РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2022 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе

председательствующего судьи Ивановой О.Б.

при секретаре Карягиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8152/2022 по иску АО «Русский Стандарт Страхование» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 20.07.2022 г.

УСТАНОВИЛ:

АО «Русский Стандарт Страхование» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области с иском к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 20.07.2022 г.

В обосновании заявленных требований истцы указали, что 30.06.2022 г. Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций на рассмотрение поступило обращение ФИО1 (далее по тексту – Потребитель финансовых услуг, Страхователь) о взыскании с АО «Русский Стандарт Страхование» (далее по тексту – Заявитель, Страховщик, Финансовая организация) части уплаченной страховой премии в размере 91 200 рублей. 20.07.2022 г. Финансовым уполномоченным ФИО2 принято Решение № У-22-77620/5010-003 об удовлетворении требований ФИО1 С АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу ФИО1 взыскана часть уплаченной страховой премии в размере 91 636,36 рублей. С принятым финансовым уполномоченным решением не согласны, считают его не законным и не особнованным в связи со следующим.

Как было установлено в ходе рассмотрения обращения ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 на основании устного заявления Страхователя был заключен Договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «СЖ99» № СП (далее по тексту – Договор страхования 1, Приложение № 2). Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством на условиях Правил страхования жизни и здоровья физических лиц от 30.05.2016 г. в редакции от 10.12.2018 г., которые являются неотъемлемой частью Договора страхования (Далее по тексту – Правила страхования, Приложение № 3). Договор страхования был заключен сроком на 60 месяцев и вступил в силу 07.10.2021 г. В Договоре страхования определены все существенные условия сделки, в соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ, и достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в Договоре страхования.

В соответствии с п. 4 Договора страхования страховыми рисками по Договору являются: Смерть Застрахованного лица по любой причине, Инвалидность Застрахованного лица по любой причине, Временная утрата трудоспособности, Причинение телесных повреждений в результате Несчастного случая. Указанные страховые риски имеют силу и по настоящий момент, независимо от наличия или отсутствия кредитной задолженности Страхователя перед Банком.

Страховая сумма по риску Смерть Застрахованного лица по любой причине и Инвалидность Застрахованного лица по любой причине устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия Договора страхования составляет 800 000,00 рубля, далее Страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления Страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия Договора страхования, на количество месяцев срока действия настоящего Договора страхования (абз. 1 п. 8 Договора страхования).

Так, на момент погашения кредитной задолженности ФИО1 перед Банком (06.01.2022 г.) Страховая сумма по рискам Смерть Застрахованного лица по любой причине и Инвалидность Застрахованного лица по любой причине была равна: 800 000,00 руб. – (800 000,00 руб./60 мес.)*3 = 760 000,01 рублей, где 800 000,00 руб. – страховая сумма в первый месяц срока действия Договора страхования, 60 мес. – срок действия Договора страхования, 3 – количество полных месяцев действия Договора страхования на дату погашения кредита.

Страховая сумма по риску Временная утрата трудоспособности устанавливается отдельно и составляет 38 940,00 рублей, в том числе по состоянию на дату погашения кредита (абз. 2 п. 8 Договора страхования).

Страховая сумма по риску Причинение телесных повреждений в результате Несчастного случая устанавливается отдельно и составляет 800 000,00 рублей, в том числе по состоянию на дату погашения кредита (абз. 3 п. 8 Договора страхования).

То есть, страховая сумма по страховым событиям, указанным в п. 4.3, 4.4 Договора страхования не изменяется во времени, в том числе в зависимости от погашения кредитной задолженности Страхователя.

Таким образом, страховая сумма указана в Договоре страхования, не имеет отсылок к кредитному договору или графику платежей, никак не связана с кредитной задолженностью Страхователя и никогда на протяжении срока действия Договора страхования не будет равна нулю, в том числе при досрочном погашении кредита.

Страхователем и Застрахованным лицом по Договору страхования является ФИО1 (п. 6 Договора страхования). Выгодоприобретателем – ФИО1, в случае смерти Застрахованного лица – наследники Застрахованного лица (п. 7 Договора страхования), то есть Договор страхования заключен к выгоде Страхователя – ФИО1, а не АО «Банк Русский Стандарт».

