Решение по делу № 2-140/2023 от 03.04.2023

Дело № 2-140/2023

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Андреевой Н.В.,

при секретаре Кунакбаевой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 252 872,34 руб., в том числе: 745 руб. - комиссии за ведение счета, 12 422,57 руб. - иных комиссий, 17 842,62 руб. - дополнительного платежа, 63 669,87 руб. -просроченных процентов, 148 875 руб. - просроченной ссудной задолженности, 1 911, 14 руб.- просроченных процентов на просроченную ссуду, 1 266,45 руб. - неустойки на просроченную ссуду, 6 139,69 руб. - неустойки на просроченные проценты, о взыскании расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 5 728,72 руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДАТА между Банком и ФИО был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в размере 150 000 руб., под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДАТА, составляет 505 дней. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22 835,46 руб. По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору составляет 252 835,34 руб. Заемщик умер ДАТА.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 19 449,09 руб., в том числе: 17 053,34 руб. - просроченной ссудной задолженности, 995,34 руб. - иных комиссий, 1 400,41 руб. - неустойки на просроченную ссуду, о взыскании расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 777,96 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДАТА между Банком и ФИО был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк выдал заемщику кредит в размере 75 000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДАТА, составляет 507 дней. Заемщик умер ДАТА.

Определением судьи от ДАТА гражданские дела соединены в одно производство (л.д. 107).

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.219).

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца, представитель АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, извещен (л.д.221).

На основании определения судьи от ДАТА к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 - наследник умершего заемщика ФИО (л.д.157). ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.220), об уважительных причинах неявки суд не уведомила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, руководствуясь частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 стати 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДАТА между ФИО и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита НОМЕР, согласно условиям которого, лимит кредитования - 150 000 руб., срок лимита кредитования - 60 месяцев, процентная ставка - 6,9 %, которая действует, если заемщик использовал 80% и более суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается 29,9 % годовых. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых (л.д.14,15). Зачисление суммы кредита 150 000 руб. на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д. 25).

Согласно заявлению о предоставлении транша, заемщик просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы за программу составляет 0,59 % (891,67) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. Выгодоприобретателем назначил себя, а в случае своей смерти - своих наследников (л.д. 16 оборот-17).

Из раздела Г заявления о предоставлении транша следует, что заемщик просил также подключить ему комплекс услуг, услугу «Гарантия минимальной ставки» (л.д. 17).

ДАТА ФИО подписано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 18).

По кредитному договору НОМЕР, заключенному с ФИО, по расчетам истца образовалась задолженность в размере 252 872,34 руб., в том числе: 745 руб. - комиссия за ведение счета, 12 422,57 руб. - иные комиссии (комиссия за услугу гарантия минимальной ставки), 17 842,62 руб. - дополнительный платеж (страхование жизни), 63 669,87 руб. - просроченные проценты, 148 875 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1 911, 14 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 266,45 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6 139,69 руб. - неустойка на просроченные проценты (л.д. 7-9). Судом расчет проверен, не принимается в части взыскания неустоек, в остальной части признается правильным и принимается.

ДАТА между ФИО и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита НОМЕР (Карта халва), по условиям которого Банк предоставил ФИО лимит кредитования на сумму 75 000 руб., процентная ставка 10 % годовых, 0% в течение льготного периода кредитования, длительность которого составляет 36 мес. В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифов Банка размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 20% годовых, начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 57-58). Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается выпиской по счету (л.д. 73-74).

ФИО лично, под роспись, ознакомлен с индивидуальными условиями договора, общими условиями договора потребительского кредита, устанавливающими порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, а именно: на покупку товаров народного потребления и оплат (услуг) с использованием реквизитов, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д. 57-58, 60-63).

По кредитному договору НОМЕР, заключенному с ФИО, по расчетам истца образовалась задолженность в размере 19 449,09 руб., в том числе: 17 053,34 руб. - просроченная ссудная задолженность, 995,34 руб. - иные комиссии, 1 400,41 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 73-74). Судом расчет проверен, не принимается в части взыскания неустойки, в остальной части признается правильным и принимается.

ФИО умер ДАТА (л.д. 112 оборот). После его смерти открылось наследство, состоящее из: ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: АДРЕС, ? доли автомобиля Мерседес-Банц МL 320, 1999 года выпуска, ? доли автомобиля марки UAZ PATRIOT 2007 года выпуска. Наследником после смерти ФИО является его супруга ФИО1, которая подала заявление нотариусу о принятии наследства по закону, получила свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество ( материалы наследственного дела л.д. 113-114, 143-145).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктами 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу разъяснений, данных в пунктах 59, 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя перед займодавцем в пределах стоимости принятого наследства, а ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО, соответственно она должна отвечать перед ПАО «Совкомбанк» за имеющиеся долги ФИО по кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения предъявленной задолженности (стоимость ? доли в праве собственности на квартиру - 721 396, 31 (л.д.135 об), стоимость ? доли автомобиля марки Мерседес-Банц - 185 000 руб. (л.д.121 об.), стоимость ? автомобиля марки UAZ PATRIOT -130 000 (л.д. 141), всего 1 036 396,31 руб.), в том числе с учетом взысканной решением Кусинского районного суда Челябинской области от ДАТА с ФИО1 задолженности по кредитному договору ДАТА, заключенному ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, всего 153 041,07 руб. (л.д. 105-106).

Суд не соглашается с расчетами Банка в отношении заявленных к взысканию неустоек.

