дело № 2-184/2023
УИД 56 RS0015-01-2023-000155-73
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кувандык 25 апреля 2023 года
Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Полтевой В.А.,
при секретаре Ибрагимовой Р.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование требований указав, что 12 декабря 2020 года между ФИО2 и ООО МК «МигКредит» был заключен кредитный договор потребительского займа №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 34 580 рублей на срок до 30 мая 2021 года, под 317,246 % годовых. Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязательство в установленные сроки возвратить заёмные денежные средства. 23 июня 2022 года ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по указанному договору потребительского займа № 1034702144 на основании договора уступки права требования № Ц39. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО2 платежи в погашение долга по кредиту и уплату процентов вносила несвоевременно и не в полном объеме.
ООО «АйДи Коллект» просит взыскать с ФИО2 просроченную задолженность по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года за период с 28 декабря 2020 года по 23 июня 2022 года в размере 80 353 рублей 93 копеек, из которых: основной долг – 34 580 рублей, проценты – 30 520 рублей, штрафы – 15 253 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 610 рублей 62 копеек.
Определением судьи от 27 февраля 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МК «МигКредит».
В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект», ответчик ФИО2, представитель третьего лица ООО МК «МигКредит» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
С учетом изложенного, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 12 декабря 2020 года ФИО2 обратилась в ООО МК «МигКредит» с анкетой-заявлением клиента, в котором просила заключить с ней договор потребительского займа №, установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: денежная сумма в размере 34580 рублей (из которых 2 340 рублей – страховая премия в целях заключения добровольного договора страхования заёмщика от несчастных случаев «Финансовая защита микрокредит», между заёмщиком и ПАО СК «Росгосстрах»; 1440 рублей – оплата стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», получатель ООО «АдвоСервис»; 800 рублей - оплата стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку) на срок до 30 мая 2021 года (24 недели), под 317,246 % годовых.
Возврат займа и уплата процентов производятся 12 равными платежами в размере 5675 рублей каждые 14 дней (п. 6 потребительского займа).
Из п. 1 анкеты клиента от 12 декабря 2020 года следует, что ФИО2 ознакомлена и присоединяется к соглашению об электронном взаимодействии в целях заключения договоров займа с ООО «МигКредит».
В соответствии с п. 14 договора потребительского займа № от 12 декабря 2020 года заёмщик подтверждает, что ознакомлена с Общими условиями договора займа с ООО МК «МигКредит» и с ними согласна полностью.
В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств (п. 12 договора займа).
Согласно п. 2.1 Общих условий договора займа с ООО МК «МигКредит» кредитор на условиях срочности, возвратности, платности передает в собственность заемщику сумму займа, а заемщик обязуется возвратить кредитору такую же сумму займа, а также уплатить проценты за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.
Заемщик погашает задолженность путем перечисления денежных средств на расчетный счет кредитора способами, установленными п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий (п. 3.1 Общих условий договора займа).
В соответствии с п. 3.1 Правил предоставления ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, до подачи заявления о предоставлении займа заемщик должен ознакомиться с настоящими правилами, соглашением об электронном взаимодействии, Общим и условиями и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, разработанной в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
После ознакомления с указанными в п. 3.1 настоящих Правил документами и информацией заемщик заполняет анкету-заявление одним из следующих способов: в электронном виде на сайте, путём звонка по телефону <***> в контакт-центре кредитора (п. 3.3 Правил).
При оформлении договора займа на сайте или посредством контактного центра без личного присутствия в офисе кредитора или организации-партнера, встреча с представителем кредитора не требуется, заемщик подписывает анкету-заявление в порядке, установленном в п. 5.1.2 настоящих Правил (п. 3.5 Правил).
Согласно п. 5.1.1 и 5.1.2 Правил со стороны кредитора для подписания Индивидуальных условий применяется АСП в форме графического воспроизведения собственноручной подписи уполномоченного сотрудника кредитора. Заёмщик в зависимости от способа заключения договора займа подписывает Индивидуальные условия, а также иные документы, связанные с заключением, изменением и расторжением договора займа (анкета-заявление и иные) следующими способами: при оформлении договора займа на сайте или посредством контактного-центра без личного присутствия в офисе кредитора или организации-партнера – АСП заемщика, формируемой в соответствии с требованиями соглашения об электронном взаимодействии.
Согласно п. 3.1 соглашения об электронном взаимодействии стороны договорились о том, что все электронные документы (анкеты, заявления, индивидуальные условия, дополнительные соглашения, заявление об акцепте оферты об оказании услуг и другие), соответствующие требованиям п. 3.2. настоящего соглашения, считаются подписанными АСП заемщика.
