РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2023 года адрес

Мотивированное решение изготовлено 17.07.2023 года.

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Каржавиной Н.С.,

при секретаре – фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-3793/2023 по исковому заявлению ФИО1 к АО «ДОМ.РФ», ФГКУ «Росвоенипотека», о признании права на применение условий графика платежей по кредитному договору, признании исполнившим полностью обязательство по погашению задолженности по кредитному договору и направлении документа, подтверждающего отсутствие задолженности по кредитному договору, признании незаконным бездействия ФГКУ «Росвоенипотека», выразившееся в неисполнении обязанности по формированию на именном накопительном счете достаточных накоплений для полного погашения обязательств по кредитному договору, и признании незаконными действия ФГКУ «Росвоенипотека» по неполной выплате ежемесячных платежей по спорному кредитному договору,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к Акционерному обществу «ДОМ.РФ», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о признании за ФИО1 права на применение в отношении него условий графика платежей от 22.08.2022 по кредитному договору от 10.08.2011 № 0087-MKASP-R- 0202-11, обязании АО «ДОМ.РФ» применить указанный график платежей от 22.08.2011, признании ФИО1 исполнившим 28.02.2023 полностью обязательство по погашению задолженности по кредитному договору от 10.08.2011 № 0087-MKASP-R-0202-11 и направлении в его адрес документа, подтверждающего отсутствие задолженности по кредитному договору, признании незаконным бездействия ФГКУ «Росвоенипотека», выразившееся в неисполнении обязанности по формированию на именном накопительном счете ФИО1 достаточных накоплений для полного погашения обязательств по кредитному договору от 10.08.2011 № 0087-MKASP-R-0202-11, и признании незаконными действия ФГКУ «Росвоенипотека» по неполной выплате ежемесячных платежей по спорному кредитному договору.

Истец о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом. По запросу суда было организовано проведение ВКС с Гурьевским районным судом адрес. Однако, в судебное заседание с использованием ВКС не явился. Об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, об уважительности причины неявки суд не известил.

Представитель ответчиков АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание явились, извещены, полагали исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по доводам отзыва на иск.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных исковых требований на предмет иска в судебное заседание не явились, извещены.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что между ФГУ «Росвоенипотека» и фио (заемщик) 10.08.2011 заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту №12 06/00027109 (далее - договор целевого жилищного займа).

Согласно п.п. 2, 3 договора целевого жилищного займа целевой жилищный заем предоставляется заемщику: в размере сумма, за счет накоплений, учтенных на именном накопительном счете Заемщика для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность жилого помещения: адрес, общей площадью 64,6 кв.м., состоящей из 3 комнат, общей стоимостью сумма (далее - квартира), а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Заемщика.

Пунктом 4 договора целевого жилищного займа предусмотрено, что жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, предоставленного Закрытым Акционерным Обществом «Банк Жилищного Финансирования» (адрес «Банк ЖилФинанс») (далее - Кредитор) по кредитному договору от 10.08.2011 № 0087- MKASP-R-0202-11 (далее - договор ипотечного кредита) и считается находящимся одновременно в залоге у Кредитора и у Заемщика с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. При этом требования займодавца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Таким образом, договор целевого жилищного займа предусматривает как покрытие первоначального взноса в целях приобретения квартиры, так и погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения.

Между адрес «Банк ЖилФинанс» (далее - первоначальный кредитор, первоначальный залогодержатель) и фио (заемщик) 10.08.2011заключен кредитный договор № 0087-MKASP-R-0202-11.

Исходя из п. 1.6. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность фио жилого помещения - квартиры находящейся по адресу: адрес, общая площадь жилого помещения 64,6 кв.м., состоит из 3 комнат, расположенного на 3-м этаже 6 - этажного дома, стоимостью сумма При этом, фио становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на квартиру на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В соответствии с п. 1.8.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека вышеуказанного жилого помещения.

В силу п. 1.9. кредитного договора права кредитора по кредитному договору подлежат удостоверению закладной.

Согласно отметке на закладной от 02.10.2011, новым владельцем закладной стало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли- продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 06-10/1729-ВИ от 28.10.2010.

Согласно распоряжению Росимущества от 02.03.2018 № 97-р адрес по ипотечному жилищном кредитованию» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, в настоящее время кредитором и надлежащим владельцем закладной по кредитному ДОГОВОРУ № 0087-MKASP-R-0202-11 от 10.08.2011 является АО «ДОМ.РФ».

