Решение по делу № 2-273/2025 от 06.02.2025 - о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании задолженности по кредитному договору отсутствующей.

Дело № 2-273/2025

29RS0023-01-2024-008020-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Баранова П.М.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании задолженности по кредитному договору отсутствующей,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании задолженности по кредитному договору отсутствующей.

В обоснование указал, что из телефонного разговора с работником ответчика он узнал о наличии задолженности в размере 100000 рублей по банковской карте. Он обратился к ответчику с заявлением о признании кредитного договора недействительным, указав, что банковскую карту не оформлял, кредитный договор не заключал, денежные средства не получал. Из ответа банка следует, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя была оформлена карта МИР*..... без материального носителя и открыт банковский счет для расчетов с использованием карты. Кредитный лимит составляет 100000 рублей. Нарушений при заключении договора не установлено. Считает, что кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий, письменная форма договора не соблюдена. Просил признать недействительным кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ....., применить последствия недействительности сделки, признать отсутствующей его задолженность по кредитному договору перед ПАО «МТС-Банк».

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, ответчик ПАО «МТС-Банк», третье лицо Банк ВТБ (ПАО) представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель истца в судебном заседании на иске настаивал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор ..... на сумму 34101 рубль 20 копеек на срок 365 дней с условием уплаты процентов в размере 7,6 % годовых (л.д. 73).

На основании заявления об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ ..... между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, по которому ПАО «МТС-Банк» открыло ФИО2 банковский счет ..... и выпустило виртуальную кредитную карту МИР ..... с кредитным лимитом 100000 рублей. Кредитный договор заключен в электронном виде и подписан аналогом цифровой подписи путем отправки кода, направленного банком на телефонный номер истца +..... (л.д. 63 – 64, 83, 85).

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в сумме 95000 рублей со счета ..... в ПАО «МТС-Банк» были перечислены на банковский счет истца ....., открытый в Банке ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Из материалов дела следует, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ ..... заключен между ПАО «МТС-Банк» и ФИО2 в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с разделом 3 Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц при заключении договора комплексного обслуживания банк подключает клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Стороны признают, что направленные банком по указанному в заявлении основному номеру мобильного телефона в СМС-сообщении средства доступа при использовании в системах ДБО являются аналогом его собственноручной подписи с учетом положений Условий предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания. Электронные документы, подтвержденные данными средствами доступа, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения исполнения, расторжения договоров, подачи заявлений и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных условиями использования соответствующих систем ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операций в такой системе.

При заключении кредитного договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор комплексного банковского обслуживания и истец был подключен ко всем системам ДБО.

Заключение спорного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ..... происходило с использованием систем ДБО путем направления банком на указанный истцом номер мобильного телефона +..... цифрового кода, и отправки истцом полученного кода в ответном сообщении (л.д. 83, 85).

Таким образом, кредитный договор был заключен в системе дистанционного банковского обслуживания и подписан истцом аналогом собственноручной подписи, что допускается законодательством и предусмотрено условиями договора.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ истцом было оформлено заявление об открытии банковского счета и предоставлении банковской карты с условием кредитования счета, как того требует ч. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, простая письменная форма сделки при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами была соблюдена.

Доводы истца о заключении данного кредитного договора в результате мошеннических действий иного лица, что, по мнению истца, является основанием для признания кредитного договора недействительным, суд отклоняет.

Из материалов дела следует, что кредитные денежные средства в сумме 95000 рублей со счета ..... в ПАО «МТС-Банк» ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на другой банковский счет истца ....., открытый в Банке ВТБ (ПАО).

Таким образом, заемные денежные средства по кредитному договору фактически были получены истцом, зачислены на его банковский счет в другом банке, и он получил возможность распорядиться ими по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ..... недействительным, применения последствий недействительности сделки, признания кредитной задолженности отсутствующей у суда не имеется.

На основании изложенного суд принимает решение об отказе в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 (<данные изъяты>) к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (ИНН <***>) о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, признании задолженности по кредитному договору отсутствующей отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

П.М. Баранов

В окончательной форме решение составлено 20.02.2025