Дело № 2-1204/2023
УИД № 12RS0003-02-2023-000364-65
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Йошкар-Ола 16 марта 2023 года
Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:
председательствующего судьи Кузьминой М.Н.,
при секретаре судебного заседания Исупове П.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 262 927 рублей 76 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 200 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 298 рублей, штраф в размере 28 240 рублей 23 копейки, проценты в размере 34 389 рублей 53 копейки; судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 829 рублей 28 копеек.
В обоснование требований указано, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету <номер> с лимитом овердрафта 20 000 рублей. В последующем лимит овердрафта был увеличен: с <дата> – 150 000 рублей, с <дата> – 180 000 рублей. Договором установлены проценты за пользование кредитом – 34,9% годовых. Ответчик при заключении кредитного договора застраховался по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно Тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,077%. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставляемую услугу составляет 149 рублей и начисляется Банком в конце процентного периода, уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Поскольку ответчик надлежаще обязательство по возврату суммы долга по кредитному договору не исполняет, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также просит взыскать с ответчика штраф за возникновение задолженности в размере 28 240 рублей 23 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, извещенного о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик ФИО1 факт заключения кредитного договора и наличие задолженности по кредиту не оспаривал. Пояснил, что не отказывается выплачивать задолженность по кредиту.
Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-1822/2020 мирового судьи судебного участка № 10 Йошкар-Олинского судебного района, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам статьи 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что <дата> на основании заявления о предоставлении кредита по карте между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор <номер> с лимитом овердрафта 20 000 рублей, который в последующем был увеличен до 150 000 рублей с <дата>, до 180 000 рублей с <дата>.
Пунктом 4 кредитного договора предусмотрен размер процентов за снятие наличных ? 44,9% годовых, оплату товаров и услуг – 34,9% годовых.
Пунктом 6 договора предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте, минимальными платежами в размере 5% от задолженности по кредиту по карте. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов – 25 число каждого месяца.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за просрочку минимального платежа составил 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-ого дня и до выставления требования о полном досрочном погашении. За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам Банк вправе взимать с 1-ого дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам.
Согласно заявлению о предоставлении кредита по карте и выпуске карты ФИО1 просил предоставить потребительский кредит по карте на условиях, в том числе: участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Выразил согласие быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях договора и Памятки застрахованному по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Компенсация расходов Банка составила 0,90% от задолженности по кредиту о карте на последний день каждого расчетного периода, из них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,823% - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.
Ответчику была оказана услуга по ежемесячного направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 149 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, что ответчиком не оспаривается, соответствует письменным доказательствам и признается судом по правилам статей 67 и 181 ГПК РФ достоверно доказанным.
Исполнение договорного обязательства банком повлекло возникновение встречного обязательства заемщика по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на нее в определенные кредитным договором сроки.
Согласно расчету истца по состоянию на <дата> сумма основного долга по кредитному договору составляет 200 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий 298 рублей, штраф 28 240 рублей 23 копейки, проценты 34 389 рублей 53 копейки.
Расчет и размер задолженности проверены судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признаны правильными и не опровергнутыми ответчиком.
Истцом предъявлена ко взысканию сумма штрафа в размере 28 240 рублей 23 копейки.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а возможность снижения неустойки предоставлена суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
С учетом вышеизложенного, принимая во внимание длительность периода начисления истцом штрафа, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о снижении суммы штрафа до суммы 5000 рублей. Взыскание суммы штрафа в большем размере с учетом перечисленных обстоятельств приведет к нарушению прав ответчика и нарушит баланс интересов сторон
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при обращении в суд с вышеуказанным иском уплачена государственная пошлина в сумме 5829 рублей 28 копеек. С учетом приведенного положения статьи 98 ГПК РФ указанные судебные расходы истца подлежат возмещению ответчиком.
Вследствие изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <дата> г.р. (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в общей сумме 239 687 рублей 53 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 200 000 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий в размере 298 рублей, штраф в размере 5000 рублей, проценты в размере 34 389 рублей 53 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5829 рублей 28 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья М.Н. Кузьмина
Мотивированное решение составлено 23.03.2023