дело № 2-1376/2025
24RS0028-01-2024-006426-11
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Красноярск 27 мая 2025 года
Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Беловой С.Н., при секретаре Горшуновой Е.А.,
с участием представителей ответчицы ФИО1 – ФИО2, ФИО3, действующих на основании доверенности № от 03.05.2024 сроком по 03.05.2029,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности, в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд к ответчику – наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности.
Свои требования истец мотивировал тем, что 07.02.2022 между ФИО5 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 5000 руб. с возможностью увеличения лимита кредитования. На день обращения в суд задолженность ФИО5 составляет 15 719,3 руб., из которых: 8988,86 руб. – основной долг, 5105,26 руб. – просроченные проценты, 1625,01 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы. По данным истца, ответчик скончался 05.04.2024, после чего было заведено наследственное дело. В связи с чем истец просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО5 образовавшуюся задолженность в размере 15 719,3 руб., а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, в размере 4000 руб.
Определением суда от 08.12.2024 к участию в деле привлечены в качестве соответчиц ФИО4, ФИО1
Определением суда от 21.04.2025 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».
В судебное заседание истец АО «ТБанк» явку своего представителя не обеспечил, согласно исковому заявлению, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчицы ФИО4 – ФИО6 в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представители ответчицы ФИО1 – ФИО2, ФИО3 не оспаривали факт заключения кредитного договора ФИО5 с АО «ТБанк», наличие и размер задолженности по указанному договору, однако полагали, что надлежащим ответчиком является АО «Т-Страхование», поскольку жизнь заемщика была застрахована.
Представитель соответчика АО «Т-Страхование» ФИО7 в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которому просил в удовлетворении иска отказать, поскольку выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, до настоящего времени ФИО1 не представлены в полном объеме документы к заявлению о страховом событии, решение не принято.
Третьи лица ПАО «Совкомбанк», ООО УК «ЖСК», ООО ПКО «АйДи Коллект», ПАО «МТС-Банк», ПАО «Сбербанк», АО «ЦДУ», ООО «Филберт», извещенные о времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрении дела не ходатайствовали, что не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие.
Выслушав представителей ответчицы ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Так, согласно п.п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник, согласно ст. 1152 ГК РФ, должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как установлено в судебном заседании, 04.02.2022 ФИО5 обратился в АО «Тинькофф банк» (ныне АО «ТБанк») с заявлением (офертой) о заключении универсального договора, в том числе договора кредитной карты и выпуске кредитной карты по Тарифному плану ТП 7.10 руб., договора расчетной карты.
При этом он (ФИО5) был уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,084% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,491% годовых.
Он дал свое согласие на получение кредитной карты и подтвердил ее получение лично.
Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО), акцептом Банком оферты для договора кредитной карты является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.
Под реестром операций, согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, понимается документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершенных с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов за определенный период времени.
Согласно п. 3.12 указанных Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуального образа кредитной карты). Кредитная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания.
На сумму предоставленного кредита, согласно п. 5.6 указанных Общих условий, банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.7 Общих условий).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно Тарифному плану (п. 5.10 Общих условий).
Тарифный план ТП 7.10 руб. предусматривает 0% годовых за пользование – на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней, после чего на покупки – 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты равна 590 руб. ежегодно. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: за оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа равна 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности равна 390 руб.
04.02.2022 ФИО5 подписал Индивидуальные условия договора потребительского договора, содержащие указанное, тем самым между сторонами был заключен кредитный договор №.
Из выписки по счету следует, что ФИО5 воспользовался предоставленными кредитными средствами 07.02.2022.
В период 55 дней после активации карты (получения кредитных средств) ФИО5 проценты за пользование денежными средствами не начислялись, после стали начисляться.
После марта 2024 зачислений денежных средств на счет ФИО5 в счет исполнения принятых последним на себя обязательств не происходило.
В период с 08 марта по 08 августа 2022 ФИО5 вносилась плата за программу страховой защиты. После указанная плата не вносилась.
Согласно Присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банка (ЗАО) автоматически становится участником Программы страхования.
Из заявления-анкеты, подписанной ФИО5, следует, что он не согласен участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц.
