Решение по делу № 2-10324/2022 от 24.01.2023 | Красногорский городской суд (Московская область)

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года.

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Брижевской И.П.

При секретаре ФИО4

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о возложении обязанности совершить определенные действия,

Установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ о возложении обязанности совершить определенные действия.

В обоснование заявленных требований истец ссылалась на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ФИО5, ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит сроком на 155 месяцев в размере 75 460 евро, для целевого использования - для приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, бульвар Подмосковный, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.

Согласно договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО1 приобрели у Товарищества на вере (Коммандитное товарищество) «СУ-№» и Компания» в общую совместную собственность квартиру, по адресу: <адрес>, бульвар Подмосковный, <адрес>, стоимостью 4 430 900 рублей. Оплата стоимости квартиры осуществлена за счет собственных средств покупателей в размере 1 373 177,79 рублей, а также кредитных средств в размере 75 460 евро, что по курсу Банка России на дату подписания договора купли-продажи составляло 3 057 722,21 рублей.

За ФИО5 и ФИО1 было зарегистрировано право общей совместной собственности на указанную квартиру.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А 41-22159/2016 в отношении ФИО5 была введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим утвержден член СРО ААУ «Солидарность» ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ требование ПАО Банк ВТБ в размере 5 378 936,02 рублей основного долга и процентов за пользование кредитом и 97 510,46 рублей, неустойки, как обеспеченное залогом имущества должника, включено в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО5

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ утвержден предложенный должником план реструктуризации долгов гражданина ФИО5

ПАО Банк ВТБ обратилось в Арбитражный суд <адрес> с ходатайством об обращении взыскания на заложенное имущество должника ФИО5, находящееся в залоге у ПАО Банк ВТБ и об отмене плана реструктуризации долгов гражданина ФИО5

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ отказано в удовлетворении вышеуказанного ходатайства.

ФИО5 и ФИО1 выплатили в счет исполнения плана реструктуризации и погашения задолженности общую сумму в размере 1 404 624,98 рублей.

Остаток основного долга по утвержденному плану реструктуризации составляет 2 373 553,64 рублей.

На счете ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ накопились денежные средства за счет его собственных средств, направленных на погашение задолженности, а также за счет средств ФИО1 в общей сумме 118 990 рублей, которые не списаны банком в счет погашения задолженности, что нарушает права заемщиков, искусственно создает и увеличивает задолженность по обязательству.

Согласно Свидетельству о смерти Х-МЮ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ

Истец неоднократно обращалась в ПАО Банк ВТБ с целью уточнения состоянии задолженности и предоставления ей возможности вносить платежи в счет погашения задолженности, так как она является заемщиком по кредитному договору. Однако в банке ей отказали в предоставлении информации и открытии счета для погашения задолженности.

На основании изложенного, истец просила обязать ответчика предоставить заверенную ПАО «Банк ВТБ» копию кредитного договора № (49-50-2059/15/34-11) от ДД.ММ.ГГГГ и правоустанавливающие документы о переходе права требования; оригинал акта сверки расчетов по кредитному договору № (49-50-2059/15/34-11) от ДД.ММ.ГГГГ; оригинал выписки по ссудному счету, на котором учитываются начисления и погашения по кредитному договору № (49-50-2059/15/34-11) от ДД.ММ.ГГГГ с момента перехода права требования от ОАО АКБ «Банк Москвы» к ПАО Банк ВТБ; справку о состоянии задолженности (сумме остатка основного долга, начисленных процентов и пр.), выписку по ссудному счету и другие документы, которые подтверждают состояние расчетов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент перехода права требования от ОАО АКБ «Банк Москвы» к ПАО Банк ВТБ; справку о состоянии задолженности на текущий момент; справку о суммах оплаченного долга и оплаченных процентов на текущий момент; произвести перерасчет задолженности в соответствии с утвержденным планом реструктуризации на основании определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А41-22159/16; открыть счет на имя ФИО1 для предоставления возможности внесения денежных средств для оплаты обязательств по договору; предоставить истцу реквизиты счета, с которого банк будет списывать средства в счет погашения задолженности; перечислить денежные средства, внесенные ФИО5 и ФИО1 на счет ФИО5 (карточный счет 40817810********7082) с целью оплаты утвержденного плана реструктуризации в размере 268 000 рублей.

Представитель истца по доверенности - ФИО6 в судебном заседании требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался судом, представил возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, на основании следующего.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ФИО5, ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит сроком на 155 месяцев в размере 75 460 евро, для целевого использования - приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: <адрес>, бульвар Подмосковный, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5 и ФИО1 было зарегистрировано право общей совместной собственности на указанную квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ брак между ФИО5 и ФИО1 прекращен на основании решения мирового судьи 99 судебного участка Красногорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А41-22159/2016 в отношении ИП ФИО5 была введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Финансовым управляющим утвержден член СРО ААУ «Солидарность» ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) был реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк ВТБ.

Истец указывает, что ФИО5 и ФИО1 выплатили в счет исполнения плана реструктуризации и погашения задолженности общую сумму в размере 1 404 624,98 рублей. Остаток основного долга по утвержденному плану реструктуризации составляет 2 373 553,64 рублей. На счете ФИО5 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ накопились денежные средства за счет его собственных средств, направленных на погашение задолженности, а также за счет средств ФИО1 в общей сумме 118 990 рублей, которые не списаны банком в счет погашения задолженности, что нарушает права заемщиков, искусственно создает и увеличивает задолженность по обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти Х-МЮ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным 97750041 Органа ЗАГС Москвы № МФЦ районов Нагорный и Нагатино-Садовники.

