УИД – 59RS0011-01-2023-001022-34

Дело № 33-8300/2023 (2-1307/2023)

Судья – Бурдина И.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе председательствующего Варовой Л.Н.. судей Смирновой М.А., Мехоношиной Д.В. при секретаре Говорухиной Е.И. рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 17 августа 2023 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Березниковского городского суда Пермского края от 02 мая 2023 года.

Заслушав доклад судьи Смирновой М.А., изучив материалы дела, судебная коллегия

установила:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) а № ** за период с 31.10.2020 года по 28.01.2022 года в размере 53798 рублей, в том числе сумма основного долга – 26 932 рублей, проценты – 26866 рублей, судебных расходов в размере 1 813,94 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 30.10.2020 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) № ** на сумму 45000 рублей. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 28.01.2022 ООО «ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АСКАЛОН» заключили договор возмездной уступки прав требования (цессии) № **, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АСКАЛОН», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) № ** от 01.03.2021 уступило право требования ООО «СФО «Титан». Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения.

Решением Березниковского городского суда Пермского края от 02 мая 2023 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит отменить определение суда как незаконное и необоснованное. Апеллянт указывает, что договор займа был заключен 30.10.2020 года, т.е. после внесения изменений в статью 12 ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)». Для правильного разрешения спора необходимо было установить, относились ли лица, в пользу которых совершались цессии, лицам, указанным в данной норме права. Истец не представил сведений, что на момент заключения договора займа он являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом, указанным в письменном согласии заемщика. В каких-либо соответствующих реестрах, опубликованных на сайте Банка России, истец не состоит. Также отсутствует информация, что предпринимались какие-либо меры к согласованию уступки права требований ООО «СФО Титан» и о том, что ответчик согласовала переуступку права требования ООО «СФО Титан» в письменном виде. Правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО «СФО Титан» у суда первой инстанции отсутствовали.

Возражения на апелляционную жалобу не поступили.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились. Учитывая, что данные лица были надлежащим образом извещены о дате времени и месте рассмотрения дела, в силу части 2 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы размещена заблаговременно на интернет-сайте Пермского краевого суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с учетом изложенного, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно пункту 18 статьи 5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа 30.10.2020 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № **, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в размере 45 000 руб., сроком на 16 недель, полная стоимость займа 273,750 % годовых (л.д. 13-15).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет – 273,750 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского займа количество платежей по договору – 8 аннуитетных платежей в размере 8590,00 руб., согласно графику платежей, за исключением последнего, размер которого составляет 8582,00 руб. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств Заемщиком каждые 14 дней до даты возврата суммы займа включительно.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа при несвоевременном возврате платежа по Договору, Кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания настоящей оферты.

Договор займа был заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. ФИО1 своей электронной подписью удостоверила, что она ознакомлена с условиями договора займа и согласна с ними.

Факт исполнения договора ООО МФК «Экофинанс» и перечисления суммы займа в размере 45 000 руб. на счет карты ответчика № ** подтверждается информацией о транзакции (л.д. 12).

В установленный срок кредитные обязательства ФИО1 не исполнены.

28.01.2022 года между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «АСКАЛОН» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № **, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АСКАЛОН», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) № ** согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 08.02.2022 уступило право требования истцу (л.д. 17-20, 26-29).

Согласно реестру должников (Приложение № 1 к ** возмездной уступки прав требования (цессии) № **) следует, что ООО МФК «Экосиситем» передало ООО «АСКАЛОН» задолженность ФИО1 по договору займа № 7400075004 от 30.10.2020 в общей сумме 53 798,00 руб. из которых 26 932,00 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 26 866,00 руб. – сумма неуплаченных процентов (л.д.21).

01.03.2021 между ООО «АСКАЛОН» и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» заключен опционный договор уступки прав требования (цессии) № **, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принимать и оплатить денежные права требования к физическим и юридическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными обязательствами и (или) микрофинансовыми организациями. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел права требования у первоначальных кредиторов содержатся реестре, подписываемом сторонами по форме Приложение № 3.

Согласно реестру займов следует, что ООО «АСКАЛОН» передало ООО «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность ФИО1 по договору займа № ** от 30.10.2020 г. в общей сумме 53 798 руб. из которых 26 932,00 руб. размер основного долга, 26 866 руб. – размер процентов.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 9 Березниковского судебного района Пермского края № **/2022 от 30.09.2022г. со ФИО1 в пользу ООО «Специализированное финансовое общество Титан» взыскана задолженность по договору займа № ** от 30.10.2020 за период с 31.10.2020 по 28.01.2022 в сумме 53798.00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 906,97 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Березниковского судебного района Пермского края от 16.11.2022г. судебный приказ № **/2022 от 30.09.2022 отменен, в связи с поступившими возражениями ФИО1

Сумма задолженности по договору займа № ** за период 31.10.2020 г. по 28.01.2022 г. (дата уступки прав (требований) составила 53798 руб., в том числе 53798 руб. – сумма просроченной ссудной задолженности, 7420 руб. – сумма неуплаченных процентов, 19446 руб. – сумма просроченных процентов, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д.13).

