Дело № 2-2061/2023
УИД 55RS0006-01-2023-001870-86
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Омск 14 июня 2023 г.
Советский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,
при ведении протокола секретарем Ткачук С.С. до перерыва, помощником судьи Савченко Н.В. после перерыва,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между банком и ФИО2 .... заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в связи с чем ей открыт счет карты №. В период пользования картой ответчик совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств, ФИО2 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. .... ФИО1 направил ФИО2 заключительный счет-выписку по договору с требованием оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 62 772 руб. 35 коп. в срок до ...., которое не исполнено. По состоянию на .... задолженность ответчика по договору составляет 55 355 руб. 85 коп.
Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от .... за период с .... по .... в размере 55 355 руб. 85 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 1 860 руб. 68 коп.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО4 в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО2, её представитель по устному ходатайству ФИО3, в судебном заседании просили в удовлетворении требований отказать, сославшись на пропуск срока исковой давности по заявленным банком требованиям. Пояснили, что с момента выставления банком заключительного требования в 2011 году прошло более трех лет. Просили применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении требований в полном объеме. Задолженность по штрафам, пени взысканию не подлежит, так как была искусственно увеличена банком в связи с длительным не обращением в суд.
Заслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО2 от ...., акцептованной банком, заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в связи с чем ей открыт счет карты №.
Своей подписью ФИО2 в оферте и расписке в получении карты подтвердила, что все необходимые сведения для заключения договора о карте, указанные в заявлении соответствуют действительности; на руки ею получены один экземпляр условий и Тарифов, в том числе по картам.
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», с которыми заемщик была ознакомлена до подписания заявления-оферты, договор заключается путем одним из способов либо путем подписания клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами либо путем акцепта банком оферты заемщика, в этом случае акцептом оферты является действия банка по открытию счета. Номер счета указывается в заявлении (оферте), передаваемом заемщику вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и выдает ПИН.
Как видно из выписки о движении денежных средств по счету, с .... ответчик совершала операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров (оплате работ/услуг), соответственно суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен между сторонами на согласованных ими условиях.
ФИО2 в ходе судебного заседания заключение договора, получение карты и получение денежных средств не отрицала.
Выпиской по счету заемщика № подтверждается, что с .... платежи в счет погашения задолженности ответчик не вносила. В ноябре 2022 г. с нее в рамках исполнительного производства была удержана в пользу банка сумма 7416 руб. 50 коп.
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» следует, что кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций по счету. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые в соответствии с тарифами, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3).
В соответствии с п. 4.7 - 4.10 Условий частичное или полное погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, при этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительные баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком минус); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.
Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения), сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день расчётного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных на последний месяц расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифе.
Согласно тарифов банка коэффициент минимального платежа – 5%. Размер процентов за пользование кредитом: 22% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
Из п. 4.17 Условий следует, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17. Срок погашения задолженности по настоящему договору включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.
Пунктом 8.15 Условий определено, что банк вправе по своему усмотрению определять момент востребования кредита банком и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.
В соответствии с вышеприведенными условиями обслуживания карт .... банк направил ФИО2 заключительную счет-выписку, содержащую требование оплатить в срок не позднее .... задолженность в сумме 62 772 руб. 35 коп. Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Ответчик получение выписки-счета, равно как и неисполнение обязанности по оплате кредитной задолженности, в срок установленный банком, не отрицала. При этом указала, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, в связи с чем они удовлетворению не подлежат.
Суд полагает, что доводы ФИО2 о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.
Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
Принимая во внимание, что истец направил ответчику заключительный счет и указал срок его исполнения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае определен моментом востребования суммы задолженности, который определен банком датой .....
Принимая во внимание, что ответчик в установленный банком срок не исполнил, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с .....
Соответственно с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец должен был обратиться в суд с иском не позднее чем .....
Вместе с тем из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье только .... (согласно почтового штемпеля на конверте), то есть спустя 8 лет с даты истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.
Вынесенный и.о. мирового судьи судебного участка № в Советском судебном районе в адрес – мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес .... судебный приказ по заявлению ответчика определением от .... был отменен. Определением мирового судьи от .... осуществлен поворот исполнения судебного приказа, в ходе исполнения которого с ФИО2 в пользу банка была удержана денежная сумма7 416 руб. 50 коп.
В суд с настоящим исковым заявлением банк обратился ...., направив его почтой (л.д.32).
Однако указанное обстоятельство, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, правового значения не имеет, так как на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа был пропущен срок исковой давности как по платежам, срок исполнения которых не наступил на дату выставления заключительного счета-выписки, так и по платежам, срок исполнения которых наступил ранее этого момента.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек к моменту обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский стандарт» к ФИО2 суд считает необходимым отказать в полном объеме.
По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом судебные расходы не возмещаются.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от .... отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.В. Гудожникова
Мотивированное решение составлено 21 июня 2023 г.