Истец указывает, что согласно графику ежемесячных платежей от 22.08.2022, являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора, последней датой платежа по кредиту будет являться 28 февраля 2023 г. Сумма последнего платежа - сумма Между тем, к письму адрес от 28.07.2022 № 10-65791 приложен иной график ежемесячных платежей по кредиту, согласно которому последней датой платежа является 31.12.2025, сума платежа- сумма Указанный график ежемесячных платежей с ним не согласован, истцом не подписан. Также, согласно произведенным платежам, в нарушение первоначального графика неверно распределялись суммы платежа относительно основной суммы долга и процентов. Согласно данным личного кабинета истца, адрес, в одностороннем порядке увеличил полную стоимость кредита по кредитному договору. Ежемесячная сумма платежа также составила: в период с 31.08.2011 по 28.02.2023 - 15 000 - сумма, с 01.03.2023 года по настоящее время сумма ежемесячного платежа резко увеличена следующим образом: с 01.03.2023 - по 31.12.2025 ежемесячно до сумма Таким образом, АО «ДОМ.РФ» в одностороннем порядке увеличена общая стоимость кредита, информация о его текущей задолженности перед ответчиком по состоянию на 31 января 2023 года в размере 856801,33 копеек, отраженная ответчиком в его личном кабинете адрес. РФ» не соответствует графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, чем существенно нарушены права истца. Каких-либо действий по нарушению условий кредитного договора, приведших в настоящее время к увеличению суммы долга, истец не совершал. Помимо изложенного, противоречат действующему законодательству и действия ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по неполной выплате ежемесячных платежей по кредитному договору.

Судом проверены доводы истца и установлено следующее.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 14 Закона о накопительно-ипотечной системе каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, в том числе в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа) (ч. 5 ст. 14 Закона о накопительно-ипотечной системе).

При этом в Законе о накопительно-ипотечной системе прямо не определены максимальные срок и размер ипотечного кредита (займа). При расчете этих величин за основу принимаются предельные размер и срок целевого-жилищного займа (далее - ЦЖЗ), так как погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) осуществляется за счет средств ЦЖЗ.

Предельный размер ЦЖЗ не может превышать общую сумму расчетного суммарного взноса и учтенных на именном накопительном счете доходов от инвестирования накоплений для жилищного обеспечения на день предоставления ЦЖЗ (ч. 4 ст. 14 Закона о накопительно-ипотечной системе).

При этом под расчетным суммарным взносом понимаются накопительные взносы, поступающие из федерального бюджета и учитываемые на именном накопительном счете участника за период военной службы участника НИС до наступления законодательно установленного предельного возраста пребывания его на военной службе, соответствующего присвоенному воинскому званию (без учета дохода от инвестирования) (п. 9 ст. 3 Закона о накопительно-ипотечной системе).

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона о накопительно-ипотечной системе размер накопительного взноса на одного участника устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете на год внесения накопительного взноса в размере не менее чем накопительный взнос, полученный путем индексации фактически начисленного и перечисленного накопительного взноса предыдущего года с учетом уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на очередной год.

В настоящем случае в Свидетельстве серия 11 Об № 00027109 от 01.06.2011, выданном ФИО1, указано, что предельный срок, на который предоставляется целевой жилищный заем - 28.09.2028. на именной накопительный счет ежемесячно начисляется: в 2011 - сумма Размер накопительного взноса устанавливается Федеральным законом о Федеральном бюджете на соответствующий год.

Согласно п. 1.5. кредитного договора заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно и за счет собственных средств, в том числе при необходимости, возникающей в соответствии с п. 3.6.2. настоящего Договора.

В соответствии с п. 3.6. кредитного договора размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по 31 декабря 2011 года составляет сумма

Размер ежемесячного платежа с 01.01.2012 и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему Договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (далее - 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС). Для целей расчета Графика ежемесячных платежей размер ежемесячного платежа за годы, следующие за годом, на который утвержден размер накопительного взноса в соответствии с первым абзацем настоящего пункта, и взноса по значению уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития РФ на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития РФ (п. 3.6.1. кредитного договора).

В п. 3.6.2. Кредитного договора сторонами согласовано, если расчетный ежемесячный платеж в последние 12 месяцев до окончания погашения текущей задолженности будет превышать 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, то возникшую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС заемщик погашает за счет собственных средств.

Таким образом, сторонами согласовано условие, что при заключении договора и расчета погашения кредита (займа) на годы, следующие за годом выдачи кредита (займа), учитывается будущая индексация накопительного взноса по значению уровня инфляции, предусмотренного прогнозом социально-экономического развития РФ на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития РФ.

25 мая 2006 г. в ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений поступивших из регистрирующего органа (вх. № 3463 от 22 мая 2006 г.), ФИО1 был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС с 01 марта 2006 года.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правила ведения именных накопительных счетов участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих (утв. постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655) основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

ИНС участника НИС закрыт 30 марта 2023 г. на основании сведений (вх. № 17114 от 21 марта 2023 г.) об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 18 июня 2022 г.