Вместе с тем, согласно Присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в банк по телефону <***> или через Интернет банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период – период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки. Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в банк по телефону <***> или через Интернет банк. При этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования Счета-выписки за период, в котором он оказался от участия в Программе.
Согласно данным истца АО «ТБанк», ФИО5 ежемесячно получал счета-выписки по договору, в которых указана плата за Программу страховой защиты. При этом ответчик не обращался в банк с просьбой об исключении его из данной Программы в соответствии с условиями страхования по Программе страховой защиты. Услуга страхования задолженности по договору № банком отключена в связи с поступившей информацией о смерти клиента.
ДД.ММ.ГГГГ, согласно свидетельству о смерти ФИО5 скончался.
Таким образом, учитывая данные истца, ФИО5 на момент смерти считался застрахованным.
Однако, из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 08.04.2024 следует, что причиной смерти ФИО5 явилось самоубийство, при этом объективных и достоверных данных, свидетельствующих о доведении и склонении его до самоубийства, следователем не установлено, в связи с чем в возбуждении уголовного дела по факту покушения на самоубийство ФИО5 отказано в связи с отсутствием составов преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 110, ч. 4 ст. 110.1 УК РФ.
Согласно Присоединению к договору коллективного страхования № от 04.09.2013, страховое покрытие не распространяется на, кроме прочего, самоубийства или покушение на самоубийство, за исключением случаев, подтвержденных документами компетентных органов), когда застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц.
Таким образом, принимая во внимание то, что смерть ФИО5 наступила в результате самоубийства и в возбуждении уголовного дела по факту доведения последнего до самоубийства уполномоченным на то органом отказано по причине отсутствия события преступлений, суд не находит оснований для возложения ответственности перед банком по обязательствам ФИО5 на страховщика – АО «Т-Страхование».
В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответственными перед кредитором АО «ТБанк» по обязательствам ФИО5 являются наследники его имущества.
Так, в установленный шестимесячный срок со дня открытия наследства (05.04.2024) с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО4 (супруга умершего) и ФИО1 (мать умершего).
Таким образом, последние считаются принявшими наследство с момента открытия наследства, независимо от того, что до настоящего времени свидетельства о принятии наследства они не получили.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО5 по кредитному договору № на 05.04.2024 составила 15 719,3 руб., из которых: 8988,86 руб. – основной долг (по состоянию на 05.04.2024), 5105,26 руб. – просроченные проценты (рассчитанные с 08.04.2022 по 05.04.2024), 1625,01 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы (рассчитанные с 08.04.2022 по 05.04.2024).
Указанный расчет суд проверил и находит верным, кроме того, ответчицами данный размер задолженности не оспаривался.
Сведения о погашении указанной задолженности ответчицами (третьими лицами по поручению ответчиц) в материалах дела отсутствуют.
Из наследственного дела следует, что в наследственную массу после смерти ФИО5 вошло следующее имущество: автомобиль ВАЗ 2106 госномер № стоимостью 56 183 руб., <адрес>, кадастровой стоимостью 2 172 771 руб.
Из материалов дела, согласно копиям исполнительных производств, следует, что у умершего ФИО5 имелись обязательства перед третьими лицами.
Между тем, данных о произведенных правопреемствах с ФИО5 на наследников его имущества в рамках указанных исполнительных производств нет. Равно как и ответчицами не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении ими (ответчицами) добровольно обязательств ФИО5 перед третьими лицами за счет стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества.
В связи с чем, учитывая, даже только рыночную стоимость автомобиля, перешедшего к ответчицам в порядке наследования, суд полагает обоснованным взыскать с ответчиц в солидарном порядке в пользу истца задолженность в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 15 719,3 руб.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиц в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт № страховой номер индивидуального лицевого счета №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющей паспорт №, страховой номер индивидуального лицевого счета № в солидарном порядке в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 15 719 рублей 30 копеек, судебные расходы в размере 4000 рублей, а всего 19 719 рублей 30 копеек.
В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к АО «Т-Страхование» -отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий судья С.Н. Белова
В окончательной форме решение принято 27.05.2025