Разрешая спор, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд первой инстанции исходил из того, что, заключая договор займа, истец выразила свое согласие на уступку прав требования третьим лицам; ООО «СФО Титан» является специализированным финансовым обществом; договоры уступки прав требований не признаны недействительным. Ответчиком ненадлежащим образом исполняются условия договора займа, в связи с чем истец вправе требовать взыскания задолженности, а также процентов и неустойки. Учитывая, что ответчиком допущено нарушение условий договора займа, а именно - несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, основанными на анализе и надлежащей правовой оценке законодательства, регулирующего спорные правоотношения, обстоятельств спора, представленных сторонами доказательств. Доводы апелляционной жалобы выводы суда не опровергают и основаниями для отмены судебного акта не являются.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ). Последствием уступки права (требования) является замена кредитора в конкретном обязательстве, в содержание которого входит уступленное право (требование).

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Закона о потребительском кредите. Статья 12 указанного закона содержит ограничения деятельности микрофинансовой организации, при этом деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в указанном списке отсутствует.

Специализированными обществами согласно пункту 1 статьи 15.1 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" являются специализированное финансовое общество и специализированное общество проектного финансирования. Там же определено следующее: целями и предметом деятельности специализированного финансового общества являются приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований; целями и предметом деятельности специализированного общества проектного финансирования являются финансирование долгосрочного (на срок не менее трех лет) инвестиционного проекта путем приобретения денежных требований по обязательствам, которые возникнут в связи с реализацией имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, с оказанием услуг, производством товаров и (или) выполнением работ при использовании имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, а также путем приобретения иного имущества, необходимого для осуществления или связанного с осуществлением такого проекта, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и иного имущества.

Согласно общедоступным сведениям Государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, размещенного в сети "Интернет" на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации, ООО «Аскалон» (ИНН **) включено в указанный реестр с 2020 года (строка реестра **, регистрационный номер записи ** от 14.10.2020).

В ЕГРЮЛ в отношении ООО «Аскалон» содержатся сведения о деятельности последнего в соответствии с кодом 82.91 Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС РЕД. 2).; указанный код включает в себя следующую группировку: взыскание платежей по счетам и пересылку собранных платежей клиентам, включая услуги по взысканию долгов: сбор информации, например кредитной истории или послужного списка о физических лицах и компаниях и предоставление информации банковским учреждениям, розничным продавцам и прочим, нуждающимся в оценке кредитоспособности этих физических лиц и компаний.

Согласно сведениям ЕГРЮЛ в отношении ООО "СФО Титан" (ОГРН **, ИНН **) отражены основные виды деятельности общества: предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки (код ОКВЭД 64.99), дополнительным видом деятельности является эмиссионная деятельность (код ОКВЭД 66.12.3), что полностью соответствует видам деятельности специализированного финансового общества на основании Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг".

В соответствии с пунктом 13 статьи 15.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" полномочия единоличного исполнительного органа специализированного финансового общества должны быть переданы коммерческой организации (управляющей компании), соответствующей требованиям статьи 15.3 указанного Федерального закона. Специализированное финансовое общество и коммерческая организация (управляющая компания), осуществляющая полномочия единоличного исполнительного органа специализированного финансового общества, не признаются для целей антимонопольного законодательства Российской Федерации лицами, входящими в одну группу лиц по признаку осуществления функций единоличного исполнительного органа (при отсутствии иных оснований, установленных антимонопольным законодательством Российской Федерации).

Полномочия единоличного исполнительного органа Общества осуществляет Управляющая организация, соответствующая требованиям Закона о рынке ценных бумаг.

Согласно договора о передаче полномочий единственного исполнительного органа № 4-УК от 11.12.2021г. полномочия единоличного исполнительного органа ООО "СФО Титан" осуществляет ООО Управляющая компания "Линвуд". Согласно общедоступным сведениям, размещенным на сайте Банка России, ООО Управляющая компания "Линвуд" 21.10.2021 включено Банком России в реестр организаций, которые вправе осуществлять деятельность управляющих компаний специализированных обществ (строка реестра - 31).

Таким образом, деятельность ООО «Аскалон» и ООО «СФО Титан» соответствуют критериям деятельности специализированного финансового общества, определенным Федеральным законом от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", соответственно относятся к категории лиц, предусмотренной статьей 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, в пользу которых допускается уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, уступка прав (требования) ООО "СФО Титан" допускается законом, согласие на такую уступку должника содержится в договоре займа. Следовательно, основания для признания договора цессии возмездной уступки прав требования (цессии) ничтожными отсутствуют.

Доводы жалобы о том, что ООО "СФО Титан" не относится к лицам, перечисленным в пункте 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредитовании", не может выступать цессионарием по договорам уступки прав (требований) по договорам потребительского кредитования, а также о ничтожности договоров цессии, являются несостоятельными, поскольку не соответствуют положениям вышеуказанных норм права.

Доводы жалобы апеллянта сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу.

Нарушений судом норм процессуального права, которые являются безусловным основанием к отмене решения суда, или норм материального права, которые могли привести к принятию неправильного решения, в том числе и тех, на которые имеется ссылка в апелляционной жалобе, судом апелляционной инстанции не установлено.

По приведенным мотивам судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного по делу решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Березниковского городского суда Пермского края от 02 мая 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подписи