28.12.2021 г. в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» поступило заявление ФИО1 об отказе от Договора страхования № СП от ДД.ММ.ГГГГ и возврате части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности вх. № П441687 (Приложение № 4).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 18 заключенного Договора страхования и пунктом 7.2 Правил страхования предусмотрено, что при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде Страховых случаев, уплаченная Страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. При этом Договор страхования прекращается со дня его заключения. Возврат Страховой премии осуществляется в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования. При отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования, уплаченная Страховщику Страховая премия не подлежит возврату.

Данное условие Договора и Правил страхования соответствуют Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (ред. от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Из изложенного следует, что Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время, но не имеет права на возврат части уплаченной страховой премии согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ, п. 7.2 Правил страхования, п. 18 Договора страхования. Следовательно, требование Страхователя о возврате части уплаченной страховой премии необоснованно и в любом случае не подлежало удовлетворению.

12.01.2022 г. АО «Русский Стандарт Страхование» на адрес электронной почты ФИО1 был направлен ответ на заявление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, у Страховщика отсутствуют основания для возврата части уплаченной страховой премии, в связи с тем, что заявление о возврате части уплаченной страховой премии впервые было направлено в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» 22.12.2021 г. (согласно отчету об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором № то есть по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения Договора страхования. В указанном ответе на заявление Страхователю было предложено направить в адрес Страховщика оригинал собственноручно подписанного заявления об отказе от Договора страхования без возврата страховой премии, в случае если Страхователь желает отказаться от Договора страхования с учетом всех обстоятельств (Приложение № 5). 18.01.2022 г. указанный ответ на заявление также был направлен в адрес ФИО1 Почтой России (Приложение №6).

29.04.2022 г. в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» от ФИО1 поступила претензия с требованием о возврате части уплаченной страховой премии в связи с досрочным погашением кредитной задолженности вх. № П459212 (Приложение №7).

05.05.2022 г. АО «Русский Стандарт Страхование» на адрес электронной почты ФИО1 был направлен ответ на претензию исх. № 300458 от 05.05.2022 об отсутствии оснований для возврата части уплаченной страховой премии (Приложение № 8). 11.05.2022 указанный ответ на претензию также был направлен в адрес ФИО1 Почтой России (Приложение № 9).

Таким образом, условиями заключенного Договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии при досрочном отказе Страхователя от Договора страхования по истечении 14 календарных дней, в связи с чем, согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе Страхователя (выгодоприобретателя) от Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В Решении от 20.07.2022 г. Финансовым уполномоченным было установлено, что:

1. Условия Договора страхования на протяжении срока его действия не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма после погашения ФИО1 кредитных обязательств будет равна нулю (стр. 6 Решения);

2. Страхователь обратился в Финансовую организацию с заявлением о возврате страховой премии 22.12.2021 г., то есть по истечении срока, установленного условиями Договора страхования, которые не предусматривают возврат страховой премии в случае досрочного прекращения Договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования (стр. 6 Решения);

3. Размер страховой суммы является фиксированным и напрямую не связан с размером задолженности Заявителя по Кредитному договору и Договор страхования продолжает действовать после погашения Заявителем кредитной задолженности (стр. 7 Решения);

4. Из предоставленного Страхователем Кредитного договора и иных документов не следует, что размер процентной ставки, а также иные условия Кредитного договора зависят от факта заключения Договора страхования (стр. 10 Решения);

5. Выгодоприобретатель по Договору страхования определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 934 ГК РФ (пункт 7 Договора страхования), т.е. является ФИО1, а в случае ее смерти – наследники (стр. 10 Решения).

Также на странице 7 Решения Финансовым уполномоченным сделан вывод, что, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая (позиция Верховного Суда Российской Федерации, изложенная в Определении от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).

Таким образом, согласно выводам, Финансового уполномоченного Договор страхования № СП не обладает признаками Договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), в связи с чем, в случае исполнения обязательств по кредитному договору, страховая премия по Договору страхования не подлежит возврату страхователю пропорционально сроку действия договора страхования.

При это Финансовый уполномоченный вынес решение в пользу ФИО1 по причине того, что согласно пункту 12 Договора страхования при наступлении страхового случая Страховщик производит страховую выплату в порядке и размере, предусмотренных Договором страхования, на банковский счет застрахованного лица №, а как следует из Кредитного договора, номер указанного в нем счета совпадает с номером счета, на который производится страховая выплата.

