77RS0016-02-2023-008075-32
2-5412/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 июня 2023 года г. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Пивоваровой Я.Г., при секретаре Сулеймановой Я.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5412/2023 по иску ФИО1 к АО «Альфа-банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда.
В обоснование заявленных требований истец указала, что АО «АЛЬФА-БАНК» списал с Истца комиссию за операции, которые Истец осуществил на своём брокерском счете, который открыт в АО АЛЬФА-БАНК».
Таким образом, указывает истец, в результате неправомерных действий ответчика истец понес убытки в размере 752 981,67 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму в размере 89192,23 рубля, судебные расходы, компенсацию морального вреда, и сумму штрафа.
Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку в судебное заседание своего представителя ФИО2, который исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, у ФИО1 открыт индивидуальный инвестиционный счет в АО «АЛЬФА-БАНК».
Истец присоединился к регламенту АО «АЛЬФА-БАНК» на оказание услуг на финансовых рынках.
В соответствии с п.3.1, регламента АО «АЛЬФА-БАНК» на оказание услуг на финансовых рынках Банк предоставляет юридическим и физическим лицам, за вознаграждение, брокерские услуги профессионального участника рынка ценных бумаг, предусмотренные Федеральным законом от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
В соответствии с п.3.2, регламента АО «АЛЬФА-БАНК» на оказание услуг на финансовых рынках услуги Банка включают совершение в интересах и за счет Клиента сделок покупки и продажи финансовых инструментов, а также иных сделок и операций с финансовыми инструментами
Предметом настоящего иска являются правоотношения по оказанию услуг на финансовых рынках, а также спорная комиссия, которая была списана АО «АЛЬФА-БАНК» с истца за операции, которые истец осуществил на своём брокерском счете.
В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона о защите прав потребителей иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.
Между тем, на правоотношения по договору брокерского обслуживания, на правоотношения по договору на обслуживание на финансовых рынках положения Закона о защите прав потребителей не распространяются (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 24.09.2019 N 49-КГ19-42, «Обобщение судебной практики рассмотрения дел, связанных с защитой прав потребителей, в судах кассационного округа» (утв. Президиумом Первого кассационного суда общей юрисдикции 15.12.2020).
В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Таким образом, обязательным условием признания гражданина потребителем является приобретение таким гражданином товаров (работ, услуг) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Поскольку осуществление операций на финансовых рынках является высоко рисковой деятельностью, на отношения, возникающие из агентского договора на приобретение для физического лица и за его счет на рынке по его поручению ценных бумаг с целью получения прибыли, положения законодательства о защите прав потребителей не распространяются.
Спорная комиссия была установлена Предписанием ЦБ РФ от 02.03.2022г.
В соответствии с предписанием ЦБ РФ от 02.03.2022 г. с 09:00 03.03.2022 и до отмены настоящего предписания при исполнении поручений физических лиц на покупку иностранной валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) взимать комиссию в размере не менее 30% от суммы сделки, заключенной на основании такого поручения.
Истец 03.03.2022 совершил две сделки на покупку USD в 10:00:02 на сумму 23000$ - сумма комиссии за сделку составила 721 631,67 руб.; 1000$ - сумма комиссии за сделку составила 31 350 руб.
АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом уведомил истца о Предписании ЦБ РФ от 02.03.2022 г.
В соответствии с регламентом оказания услуг на финансовых рынках АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Регламент) информационно-торговые системы (ИТС) - корпоративные информационные системы Банка, обеспечивающие Клиентам возможность получать биржевые котировки, новости и иную информацию, необходимую для принятия инвестиционных решений, и направлять Банку электронные документы на совершение сделок с финансовыми инструментами и иных операций, подписанные электронной подписью. Клиент может использовать Информационно-торговые системы (ИТС) при наличии технической возможности.