На дату закрытия ИНС у участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере сумма, как разница между суммой накоплений (сумма), на которую он имел право за период с 01 марта 2006 года по 18 июня 2022 года и суммой денежных средств (сумма), предоставленных Учреждением по договору целевого жилищного займа.

В связи с чем 12 апреля 2023 года в адрес ФИО1 направлено требование о возврате излишне перечисленных денежных средств (НИС-72/11730).

Порядок реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации утвержден Приказом Министра обороны РФ от 24 сентября 2020 г. № 477 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации»

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу что, Учреждением выполнены все требования и обязанности, возложенные законом, никаких нарушений установленного порядка функционирования накопительно-ипотечной системы в отношении прав и законных интересов истца не допущено.

Принимая во внимание изложенное, довод истца, о том, что АО «ДОМ.РФ» неверно распределяло суммы поступивших платежей и в одностороннем порядке увеличило общую стоимость кредита, так как информация о задолженности ФИО1 по состоянию на 31.01.2023. отраженная в первоначальном графике погашения ежемесячных платежей и в графике платежей на текущую дату значительно отличается, сделан без учета совокупности вышеизложенных обстоятельств, в том числе без учета положений Кредитного договора.

Кроме того, изначально при выдаче кредита (график ежемесячных платежей за 2011 год, столбец 4) исходя из прогноза социально-экономического развития РФ на долгосрочный период и предоставленного Министерством экономического развития РФ предполагалось, что размер процентной ставки в 2012 году будет 7,70 %, в 2013 году - 7,40 %, в 2014 году - 5,50 % и т.д. Однако ставка рефинансирования ЦБ РФ начиная с 01.12.2011 и по 31.12.2015 составляла 8,25 %, в связи с чем фактически размер процентов по кредиту в данный период составил 10,25% (8,25 % + 2 %).

Таким образом, из актуального графика платежей по кредиту, прослеживается в каком размере ежемесячно поступали денежные средства и каким образом они распределялись.

При таких обстоятельствах, доводы истца о неполной выплате со СТОРОНЫ ФГКУ «Росвоенипотека» ежемесячных платежей по ДОГОВОРУ займа противоречат обстоятельствам дела, действующему законодательству и являются необоснованными.

Довод истца о том, что ответчиком не предоставлены доказательства подписания фио новых графиков платежей или направления в его адрес почтовой корреспонденции являются необоснованными в виду следующего.

Согласно п. 3.7. кредитного договора ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями настоящим договором процентной ставки и размера накопительного взноса график ежемесячных платежей предоставляется займодавцем заемщику один раз до 25 января текущего года. При этом стороны договорились, что последующий график платежей применяется с 1 января каждого года при выполнении сторонами одного из нижеуказанных условий:

-подписания сторонами последующего графика платежей;

-получения заемщиком (что должно быть документально подтверждено любым доступным образом, позволяющим зафиксировать факт получения) последующего графика платежей очередного года. В этом случае последующий график платежей подписывается только займодавцем;

-получения последующего графика платежей уполномоченным федеральным органом. В этом случае последующий график платежей подписывается только займодавцем.

В соответствии с п. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним, размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом); иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Руководствуясь указанным положением. АО «ДОМ.РФ» представляет Заемщику всю актуальную информацию по состоянию задолженности, изменению ежемесячного платежа, изменению графика платежей посредством сервиса «Личный кабинет Заемщика», доступного для всех заемщиков.

Использование истцом сервиса «Личный кабинет Заемщика» подтверждается доводами искового заявления.

Кроме того, доводы истца о том, что изменение процентной ставки было произведено без его согласия и заключения дополнительного соглашения не обоснованы в виду следующего.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 сг. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, фио подписав кредитный договор, согласился со всеми его условиями, в том числе, с ежегодным изменением графика платежей, с переменной процентной ставкой, а также со способом оплаты ежемесячного платежа по договору, КОТОРЫЙ предусматривает, что расчетный ежемесячный платеж в последние 12 месяцев до окончания погашения текущей задолженности будет превышать 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, возникшую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС заемщик погашает за счет собственных средств.

В ходе рассмотрения дела истцом не доказана неправомерность действия/бездействия ответчиков, из материалов дела следует, что ответчиками не было допущено нарушения прав истца. Оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «ДОМ.РФ», ФГКУ «Росвоенипотека», о признании права на применение условий графика платежей по кредитному договору, признании исполнившим полностью обязательство по погашению задолженности по кредитному договору и направлении документа, подтверждающего отсутствие задолженности по кредитному договору, признании незаконным бездействия ФГКУ «Росвоенипотека», выразившееся в неисполнении обязанности по формированию на именном накопительном счете достаточных накоплений для полного погашения обязательств по кредитному договору, и признании незаконными действия ФГКУ «Росвоенипотека» по неполной выплате ежемесячных платежей по спорному кредитному договору - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме.

Судья фио