дело № 2-1721/2023
УИД:61RS0033-01-2023-000697-84
РЕШЕНИЕ
(мотивированное)
Именем Российской Федерации
ст. Кагальницкая 14 ноября 2023 года
Зерноградский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Т.А. Васильевой, при секретаре Асланян К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», третье лицо «ПАО Сбербанк» о взыскании суммы страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с данным иском, в обоснование иска указал следующее. 06 февраля 2018 года между матерью истца - ФИО 1 (Заемщик) и ОАО Сбербанк (Кредитор) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит в сумме 142000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых. Одновременно с заключением кредитного договора в Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк Заемщиком было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому ФИО 1 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить с ней договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. ДД.ММ.ГГГГ мать истца – ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, о чем составлена запись акта о смерти №, что подтверждается Свидетельством о смерти, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом записи актов гражданского состояния Администрации Кагальницкого района Ростовской области, а также справкой о смерти №А-00044, где указана причина смерти – хроническая сердечная недостаточность, ишемическая болезнь сердца. Через неделю после смерти матери в связи с наступлением страхового случая, истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано. Решением Зерноградского районного суда Ростовской области от 15.11.2022 года с ФИО1, как с наследника, в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 61632,37 рублей, заключенному с его матерью ФИО 1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2048,97 рублей, а всего – 63680,97 рублей. Решение суда исполнено в полном объеме.
В уточненной редакции иска от 24.07.2023 г. ФИО1 просил: 1)взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 63680,97 рублей по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 06.02.2018 года, заключенному между ФИО 1 (Заемщик) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Кредитор); 2)взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 моральный вред в сумме 30000 рублей; 3) взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф за неисполнение требований потребителя о выплате страхового возмещения в добровольном порядке в размере 50% от присужденной денежной суммы; 4)взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 расходы в размере 5000 рублей, связанные с подготовкой и составлением искового заявления.
В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Представитель третьего лица – ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не прибыл, извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, просил в иске отказать, так как, по его мнению, смерть ФИО 1 не является страховым случаем.
В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.
Исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении иска ФИО1 следует отказать.
В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В судебном заседании установлено следующее.
06 февраля 2018 года между ФИО 1 (Заемщик) и ПАО Сбербанк (Кредитор) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит в сумме 142000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых.
Одновременно с заключением кредитного договора в Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк Заемщиком было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, согласно которому ФИО 1 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключить с ней договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умерла.
Согласно справки-расчета № от 11.01.2022 размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.10.2021 составил 53170,57 рублей.
Решением Зерноградского районного суда Ростовской области от 15.11.2022 года с ФИО1, как с наследника, в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 61632,37 рублей, заключенному с его матерью ФИО 1, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2048,97 рублей, а всего – 63680,97 рублей.
После смерти матери ФИО 1 истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого было отказано.
По договору страхования, заключенному между его сторонами ФИО 1 и ООО СК «Сбербанк» страхование жизни» ФИО 1 является застрахованным лицом.
Выгодоприобретателем в части непогашенной задолженности по кредитному договору является банк, а в остальной части – застрахованное лицо либо его наследники.
В соответствии с заявлением на страхование, ФИО 1 согласилась стать застрахованной на условиях расширенного или базового покрытия, вид которого определяется в зависимости от принадлежности застрахованного к указанной в п. 2 заявления категории.
Согласно п.1.1 Заявления, Расширенное страховое покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 Заявления: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая, инвалидность 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.
Согласно п. 1.2 Заявления, Базовое страховое покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанным в п. 2 Заявления: смерть от несчастного случая, дистанционная медицинская консультация.
Пункт 2 Заявления содержит перечень категорий лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия:
- лица, возраст которых составляет менее 18 полных лет или более 65 полных лет;
-лица, у которых до даты заполнения Заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт онкологические заболевания, цирроз печени;
-лица, на дату заполнения Заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.
В случае, если лицо не подпадает ни под один из вышеназванных признаков, в отношении него устанавливается расширенное страховое покрытие (п. 1.1. заявления на страхование), при котором застрахованными рисками являются: смерть по любым причинам, инвалидность 1 и 2 группы от несчастного случая, инвалидность 1 и 2 группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.
Подписывая заявление на страхование, ФИО 1 подтвердила, что получила следующие документы: второй экземпляр заявления, условия в программе страхования, а также памятку, о наличии исключений из страхового покрытия уведомлена.
В рамках рассматриваемого гражданского дела из Территориального фонда обязательного медицинского страхования Ростовской области истребывалась информация об оказании медицинской помощи и оплаченных счетов в отношении ФИО 1 за период с 06.02.2013 по 06.02.2018.
Как следует из сведений электронного реестра оплаченных счетов за оказанную медицинскую помощь с 06.02.2013 по 06.02.2018, предоставленной ТФОМС <адрес>, ФИО 1 был поставлен диагноз <данные изъяты>
24 августа 2015 года был поставлен диагноз <данные изъяты>.
Сообщением ГБУ РО «Центральная районная больница» в Кагальницком районе Ростовской области от 14.11.2023 подтверждается факт оказания медицинской помощи в периоды указанные в реестре оплаченных счетов за оказанную медицинскую помощь ФИО 1, в том числе:
- с 20.07.2013 по 23.07.2013 – <данные изъяты>»;
- с 24.08.2015 по 04.09.2015 – <данные изъяты>».
Судом установлено и подтверждается материалами дела то обстоятельство, что на момент подачи заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 06.02.2018 у ФИО 1 были диагностированы следующие заболевания: <данные изъяты>
Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО 1 явились заболевания<данные изъяты>.
Таким образом, в отношении заемщика ФИО 1 применяется Базовое покрытие, то есть страховым случаем является смерть в результате несчастного случая.
Поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, а не в результате несчастного случая, рассматриваемое событие страховым случаем не является и не влечет у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения.
С учетом изложенного, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения заявленных требований ФИО1
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», третьему лицу - ПАО Сбербанк» о взыскании суммы страхового возмещения, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Т.А. Васильева
Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2023 года.