В соответствии с п. 3.2. указанного соглашения электронный документ считается подписанным АСП заемщика, если он соответствует совокупности требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; в текст электронного документа включен АСП, соответствующий направленному системой заемщику на зарегистрированный номер СМС-код, а также дата и время подписания документа.
СМС-код предоставляется заемщику Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего СМС-код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер и таким образом считается предоставленным лично заемщику с охранением конфиденциальности СМС-кода (п. 3.3. соглашения).
Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона <данные изъяты>, указанный ею в анкете.
Согласно информации ПАО «МТС» от 17 февраля 2023 года мобильного телефона <данные изъяты> принадлежит ФИО8 (супруг ответчика) с 04 мая 2014 года по настоящее время.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения стороны договорились, что электронный документ, подписанный АСП заемщика, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление заемщика, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Таким образом, в целях получения денежных средств, ФИО2 осуществила регистрацию на официальном сайте кредитора в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам, включая Соглашение об электронном взаимодействии, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.
ФИО2 не смогла бы завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлена и согласна с вышеперечисленными документами и не предоставив кредитору свое согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.
Договор займа на указанных индивидуальных условиях ФИО2 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).
Индивидуальные условия договора № от 12 декабря 2020 года соответствуют Общим условиям и Правилам предоставления займов.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Факт получения денежных средств ФИО2 подтверждается справкой, выданной платежной системой SBC Technologies от 29 июня 2022 года об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику ФИО2 на карту Сбербанка <данные изъяты> (л.д. 15-16), и ответчиком не оспаривается.
Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» от 22 февраля 2022 года карта № открыта на имя ФИО2 (л.д. 54).
В период действия договора займа ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности. Из расчета сумм задолженности следует, что ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по договору потребительского займа внесла 28 декабря 2020 года в сумме 3 000 рублей.
23 июня 2022 года между ООО МК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований № Ц39, по которому в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется принять права требования к должникам и уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объёму уступаемых прав, в том числе, по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года, заключенному с ФИО2 На дату заключения договора уступки прав требований № Ц39 задолженность ФИО2 по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года составила 80 353 рубля 93 копейки.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от 12 декабря 2020 года, заёмщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.
23 июня 2022 года ФИО2 уведомлена о смене кредитора, ей было направлено требование о погашении долга.
Мировым судьей судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 10 октября 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по договору потребительского займа, который 25 октября 2022 года определением судьи отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 330 Гражданского кодекса РФ).
Пунктом 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита» предусмотрено право займодавца начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Из представленных истцом расчетов следует, что за период с 28 декабря 2020 года по 23 июня 2022 года задолженность ФИО2 по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года составила 80 353 рубля 93 копейки, из которых: основной долг – 34 580 рублей, проценты – 30 520 рублей, штрафы – 15 253 рубля 93 копейки.
С момента перехода права требования по кредитному договору от 23 июня 2022 года ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносила.
Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному договору займа не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Ответчик возражений относительно расчёта задолженности не представила.
С учетом длительности неисполнения обязательств по договору займа предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустоек не имеется.
Поскольку ФИО2 нарушила условия о сумме и сроках внесения платежей в погашение основного долга и уплату процентов по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года, заключенному с ООО МК «МигКредит», общество уступило право требования долга по данному договору займа ООО «АйДи Коллект», правоотношение по договору потребительского займа допускает правопреемство, которое возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, права кредитора ООО МК «МигКредит» прекратились в связи с их уступкой новому кредитору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № от 12 декабря 2020 года в сумме 80353 рублей 93 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом ООО «АйДи Коллект» при подаче иска на сумму 80353 рублей 93 копеек уплачена государственная пошлина в размере 2 610 рублей 62 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 4587 от 25 августа 2022 года и № 1630 от 11 января 2022 горда. Поскольку суд удовлетворяет требования банка на сумму 80353 рублей 93 копеек, с ФИО2 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 610 рублей 62 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от 12 декабря 2020 года удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 12 декабря 2020 года в размере 80353 (восемьдесят тысяч триста пятьдесят три) рубля 93 копейки, из которых: основной долг – 34 580 (тридцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят) рублей, проценты – 30520 (тридцать тысяч пятьсот двадцать) рублей, штрафы – 15253 (пятнадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 93 копейки.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 610 (две тысячи шестьсот десять) рублей 62 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: В.А. Полтева
В окончательной форме решение принято 02 мая 2023 года.
Председательствующий: В.А. Полтева