Не подлежат взысканию неустойки за период с ДАТА по ДАТА, а также с ДАТА по ДАТА, исходя из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся абз. 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из времени открытия наследства -ДАТА, срок для его принятия истекал ДАТА.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством РФ.

В акте Правительства РФ о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления).

На основании разъяснений содержащихся в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория с 01 апреля 2022 года и по 01 октября 2022 года на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.

Правила о моратории, установленные Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Таким образом, с момента введения моратория, то есть с ДАТА на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Расчет неустойки просроченной ссуды по кредитному договору НОМЕР от ДАТА следующий:

- за период с ДАТА по ДАТА - 19,66 руб. (2 250 руб.* 16 дн.*0,0546%),

-за период с ДАТА по ДАТА - 31,53 руб. (2 625 руб.*22 дн.* 0,0546 %),

-за период с ДАТА по ДАТА - 57,19 руб. (20 950,36 руб. *5 дн.* 0,0546%),

-за период ДАТА по ДАТА - 115,07 руб.(26 342,84 руб.*8 дн.* 0,0546%), всего 223,45 руб.

Расчет неустойки просроченных процентов по кредитному договору НОМЕР от ДАТА следующий:

- за период с ДАТА по ДАТА - 163 руб. (18 658,24 руб.* 16 дн.*0,0546%),

-за период с ДАТА по ДАТА - 322,16 руб. (26 819,51 руб.*22 дн.* 0,0546 %),

за период со ДАТА по ДАТА - 130,41 руб. (59 711,77 руб. *4 дн.* 0,0546%),

за период ДАТА по ДАТА - 32,61 руб.(59 723,07 руб.*1 дн.* 0,0546%),

за период ДАТА по ДАТА - 240,23 руб.(62 855,56 руб.*7 дн.* 0,0546%),

за период ДАТА по ДАТА - 34,33 руб.(62 866,86 руб.*1 дн.* 0,0546%), всего 922,74 руб.

Всего по кредитному договору НОМЕР подлежит взысканию задолженность в размере 244 701, 25 руб., в том числе: 745 руб. - комиссия за ведение счета, 12 422,57 руб. - иные комиссии (комиссия за услугу гарантия минимальной ставки), 17 842,62 руб. - дополнительный платеж (страхование жизни), 63 669,87 руб. - просроченные проценты, 148 875 руб. - просроченная ссудная задолженность, 223,45 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 922,74 руб. - неустойка на просроченные проценты.

Расчет неустойки просроченной ссуды по кредитному договору НОМЕР от ДАТА следующий:

- за период с ДАТА по ДАТА - 32,76 руб. (3750,18 руб.* 16 дн.*0,0546%),

-за период с ДАТА по ДАТА - 54,08 руб. (4 502,21руб.*22 дн.* 0,0546 %),

-за период со ДАТА по ДАТА - 32 руб. (9 766,44 руб. *6 дн.* 0,0546%),

за период с ДАТА по ДАТА - 180,58 руб.(10 668, 88 руб.*31 дн.* 0,0546%),

за период с ДАТА по ДАТА - 189, 54 руб.(11571, 32 руб.*30 дн.* 0,0546%),

за период с ДАТА по ДАТА - 40,86 руб.(12 473,76 руб.*6 дн.* 0,0546%), всего 529,82 руб.

Всего по кредитному договору НОМЕР от ДАТА подлежит взысканию 18 578, 50 руб. в том числе: 17 053,34 руб. - просроченная ссудная задолженность, 995,34 руб. - комиссии, 529,82 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, по кредитному договору НОМЕР от ДАТА на 96,77 %, по кредитному договору НОМЕР от ДАТА на 95,52 %, государственная пошлина по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР подлежит возмещению истцу за счет ответчика в размере 5 543, 68 руб. (5 728,72 х 96,77 %), по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР в размере 743,11 руб. (777,96 руб. х95,52 %).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения (паспорт РФ серия <данные изъяты> НОМЕР, выдан <данные изъяты> ДАТА) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР, заключенному ДАТА с ФИО, умершим ДАТА в размере 244 701 (Двести сорок четыре тысячи семьсот один) руб. 25 коп., в том числе 745 руб. - комиссию за ведение счета, 12 422,57 руб. - комиссию за услугу гарантия минимальной ставки, 17 842,62 руб. - дополнительный платеж (страхование жизни), 63 669,87 руб. - просроченные проценты, 148 875 руб. - просроченную ссудную задолженность, 223,45 руб. - неустойку на просроченную ссуду, 922,74 руб. - неустойку на просроченные проценты, в возмещении расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 5 543 (Пять тысяч пятьсот сорок три) руб. 68 коп., всего 250 244 (Двести пятьдесят тысяч двести сорок четыре) руб. 93 коп., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 ДАТА года рождения (паспорт РФ серия 75 13 НОМЕР, выдан <данные изъяты> ДАТА) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР, заключенному ДАТА с ФИО, умершим ДАТА в размере 18 578 (Восемнадцать тысяч пятьсот семьдесят восемь) руб. 50 коп., в том числе: 17 053,34 руб. - просроченную ссудную задолженность, 995,34 руб. - комиссию, 529,82 руб. - неустойку на просроченную ссуду, в возмещение расходов, связанных с уплатой государственной пошлины 743 (Семьсот сорок три) руб. 11 коп., всего 19 321 (Девятнадцать тысяч триста двадцать один) руб. 61 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Андреева

Решение в окончательной форме составлено 10.04.2023г. Н.В. Андреева