Дело №2-2071/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-002381-08

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего Дягилевой И.Н.,

при секретаре Степановой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

15 декабря 2022 года

гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей по договору страхования.

Исковые требования мотивирует тем, что она направила в АО «АльфаСтрахование» заявление возмещении убытков по ОСАГО, в котором просила возместить вред, причинённый в результате дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту - ДТП), произошедшего 16.03.2022. Данное заявление было получено АО «АльфаСтрахование» 31.03.2022. За отправление данного заявления она понесла расходы в размере 450,00 рублей. В результате ДТП был повреждён принадлежащий ей автомобиль TOYOTA COROLLA, г/н №.

Для оформления ДТП она воспользовалась услугами аварийного комиссара, за которые ею было уплачено 3000,00 рублей.

Мною были понесены расходы за заверенные нотариально документы в размере 440,00 рублей.

АО «АльфаСтрахование» должно было выдать ей направление на независимую техническую экспертизу в течение 5 рабочих дней со дня поступления её заявления о прямом возмещении убытков, то есть не позднее 07 апреля 2022 года. «АльфаСтрахование» провело осмотр транспортного средства TOYOTA COROLLA, г/н № 08.04.2022.

У потерпевшего от причинения вреда его автомобилю, зарегистрированному в Российской Федерации, нет права на выбор формы страхового возмещения, поскольку оно по общему правилу ограничено восстановительным ремонтом, право на выбор СТОА. Данному праву потерпевшего безусловно корреспондирует соответтствующая обязанность страховщика предоставить выбор СТОА для осуществления ремонта. Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" утверждена форма Заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору обязательного страхования гражданской зенности владельцев транспортных средств (Приложение 6).

Согласно пункту 4.1 заявления о ПВУ потерпевший может выбрать способ осуществления зого возмещения путём организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного ортного средства на станции технического обслуживания, выбранной из предложенного страховщиком перечня.

На момент обращения с заявлением о прямом возмещении убытков истец не смогла найти на сайте страховщика информацию о перечне СТОА, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, поэтому в пункте 4.1 заявления о ПВУ она указала следующее:

«Я не смог найти на сайте страховщика информацию о перечне СТОА. Прежде чем выдать направление на ремонт, прошу выслать мне информацию о СТОА, из которых я могу выбрать станцию, зоряющую следующим критериям:

-расположена не далее 50 км от моего места жительства;

-осуществляет ремонт автомобилей, соответствующих марке и году выпуска моего ТС».

В ответ на данную просьбу страховщик в нарушение п. 17 ст. 12 Закона об ОСАГО не выслал в её адрес информацию о СТОА, из которых бы она могла осуществить свой выбор.

АО «АльфаСтрахование» должно было осуществить выплату страхового возмещения, выдать давление на ремонт на СТОА, выбранную потерпевшим из предоставленного страховщиком списка, либо направить мотивированный отказ в срок до 20.04.2022.

18.04.2022. на её счет поступила сумма в размере 163900,00 рублей в счет страхового возмещения.

В пункте 8 Обзора судебной практики Верховного суда № 2, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 г. (далее - Обзор ВС РФ № 2), разъяснено, что в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта трансп средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16. Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимоститакого ремонта без учета износа транспортного средства.

Таким образом, АО «АльфаСтрахование» обязано возместить потерпевшему стоимость ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Не согласившись с размером осуществленной страховой выплаты, истец обратилась в организацию ИП А. для проведения независимой технической экспертизы. Согласно Экспертному заключению № от 16.05.2022. о стоимости восстановления пбвреждённого транспортного средства марки TOYOTA COROLLA, г/н №, подготовленному организацией ИП А., стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учёта износа составляет 258300,00 рублей.

05.07.2022. финансовый уполномоченный, осуществляющий досудебное урегулирование между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями на основании ФЗ от 04.06.2018. №123 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», принял к рассмотрению обращение ФИО1 в отношении АО «АльфаСтрахование».

АО «АльфаСтрахование» выплатило неустойку в размере 167,20 рублей.

22 июля 2022 года Финансовый уполномоченный принял решение № № результатам рассмотрения обращения от 05.07.2022 № ФИО1 в отношении «АльфаСтрахование», согласно которому отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращении.

Истец полагает, что финансовый уполномоченный незаконно отказал в удовлетворении её требований.

Просит взыскать с АО «АльфаСтрахование» в свою пользу недоплаченную страховую выплату в размере 107 600 руб.;

неустойку за период с 21.04.2022. по 11.08.2022. в размере 121 588 руб., далее за каждый день, начиная с 12.08.2022 до момента фактического исполнения ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения из расчёта 1 % от суммы 107600,00 руб. (1076,00 руб.) за каждый день, но не более 400 000 рублей в совокупности;

450 руб. – почтовые расходы за отправление заявления о страховой выплате;

3 000 руб. в счет возмещения расходов на оплату услуг аварийного комиссара;

9 000 рублей в счёт возмещения расходов на проведение независимой технической экспертизы;

7 000 рублей в счёт возмещения расходов на юридические услуги по составлению претензии;

550 рублей в счёт возмещения почтовых расходов на отправление претензии;

7 000 рублей в счёт возмещения расходов на юридические услуги по составлению обращения к Финансовому уполномоченному;

85 рублей почтовые расходы за отправление обращения финансовому уполномоченному;

1 000 рублей в счёт компенсации расходов на правовое консультирование со сбором и подготовкой документов для суда;

7 000 рублей в счёт компенсации расходов на составление искового заявления;

