Дело № 2-2660/2025

УИД 03RS0004-01-2025-005152-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Уфа 15 сентября 2025 г.

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Ахметова Р.Р.,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

представителя ответчика АО «Газпромбанк» ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Газпромбанк» о возврате денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Газпромбанк» о возврате денежных средств, мотивировав свои требования тем, что 10.09.2024 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №17981-ЛП-032/2024/24. В процессе оформления кредита истцу навязаны дополнительные услуги, в том числе услуга по снижению процентной ставки стоимостью 510000 руб. 30.10.2024 г. истец досрочно погасил кредит в размере 2000000 руб. 30.10.2024 г. истец обратился к ответчику с требованием об отказе от исполнения договора оказания услуг и возврате денежных средств в размере 479539,73 руб., которое осталось без удовлетворения. На основании изложенного, с учетом уточнений в порядке статьи 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства в размере 510000 руб., уплаченные за услугу по снижению процентной ставки по кредитному договору; неустойку за период с 10.11.2024 г. по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды; проценты за пользование чужими денежными средствами с 10.11.2024 г. по дань фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды; компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.; убытки и судебные издержки в размере 90000 руб.; штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, извещен надлежащим образом, его представитель в судебном заседании ФИО2 заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» ФИО3 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10.09.2024 г. между истцом и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №17981-ЛП-032/2024/24 на сумму 2550000 руб.

Вышеуказанный кредитный договор подписан истцом простой электронной подписью.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационной сети "Интернет".

Согласно п.4 кредитного договора №17981-ЛП-032/2024/24 от 10.09.2024 г., процентная ставка: 24,4 % годовых в течении 30 календарных дней с даты предоставления Кредита; 25,4 % годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления Кредита (п.4.1.1); В случае предоставления залога в соответствии с п.21 индивидуальных условий при условии принятия Кредитором положительного решения согласно п.21.1.1 индивидуальных условий по кредитному договору действует процентная ставка в размере 24,4 % годовых (п.4.1.2). Процентная ставка, действующая в случае подключения услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору: 10,9 % годовых в течении 30 календарных дней с даты предоставления Кредита; 11,9 % годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления Кредита (п.4.2.1); В случае предоставления залога в соответствии с п.21 индивидуальных условий при условии принятия Кредитором положительного решения согласно п.21.1.1 индивидуальных условий по Кредитному договору действует процентная ставка в размере 10,9 % годовых (п.4.2.2); В случае отказа от услуги по снижения процентной ставки по Кредитному договору действует процентная ставка, указанная в п.4.1 индивидуальных условий (п.4.3); Обновленная процентная ставка применяется с даты, указанной в уведомлении Кредитора об изменении процентной ставки, при этом процентная ставка, определенная в соответствии с пп.4.1.2, 4.2.2, применяется не ранее 30 календарных дней с даты предоставления Кредита.

Из заявления-анкеты на получение кредита №2034692274 от 06.09.2024 г., подписанной ФИО1 простой электронной подписью, последний добровольно выразил согласие на подключение услуги по снижению процентной ставки по кредитному договору. Просил включить стоимость услуги в размере 510000 руб. в стоимость суммы кредита.

Из приходного кассового ордера №33320 от 29.10.2024 г., а также заявления о досрочном погашении задолженности, следует, что ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору №17981-ЛП-032/2024/24 от 10.09.2024 г., внес в кассу ответчика денежные средства в размере 2000000 руб.

13.02.2025 г. Истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от исполнения договора оказания услуг и возврате денежных средств.

Согласно расчету задолженности, предоставленному ответчиком, по состоянию на 17.06.2025 г. у ответчика ФИО1 по кредитному договору №17981-ЛП-032/2024/24 от 10.09.2024 г. имеется задолженность в размере 505549,35 руб.

Таким образом, при заключении Договора кредита Истец самостоятельно изъявил желание оформить дополнительную услугу, подтвердив свое намерение соответствующей отметкой в Заявление на получение кредита, выбрав из предлагаемых вариантов "Да/Нет" в Заявлении варианты "Да", истец изъявил свое желание дополнительную (необязательную) услугу по снижению процентной ставки (далее - Услуга), которая позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита по сравнению со стандартной процентной ставкой, стоимость которой составляет 510000 руб. за весь срок действия Договора выдачи Кредита.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора были согласованы все его условия, в том числе условия о предоставлении Услуги.

Доводы о навязывании ответчиком Услуги не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, нормативно не обоснованы. Как было указано выше, в соответствии с заявлением – анкетой на получение кредита истец добровольно изъявил желание оформить Услугу в целях получения дисконта, уменьшающего размер процентной ставки по Договору.

В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк предоставляет Клиенту право согласиться или отказаться от дополнительных услуг при заключении с Банком договора потребительского кредита.

Согласно п. п. 2.7, 2.10 ст. 7 Закона "О потребительском кредите", п. 4.3 Индивидуальных условий Договора Истец вправе отказаться от Услуги.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательств, свидетельствующие о том, что при заключении договора он не был ознакомлен с его условиями.

Ответчик обязательства по договору исполнил надлежащим образом: предоставил кредит по сниженной процентной ставке, основания для взыскания с Банка стоимости использованной истцом услуги отсутствуют.

В соответствии с Индивидуальными условиями в случае отказа от Услуги процентная ставка по договору кредита увеличивается до размера стандартной процентной ставки – 25,4 %.

В данном случае комиссия за снижение процентной ставки взимается Банком в целях компенсации снижения прибыли от взимания пониженной ставки по кредиту. Взимая соответствующую плату, Банк имеет возможность компенсировать снижение прибыли в краткосрочной перспективе, а заемщик приобретает выгоду от снижения процентной ставки в долгосрочной перспективе.

Таким образом, истец не реализовал механизм отказа от Услуги, предусмотренный кредитным договором, так как такие действия влекут увеличение процентной ставки. Настоящим исковым заявлением истец преследует незаконную цель - получить неосновательное обогащение: вернуть стоимость услуги за снижение процентной ставки с 25,4 % до 10,9%, сохранить сниженную процентную ставку.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований истца без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления ФИО1 к АО «Газпромбанк» о возврате денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Р.Р. Ахметов

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.09.2025 г.