Дело №2-3420/2023
11RS0005-01-2023-000862-92
Решение
именем Российской Федерации
г. Ухта, Республика Коми
17 июля 2023 года
Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:
председательствующего судьи Хазиевой С.М.,
при секретаре Рузиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» о признании договора ничтожным,
установил:
ФИО1 обратилась в Ухтинский городской суд с требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» (далее – ООО «ДЗП-Центр», Общество) о признании договора потребительского займа от 17.02.2020 .... незаключенным, взыскании компенсации морального вреда в размере 30.000 руб. (требования приведены с учетом уточнений от 17.07.2023). В обоснование требований указано, что неустановленное лицо, действуя с преступным умыслом и используя персональные данные истца, оформило на нее спорный договор займа. При этом истец указывает, что ни на каких сайтах не регистрировалась, никаких заявок не заполняла, свои персональные данные никому не сообщала, денежные средства по спорному договору не получала. В настоящее время истец является должником по договору займа, погашения которого от нее требует Общество.
Стороны о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом. В судебном заседании истец не явилась, обеспечила участие в деле своего представителя. ООО «ДЗП-Центр» своего представителя для участия в деле не направило, отзыв на исковое заявление не представило. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Представитель истца по доверенности ФИО2 на удовлетворении уточненных исковых требований настаивала.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела о выдаче судебного приказа ...., материалы уголовного дела ...., суд приходит к следующим выводам.
Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ООО «ДЗП-Центр» зарегистрировано в качестве юридического лица с 30.01.2014, осуществляет прочую вспомогательную деятельность в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения.
В период с 04.08.2014 по 02.09.2021 осуществляло деятельность в качестве микрофинансовой организации, в данный период было зарегистрировано под наименованием общество с ограниченной ответственность микрофинансовая компания «ДЗП-Центр» (далее – ООО МФК «ДЗП-Центр»).
Таким образом, на ООО МФК «ДЗП-Центр» при заключении договора займа с ответчиком распространялись положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности), определяющего порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа – 17.02.2020) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Согласно ч. 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности, порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу п. 1 ст. 4 Закона об электронной подписи одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ч. 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона (ч. 2 ст. 6 Закона о потребительском кредите).
Приказом генерального директора от 31.12.2019 ООО МФК «ДЗП-Центр» утверждены Правила предоставления микрозаймов ООО МФК «ДЗП-Центр» (далее – Правила).
Правилами установлено, что, если Клиент подписывает Заявление на Сайте и/или в Мобильном приложении, то он должен это сделать, посредством онлайн - сервиса либо используя Личный кабинет, указывая паспортные данные в анкете-заявке на получение займа (п. 3.2.2).
В соответствии с п. 5.1 Правил, Клиент, намеренный оформить Заявление дистанционным путем, должен выбрать на Сайте и/или в Мобильном приложении предпочтительные для него условия договора потребительского займа, определяющие размер займа и срок его возврата. После этого Клиент может инициировать процедуру оформления Заявки посредством нажатия виртуальной кнопки «Оформить заявку».
Клиенту, который впервые использует Сервис для оформления Заявления, необходимо пройти процедуру Регистрации для создания Личного кабинета.
Для регистрации Клиент заполняет все интерактивные графы электронной Анкеты, доступной на Сайте и/или в Мобильном приложении. В ходе заполнения Анкеты Клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес места регистрации, адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. Данные Анкеты передаются для проверки Обществом после выражения Клиентом согласия на обработку его персональных данных и согласия на получение/отправку отчетов в бюро кредитных историй.
В ходе Регистрации Общество осуществляет проверку достоверности номера мобильного телефона, которые были указаны Клиентом в ходе заполнения Анкеты, посредством проверки наличия у Клиента доступа к соответствующим средствам связи.
Клиент, уже проходивший ранее процедуру Регистрации на Сайте и/или в Мобильном приложении, осуществляет авторизацию в своем Личном кабинете. В появившиеся интерактивные поля Сайта Клиент должен ввести закрепленные за ним Логин, а также дополнительный идентификатор - сгенерированный (одноразовый) пароль, который высылается на Зарегистрированный (и подтвержденный в порядке, предусмотренном п. 5.1 настоящих Правил) номер Клиента каждый раз, когда он предпринимает попытку войти в Личный кабинет.
Пунктом 6.7 Правил установлено, что при заключении Договора с использованием Электронных документов Общество и Заемщик согласовали следующий порядок взаимодействия: на основании данных, указанных Заемщиком в Заявлении, Общество формирует индивидуальные условия Договора в формате Электронного документа, подписывает их аналогом собственноручной подписи (далее – АСП), и вместе с Общими условиями Договора, Правилами, Соглашением об использовании АСП. Согласием на обработку ПД, Соглашением об условиях использования Сайта и/или Мобильного приложения и через Личный кабинет представляет их для ознакомления Заемщику (п. 6.7.1).