В соответствии с п. 45.3. Регламента изменения и дополнения, вносимые Банком в текст Регламента в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации или Правил рынков, вступают в силу в дату, зафиксированную в тексте соответствующей публикации на Интернет сайте Банка
В соответствии с п. 46.2. Регламента Предоставление Клиентам, не являющимся квалифицированными инвесторами, доступа к предусмотренной действующим законодательством РФ информации о ценах спроса и ценах предложения ценных бумаг и производных финансовых инструментов либо об иных обстоятельствах, информация о которых необходима в силу характера сделки, осуществляется посредством соответствующих Информационно-торговых систем (ИТС). По согласованию с Клиентом дополнительно могут быть использованы иные способы предоставления такой информации или доступа к ней.
В соответствии с п. 46.3. Регламента Предоставление Клиентам, не являющимся квалифицированными инвесторами, доступа к предусмотренной действующим законодательством РФ информации о расходах, возмещаемых Клиентом Банку в связи с исполнением поручений (при наличии таких расходов), а также о размере вознаграждения Банка или порядке его определения, осуществляется путем ее размещения на сайте Банка в сети «Интернет» по адресу http://www.alfadirect.ru. По согласованию с Клиентом дополнительно могут быть использованы иные способы предоставления такой информации или доступа к ней.
03.03.2022на сайте http://www.alfadirect.ru было размещено оповещение Клиентов о том, что в соответствии с предписанием ЦБ РФ от 02.03.2022 г. с 09:00 03.03.2022 комиссия на покупку иностранной валюты будет составлять не менее 30% от суммы сделки/
Кроме того, АО «АЛЬФА-БАНК» 09.03.2022 через личный кабинет уведомил истца о том, что с 09:00 03.03.2022 комиссия на покупку иностранной валюты будет составлять не менее 30% от суммы сделки.
03.03.2022в 8:07 утра на сайте “Интерфакс” 1 вышла статья с заголовком “ЦБ предписал брокерам брать комиссию от 30% при покупке валюты для физлиц”, в рамках которой освещался факт введения тридцатипроцентной комиссии, которую брокеры должны брать с физических лиц при покупке валюты на бирже (https://www.interfax.ru/business/825902).
03.03.2022в 8:44 утра аналогичная по содержанию информация была опубликована на сайте “РБК”2 под заголовком “ЦБ предписал брокерам взимать комиссию от 30% с физлиц при покупке валюты. О таком требовании сообщили сами брокерские компании. Предписание касается долларов США, еврои фунтов стерлингов”
(https://quote.rbc.ru/news/article/622052f09a79476866b49673).
03.03.2022в 9:06 аналогичная по содержанию информация была опубликована на сайте информационного агентства “Банки.ру” под заголовком “ Банк России предписал брать с физлиц комиссию в 30% при покупкеимивалюты набирже https://www.banki.ru/news/lenta/7icH 10962026).
Пункт 43.20 Регламента, согласно которому стороны признают обязательным в рамках Генерального Соглашения исполнение требований законодательства Российской Федерации, применимого к Договору, указов Президента Российской Федерации, Постановлений Правительства Российской Федерации, нормативных и иных актов Банка России, является взаимообязывающим, ввиду чего истец обязан соблюдать нормативные акты Банка России включая тот, который он по сути оспаривает путем предъявления настоящего иска.
Поручения истца на покупку иностранной валюты от 02.03.2022 г. были направлены в неторговое время (20:38 и 20:59). Поручения истца были исполнены 03.03.2022 г.
Комиссия в размере 30% от суммы сделки, которая была установлена предписанием ЦБ РФ от 02.03.2022 г. с 09:00 03.03.2022, связана исключительно с моментом исполнения поручений физических лиц на покупку иностранной валюты.
Поручения истца на покупку иностранной валюты были исполнены 03.03.2022 г. при таких обстоятельствах, комиссия была списана в полном соответствии с предписанием ЦБ РФ от 02.03.2022 г.