По утверждению истца она неоднократно обращалась в ПАО Банк ВТБ с целью уточнения состоянии задолженности и предоставления ей возможности вносить платежи в счет погашения задолженности, так как она является заемщиком по кредитному договору. Однако в банке ей отказали в предоставлении информации и открытии счета для погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику подана претензия ФИО7 с требованием предоставить заверенную копию кредитного договора, оригиналов документов, произведения перерасчета, а также с требованием открыть счет на имя ФИО1 для внесения денежных средств для оплаты обязательств по кредитному договору № (49-50-2059/15/34-11) от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив реквизиты счета.

При этом, указанная претензия была передана в ПАО Банк ВТБ представителем ФИО7 - ФИО8, что не оспаривалось сторонами.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (далее - представитель клиента).

На основании п. 3.2 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

Вместе с тем, при обращении в ПАО Банк ВТБ представителем ФИО9 O.A. была представлена только незаверенная копия доверенности. Оригинал или нотариально удостоверенная копия доверенности в ПАО Банк ВТБ представлены не были. Доказательств иного суду не представлено.

В силу ч. 2.2 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в случае непроведения в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России, идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца или в предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиента - физического лица, неустановления информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 настоящей статьи, обязаны отказать клиенту в приеме на обслуживание.

Отказ в приеме клиента на обслуживание в соответствии с абзацем первым настоящего пункта не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за совершение соответствующих действий.

Поскольку представителем истца не были направлены необходимые для проведения установленной законом идентификации документы, ответчик отказал в предоставлении соответствующей информации.

Между тем, в случае личного обращения в ПАО Банк ВТБ ФИО1 не лишена возможности получить все необходимые сведения, о чем ей банком был направлен соответствующий ответ посредством SMS-сообщения.

Кроме того, истец просит обязать ответчика предоставить копию кредитного договора № (49-50-2059/15/34-11) от ДД.ММ.ГГГГ, а также правоустанавливающие документы о переходе права требования.

Вместе с тем, истцом к исковому заявлению в качестве приложения приобщена копия указанного кредитного договора. Таким образом, истец располагает испрашиваемым кредитным договором, в связи с чем, в данной части права истца не являются нарушенными.

Документами, подтверждающими правопреемство ПАО Банк ВТБ являются передаточный акт, утвержденный решением единственного акционера ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ №, подтверждение к передаточному акту, а также определение о включении требований Банка по вышеуказанному кредиту в реестр требований кредиторов созаемщика ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, передаточный акт и подтверждение к передаточному акту представлены ответчиком в ходе судебного заседания. Определение Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о включении требований ПАО Банк ВТБ по кредитному договору в реестр требований кредиторов ФИО5 приложено истцом к исковому заявлению, кроме того, оно размещено в открытом доступе на официальном сайте Арбитражного суда <адрес>.

Также из материалов дела следует, что истец располагает выписками о списании денежных средств, которые отражают размер оплаченного долга, а также размер оплаченных процентов по кредиту. Также ответчиком в ходе рассмотрения дела представлены расчет задолженности и выписки по ссудному счету.

По утверждению истца ответчиком создавались препятствия для гашения задолженности по кредиту. Между тем, доказательств истцом в обоснование данного довода не представлено.

Кроме того, из материалов дела следует, что истец многократно давала банку распоряжения на списание денежных средств, что подтверждается соответствующими заявлениями. Соответствующие списания проводились ПАО Банк ВТБ, что отражено в расчете задолженности. Все заявленные ФИО1 операции проведены по ее банковским счетам, а также по банковским счетам ФИО5, что подтверждается соответствующими выписками.

Истцом также заявлено требование об обязании ответчика открыть счет для предоставления возможности внесения денежных средств для оплаты обязательств по договору.

На основании п. 1.2 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 1.7 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).

С учетом п. 1.8 Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И все документы, представляемые (получаемые) для открытия счета, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

При этом, в п. 1 Приложения № к Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И указан перечень сведений, получаемых в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев. Между тем, указанные документы не были представлены истцом при направлении претензии в банк.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Таким образом, договор банковского счета открывается по заявлению потенциального клиента.

Между тем, истцом не представлено доказательств обращения в банк для открытия счета в установленном законом порядке.

Кроме того, судить о том, что нарушены права истца как созаемщика на уплату задолженности оснований не имеется, поскольку в материалы дела представлены документы, подтверждающие внесение истцом средств в счет погашения задолженности по кредитному договору после смерти ФИО5 Денежные средства в счет погашения кредита неоднократно списывались с банковского счета ФИО1 на основании ее распоряжений.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО Банк ВТБ о возложении обязанности предоставить заверенную копию кредитного договора № (49-50-2059\15\34-11) от ДД.ММ.ГГГГ и правоустанавливающие документы о переходе права требования к ПАО Банк ВТБ, открыть счет на имя ФИО1 для внесения денежных средств для оплаты обязательств по кредитному договору № (49-50-2059\15\34-11) от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив реквизиты счета – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.П.Брижевская

Мотивированное решение составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.П.Брижевская