При согласии Заемщика с указанными Документами он с помощью Личного кабинета направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Заявлении, зарегистрирован на его имя и однозначно идентифицирует Заемщика в качестве получателя смс-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что SIM-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика (п. 6.7.3).
Заимодавец, получив запрос Заемщика, направляет на указанный в Заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения сгенерированный (одноразовый) пароль, который является аналогом собственноручной подписи (п. 6.7.5).
Заемщик вводит Электронную подпись в специальное поле на Сайте и/или в Мобильном приложении, после чего Заимодавец производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей части 2 статьи 6 и части 1 статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись Заемщика вносится в поле «подпись Заемщика» Индивидуальных условий Договора, которые с данного момента признаются равнозначными Документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождает идентичные такому Документу юридические последствия (п. 6.7.6).
17.02.2020 между ООО МФК «ДЗП-Центр» и ФИО3 заключен договор займа ...., по условиям которого ООО МКК «ДЗП-Центр» предоставило ФИО3 заем в сумме 3.333,33 руб. под 365% годовых сроком до 15.08.2020 (п. 1-4).
Договор займа заключен с использованием интернет-сайта dozorplati.com электронным способом и подписан простой электронной подписью клиента. Займ предоставлен путем перечисления на счет банковской карты .....
Из материалов уголовного дела усматривается, что 16.12.2022 ФИО1 обратилась в ОМВД по г. Ухте с заявлением, что на ее имя в ООО «ДЗП-Центр» оформлен кредит, при этом сама ФИО1 кредитных договоров в ООО «ДЗП-Центр» не оформляла, денежных средств не получала.
Заявление было зарегистрировано в КУСП за .... и приобщено к материалам уголовного дела .....
26.05.2023 постановлением дознавателя ОМВД России по г. Ухте в возбуждении уголовного дела отказано по п. 1 ч. 1 ст. 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации – в связи с отсутствием события преступления.
В ходе проверки по указанному уголовному делу ОМВД России по г. Ухте опрашивалась ФИО1, а также истребовались детализация звонков и SMS-сообщений по номеру телефона +...., который, как установлено сотрудниками полиции, зарегистрирован на ФИО1, выписки по карте ...., открытой на имя ФИО1 в ПАО « России».
Из детализации SMS-сообщений усматривается, что 17.02.2020 в период времени с 16:30:07 часов до 16:36:36 часов на номер телефона ФИО1 приходили сообщения от абонента dozorplati.
17.02.2020 денежные средства в сумме 3.333,33 руб. зачислены на счет карты ...., в дальнейшем денежные средства расходовались в торгово-сервисных организациях.
Таким образом, из представленных документов усматривается, что путем ввода своих персональных данных и логин, сгенерированных (одноразовых) пароле, который направлялись на номер телефона ФИО1, ФИО1 заключила и подписала договор займа от 17.02.2020 .....
Совершение операций по заключению кредитного договора и управлению счетами в системе, требовало идентификации клиента и удостоверения его волеизъявления посредством одноразовых кодов. Коды получены истцом на ее мобильный телефон и использованы для идентификации истца и его волеизъявления на совершение юридически значимых действий. Для получения кодов, а также для получения от банка информации об операциях по счетам истцом использовался номер телефона +..... Таким образом, при оформлении договора и осуществлении перевода денежных средств личность истца (заемщика) была установлена Обществом в соответствии с условиями заключенных соглашений и в соответствии с действующим законодательством.
27.09.2022 ФИО1 обратилась в Общество с претензией о признании кредитного договора от 17.02.2020 .... недействительным, претензия получена Обществом 27.09.2022, оставлена без ответа.
В рассматриваемом случае действия истца по авторизации на интернет-сайте, выборе продукта Общества и вводом одноразовых паролей и кодов на интерне-платформе обоснованно были расценены Обществом в качестве распоряжений истца на заключение кредитного договора, а также соответствовали требованиям законодательства.
То обстоятельство, что истец обращалась в полицию по факту оформления на нее кредитных договоров неустановленным лицом, также не свидетельствует о незаключенности договора займа, поскольку оформление договора и зачисление денежных средств на счет истца имело место в феврале 2020 года, а с заявлением в полицию по факту незаключения кредитного договора с ООО МФК «ДЗП-Центр» истец обратилась только в декабре 2022 года, при этом, как указывала истец в объяснениях от 09.04.2020, о зачислении на ее банковский счет денежных средств ей было известно в феврале 2020 года.
На основании изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Центр» о признании договора потребительского займа от 17.02.2020 .... незаключенным, взыскании компенсации морального вреда в размере 30.000 руб., отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с 21 июля 2023 года.
Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.