(номер обезличен)
УИД: 09RS0002-01-2022-002666-14
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
07 февраля 2023 года город Усть-Джегута
Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,
при секретаре судебного заседания - Эдиевой С.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке заочного производства, в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда КЧР № 4 гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО3, в котором просило:
- взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору (номер обезличен) от 07.05.2013 в размере 146 662,50 руб., из которых: основной долг – 79 495,81 руб., проценты за пользование кредитом – 20 316,79 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 30 594,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 255,68 руб.;
- взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 133 руб. 25 коп.
Иск обоснован тем, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (также по тексту - Банк) и ФИО3 заключили кредитный договор (номер обезличен) от 07.05.2013 на сумму 98 870,00 руб., в том числе: 70 000,00 – сумма к выдаче, 11 365,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 505,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 98 870,00 руб. на счет Заемщика (номер обезличен), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средств в размере 70 000,00 руб. выданы Заёмщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 365,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 505,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Заемщиком получены Заявка и график гашения. По договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 681,07 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, 02.11.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.12.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 22.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 146 662,50 руб.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по известному месту жительства, в поступивших до начала судебного заседания возражениях на исковое заявление просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив и исследовав материалы дела, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
Как следует из материалов дела, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор (номер обезличен) от 07.05.2013 на сумму 98 870,00 руб., в том числе: 70 000,00 – сумма к выдаче, 11 365,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 505,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 54,90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 98 870,00 руб. на счет Заемщика (номер обезличен), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.
Денежные средств в размере 70 000,00 руб. выданы Заёмщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 11 365,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 17 505,00 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.
Договор состоит из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.
Заемщиком получены Заявка и график гашения.
По договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Процентный период равен 30 календарным дням.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 681,07 руб.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.
В связи с чем, 02.11.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.12.2014.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.
По состоянию на 22.11.2022 задолженность заемщика по договору составляет 146 662,50 руб.
Последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 02.07.2014.
Ближайшей датой платежа по графику была дата 31.07.2014.
Мировым судьей судебного участка № 1 Усть-Джегутинского судебного района 02.09.219 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика, который был отменен определением от 13.12.2019 в порядке ст. 129 ГПК РФ.
12.12.2022 истец обратился в суд с рассматриваемым иском.
Вместе с тем, ответчиком ставится вопрос об отказе в иске в силу пропуска истцом срока исковой давности, что заслуживает внимания.
От ответчика поступили возражения на исковое заявление, содержащее заявление о применении срока исковой давности, мотивированное тем, что, просрочки она начала допускать с 02.07.2014. При этом никаких писем в ее адрес банк не направлял. Почтовый реестр не является доказательством того, что в адрес ответчика банк направлял требование о досрочном гашении задолженности. Банк обратился за выдачей судебного приказа 02.09.2019, который истец отменила 13.12.2019. За это период уже прошел срок исковой давности. С момента последнего платежа 02.07.2014 на момент вынесения судебного приказа от 02.09.2019 составляет 5 лет 2 месяца. В исковом заявлении не указано, что период просрочки начался 02.07.2014, на сегодня с тех пор прошло 8 лет и 5 месяцев, в этом случае тоже исковая давность. Просит применить срок исковой давности.
Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Суд соглашается с доводами ответчика по следующим основаниям.
Согласно приложенной к исковому заявлению выписке по счету ответчика, последний платеж имел место 02.07.2014.
Очередной датой внесения платежа по графику являлась дата 31.07.2014.
Поскольку ответчик в указанную дату платеж не совершил, то 01.08.2014 истец узнал о нарушении ответчиком своих прав, и, соответственно, начал течь срок исковой давности, который окончился 01.08.2017.
Истец за судебной защитой своих нарушенных прав обратился в мировой суд 02.09.2019, что подтверждается определением об отменен судебного приказа.
Следовательно, истец обратился за судебной защитой нарушенного права за пределами сроков исковой давности. Пропуск срока исковой давности составил 2 года 1 месяц и 1 день (со дня последнего платежа).
Вместе с тем, в иске указано, что согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 21.04.2016 (при условии надлежащего исполнения).
Следовательно, срок исковой давности от 21.04.2016 приходится на 21.04.2019.
Как указано выше истец за судебной защитой своих нарушенных прав обратился в мировой суд 02.09.2019, следовательно, даже исходя из графика погашения по кредиту, срок исковой давности пропущен на дату обращения в мировой суд.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске по заявленным требованиям.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы, связанные с уплатой государственной пошлины. Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца не подлежит сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 4 133 руб. 25 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно отказать во:
- взыскании с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору (номер обезличен) от 07.05.2013 в размере 146 662,50 руб., из которых: основной долг – 79 495,81 руб., проценты за пользование кредитом – 20 316,79 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 30 594,22 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 16 255,68 руб.;
- взыскании с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 133 руб. 25 коп.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В апелляционной жалобе не могут содержаться требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции.
В соответствии с абз. вторым ч. 2 ст. 322 ГПК РФ ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.
Решение изготовлено в совещательной комнате в единственном экземпляре с применением технических средств - компьютера.
Судья Усть-Джегутинского районного суда
Карачаево-Черкесской Республики подпись Каракетова А.Х.
Решение в законную силу на 07 февраля 2023 года не вступило Каракетова А.Х.