Истец заключил сделку на покупку иностранной валюты на Фондовом рынке московской биржи.
Фондовый рынок московской биржи - это основная торговая площадка московской биржи, на которой торгуются долевые (акции), долговые (облигации) ценные бумаги, инструменты коллективных инвестиций (ETF, БПИФ, ОПИФ и другие). Торги ведутся в промежуток с 10:00 до 18:45.
Поручения истца не могли быть исполнены 02.03.23, т.к. поступили после 18:45 и московская биржа была к этому времени уже закрыта.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» предписания Банка России являются обязательными для исполнения коммерческими и некоммерческими организациями и ихдолжностными лицами,индивидуальными предпринимателями, физическими лицами на территории Российской Федерации.
В соответствии с п. 43.20 Регламента Стороны признают обязательным в рамках Генерального Соглашения исполнение требований законодательства Российской Федерации, применимого к Договору, указов Президента РоссийскойФедерации, ПостановленийПравительства Российской Федерации, нормативных и иных актов Банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу, иных нормативных правовых актов, требований законодательства иностранных государств, международных договоров,заключенныхРоссийской Федерацией,распорядительных документов, изданных главами государств и правительств, руководителями органов банковского надзора и иных уполномоченных органов иностранных государств, применимых к Банку, а также договоров, заключенных между Банком ииностраннымиорганизациям (в томчисле, кредитными организациями), в том числе направленных на противодействие легализации.
Ответчик имел возможность отменить спорные сделки на покупку иностранной валюты, однако не отменил спорные сделки на покупку иностранной валюты.
В соответствии с п. 25.11. Регламента Клиент вправе аннулировать (отменить) любое поручение на сделку до истечения установленного срока действия.
В соответствии с п. 26.10. Регламента Клиент имеет право отменить торговое поручение в любое время до начала его исполнения.
В соответствии с п.26.11. Регламента Банк исполняет торговое поручение Клиента при соблюдении следующих условий: торговое поручение подано способом, установленным настоящим Регламентом; торговое поручение содержит все существенные условия, установленные настоящим Регламентом, а также содержит обязательные реквизиты в соответствии с требованиями Банка; наступил срок и/или условие исполнения торгового поручения, если торговое поручение содержит срок и/или условие его исполнения; отсутствуют основания для отказа в приеме и/или исполнении торгового поручения, если такие основания установлены настоящим Регламентом, законодательством РФ, иными Правилами рынка.
Ответчик принял на себя риски, которые связаны с взиманием комиссионных сборов и с риском финансовых потерь.
В соответствии с регламентом, декларация о рисках - это специальная декларация Банка, в которой раскрываются основные риски, связанные с инвестированием в финансовые инструменты, в том числе риски, принимаемые Клиентом в связи с заключением Генерального Соглашения.
В соответствии с п.2. Декларации о рисках Риск взимания комиссионных и других сборов Риск финансовых потерь, связанный с полной или частичной неосведомленностью об издержках, связанных с осуществлением операций с инструментами финансового рынка. Перед началом проведения тех или иных финансовых операций требуется принять все необходимые меры для получения четкого представления обо всех комиссионных и иных сборах, которые будут взиматься. Размеры таких сборов могут вычитаться из чистой прибыли или увеличивать расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
По общему правилу для взыскания убытков нужно установить факт нарушения прав и законных интересов, наличие причинно-следственной связи между нарушением и убытками, виновность причинителя вреда, размер убытков.
Согласно сложившейся судебной практике прямая (непосредственная) причинно следственная связь существует тогда, когда в цепи последовательно развивающихся событий между противоправным поведением лица и убытками не существует каких-либо обстоятельств, имеющих значение для гражданско-правовой ответственности
Ответчик не совершал каких-либо действий, которые привели бы к убыткам истца.
При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в действия банка не усматривается нарушений законных интересов истца, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-банк» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Пивоварова Я.Г.