РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 февраля 2023 года город Москва
Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,
при секретаре Шкиря Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-892/23 по иску ФИО2 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании смерти заемщика страховым случаем и взыскании причитающейся страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что истец является единственным наследником ФИО1
После смерти ФИО1, у него остались кредитные обязательства, риски невозврата которых были застрахованы у ответчика, однако ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ответчик смерть ФИО1 не признал страховым случаем.
Истец просит признать смерть ФИО1 страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу истца страховую выплату в размере 202 945,29 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 401,75 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 10.11.2016 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № *.
10.11.2016 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья ФИО1 была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Страховыми случаями по программе признаются «смерть застрахованного лица по любой причине или установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы»
ФИО1 скончалась 23.10.2018 года, причиной в справке о смерти указано: *).
Истец обращалась к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая, ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии с правилами статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Существенными условиями договора являются сведения о застрахованном лице (п. 2 ст. 942 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая требования истца, суд учитывает следующее.
10.11.2016 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья ФИО1 была присоединена к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Страховыми случаями по программе признаются «смерть застрахованного лица по любой причине или установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы»
Пунктом 1 Заявления на страхование предусмотрены следующие страховые риски (с учетом исключения из страхового покрытия):
1.1. Стандартное покрытие – для лиц, не относящихся к категориям, указанным в пункте 1.2. Заявления на страхование: «Смерть застрахованного лица по любой причине», «Установление застрахованному лицу инвалидности 1-й или 2-й группы».
1.2 Ограниченное покрытие – для лиц, относящихся к категориям, указанных в п. 1.2 Заявления на страхование: «Смерть застрахованного в результате несчастного случая».
Лица, относящиеся к ограниченному покрытию: лица, страдающие следующими заболеваниями (а также проходившие лечение в течение последних 5 лет в связи с такими заболеваниями: сердечно-сосудистой системы (инфаркт миокарда, стенокардия, артериальная гипертензия, порок сердца, нарушение ритма, инсульт).
Таким образом, данные условия является существенными условиями договора страхования.
06.07.2022 истец обратился с обращением в Службу финансового уполномоченного, решением которого в удовлетворении требований ФИО2 отказано.
Согласно выписке из амбулаторной карты *, выданной ГБУЗ *», ФИО1 с января 201* года проходила амбулаторное лечение по поводу * проходила лечение по поводу *, с апреля 2015 года наблюдалась по поводу *.
Поскольку до даты заполнения Заявления ФИО1 * года установлен диагноз «*», то суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных исковых требований, учитывая, что согласно условиям договора страхования, при наличии у ФИО1 на момент заключения договора страхования заболевания- стенокардия, договор страхования заключен на условиях базового страхового покрытия по страховому риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а поскольку ФИО1 умерла в результате заболевания *, страховое событие не наступило.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО2 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании смерти заемщика страховым случаем и взыскании причитающейся страховой выплаты отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 27 февраля 2023 года.
Судья И.М.Александренко