «*».
Таким образом, причиной установления истцу временной нетрудоспособности явилось заболевание, впервые диагностированное у истца, до начала строка страхования по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», в связи с чем в силу п. 3.2.1 Условий страхования заявлено событие не является страховым случаем, в связи с чем исковые требований о признании случая страховым и взыскании страховой выплаты в размере 244 000 руб., удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении основного требования судом отказано, то производные требования о взыскании штрафа, расходов и неустойки также удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 19 февраля 2025 года.
Судья И.М.Александренко