15 000 рублей в счёт компенсации расходов на представительство (защита прав и интересов) в суде первой инстанции;

9 000 рублей в качестве компенсации морального вреда; штраф в размере 53800,00 рублей;

1 250 рублей в счет возмещения расходов за оформление нотариальной доверенности; 246,04 рублей почтовые расходы за отправление искового заявления с приложенными документами АО «АльфаСтрахование»;

59,0 рублей почтовые расходы за отправление искового заявления с приложенными документами ООО СК «Согласие»;

59,0 рублей почтовые расходы за отправление искового заявления с приложенными документами Финансовому Уполномоченному.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие и в отсутствие своего представителя.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование», о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Третье лицо – Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, представитель третьего лица ООО СК "Согласие" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п.4 ст.931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что её страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии с ч.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

К правоотношениям сторон по данному спору подлежит применению Федеральный закон от 25.04.2002г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО).

В соответствии с ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Аналогичные положения содержатся в ст.3 Закона об ОСАГО, предусматривающей одним из принципов обязательного страхования гарантию возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших в пределах, установленных настоящим федеральным законом.

В силу ст.6 Закона об ОСАГО, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено и подтверждено письменными материалами дела, что В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 16.03.2022. вследствие действий К., управлявшего транспортным средством УАЗ №, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему истцу транспортному средству Toyota Corolla, государственный регистрационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Гражданская ответственность К. на, дату ДТП застрахована в ООО «СК «Согласие» по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность истца на дату ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии №.

31.03.2022 ФИО1 направила в АО «АльфаСтрахование» заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

В заявлении истцом выбрана форма осуществления страхового возмещения по Договору ОСАГО путем - организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее СТОА), которая расположена не далее 50 км от места жительства заявителя согласно адресу регистрации; осуществляет ремонт автомобилей, соответствующих марке и году выпуска транспортного средства заявителя.

08.04.2022. АО «АльфаСтрахование» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

01.02.2020 ООО «<данные изъяты>» по поручению АО «АльфаСтрахование» подготовлено экспертное заключение № от 15.04.2022, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 271 500 рублей 00 копеек, с учетом износа - 163 900 рублей 00 копеек.

18.04.2022 АО «АльфаСтрахование» осуществило ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 163 900 рублей 00 копеек (л.д. 36).

Не согласившись со страховой выплатой, ФИО1 обратилась в ИП А. для проведения независимой технической экспертизы. Согласно Экспертному заключению № от 16.05.2022. о стоимости восстановления пбвреждённого транспортного средства марки TOYOTA COROLLA, г/н №, подготовленному организацией ИП А., стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учёта износа составляет 258300,00 рублей.

25.05.2022. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением (претензией) с требованиями о доплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 94 400, рублей 00 копеек, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 9 000 рублей 00 копеек, расходов на оплату юридических услуг но составлению заявления (претензии) в размере 7 000 рублей. 00 копеек, почтовых расходов за отправление заявления в размере 450 рублей 00 копеек, расходов на оплату услуг аварийного комиссара в размере 3 ООО рублей 00 копеек, расходов на оплату услуг нотариуса в размере 440 рублей 00 коп. (л.д.38–39).

АО «АльфаСтрахование» отказало в удовлетворении заявленных в претензии требований ФИО1, кроме оплаты нотариуса, что подтверждается письмом № от 08.07.2022 (л.д.32).

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станций технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного, транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии’ с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю,, находящемуся в собственности- гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступлёния страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом б) статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при, условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

TOC \o "1-5" \h \z е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем,шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федеральною закона;

ж) наличия - Соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе:

срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

В соответствии с абзацем пятым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких, станций. В случае отсутствия указанного, согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в. форме страховой, выплаты.

В пункте 17 статьи 12 Закона № 40-ФЗ указано, что страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о перечне станций технического обслуживания, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям, к организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном состоянии. Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему (выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания - при обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

В заявлении истцом выбрана форма осуществления страхового возмещения - по Договору ОСАГО путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА, которая расположена не далее 50 км от места жительства ФИО1 согласно адресу регистрации.

Согласно паспорту истца (л.д. 23) и свидетельству о регистрации транспортного средства (л.д. 25), ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес> .

Согласно сведениям официального сайта ответчика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.alfastrati.ru/) на дату рассмотрения Обращения в регионе проживания Смирновjq Ю.В. (Кемеровская область - Кузбасс) у ответчика отсутствуют договоры на организацию восстановительного ремонта транспортных средств со СТОА, отвечающими критерию доступности для истца места проведения восстановитёльного ремонта поврежденного транспортного средства, установленному абзацем третьим пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО, а именно, отсутствуют договоры со СТОА, расположенными на расстоянии не более 50 км от места жительства истца согласно. адресу регистрации.

Таким образом, при рассмотрении ответчиком заявления истца о наступлении страхового случая возникли обстоятельства, предусмотренные пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, исключающие возможность проведения восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей в соответствии с абзацем пятым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Учитывая вышеизложенное размер ущерба, причиненного транспортному средству в результате ДТП, подлежит выплате в денежной форме с учетом износа комплектующих изделий транспортного средства.

Ответчик произвёл в пользу ФИО1 выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО размере 163 900 рублей 00 копеек, тем самым исполнив требование истца о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, требование ФИО1 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» доплаты страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования не подлежат удовлетворению и остальные производные от основного требования истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей по договору страхования отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022.

Судья И.Н. Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.