Исходя из этого, Финансовым уполномоченным сделан вывод, что независимо от того, что в качестве Выгодоприобретателя АО «Банк Русский Стандарт» в Договоре страхования не указан, фактически именно АО «Банк Русский Стандарт» является получателем страховой выплаты по Договору страхования, то есть является Выгодоприобретателем, а соответственно Договор страхования в отношении ФИО1 заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.

Пунктом 8.14 Правил страхования предусмотрено, что при принятии Страховщиком решения об осуществлении страховой выплаты, Страховщик производит страховую выплату на счет, указанный в заявлении о наступлении страхового события. То есть, в случае наступления страхового события, для перечисления страховой выплаты, Выгодоприобретатель может указать в заявлении о наступлении страхового события любой банковский счет. Кроме того, при заключении Договора страхования, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и также была вправе указать в Договоре страхования любой банковский счет открытый в любом банке для перечисления страховой выплаты. Однако, возражений против предложенных Страховщиком условий Страхователь не заявил и принял решение о заключении Договора страхования на указанных в нем условиях. Критерии, по которым договоры страхования могут быть определены как заключенные в обеспечение исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита, определены в п. 2.4 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) с изменениями, внесенными Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Договор страхования, заключенный между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1, не соответствует ни одному из перечисленных законодателем критериев.

Вместе с тем, Финансовый уполномоченный фактически указанным положениям Закона № 353-ФЗ и сложившимся между сторонами договорным правоотношениям оценки не дал, юридически значимые обстоятельства, предусмотренные указанной нормой, не учел. Исходя из вышесказанного, Страховщик считает Решение Финансового уполномоченного от 20.07.2022 г. незаконным, необоснованным и подлежащим отмене.

Просит суд признать незаконным решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-77620/5010-003 от 20.07.2022 г. отменить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик АНО «Служба финансового уполномоченного» исковые требования не признал, предоставил суду письменные возражения на исковое заявление. Просил исковые требования оставить без удовлетворения.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Предоставила в суд письменные возражения на исковое заявление с указанием сведений о смене фамилии в связи с регистрацией брака. Просила исковые требования оставить без удовлетворения.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд считает заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно статьи23Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор потребительского кредита № на сумму 496000, сроком на 5 лет, под 19,4 % годовых (л.д. 18).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователем) и АО «Русский Стандарт Страхование» (страховщиком) заключен Договор страхования жизни и здоровья физических лиц «СЖ99» № на срок действия 60 месяцев (оборот л.д. 82-83).

Страховая премия по Договору страхования установлена в размере 96000 рублей. Указанная страховая премия была включена в сумму кредитного договора и впоследствии была списана страховая премия по договору страхования.

14 декабря 2021 г. ФИО1 внесла денежные средства в размере 491 150 рублей в счет полного погашения задолженности по Кредитному договору от 06.10.2021 г.

22.12.2021 г. ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о перерасчете и возврате неизрасходованной части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

12.01.2022 г. сообщением № 296714 от 12.01.2022 г. АО «Русский Стандарт Страхование» отказал ФИО1 в возврате неизрасходованной части страховой премии, со ссылкой на то, что заключенный договор страхования является самостоятельным обязательством, не связанным с исполнением Кредитного договора, заключенного с АО «Банк Русский Стандарт».

30.06.2022 г. ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением обязательств по кредитному договору.

20.07.2022 г. Финансовым уполномоченным ФИО2 принято решение об удовлетворении требований ФИО1 к АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании в пользу ФИО1 части страховой премии в размере 91 636, 36 рублей (л.д. 45-51).

03.09.2022 г. ФИО1 сменила фамилию в связи с регистрацией брака, присвоив фамилию - Мукаева (л.д. 69).

Рассматривая вопрос о пропуске срока на обжалование решения финансового уполномоченного от 20.07.2022 г. заявленного финансовым уполномоченным, суд установил следующее.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования ФИО2 подписано финансовым уполномоченным 20.07.2022 г. Согласно отметке о принятии исковое заявление АО «Русский Стандарт Страхование» поступило в суд 01.08.2022 г., то есть в течение установленного законом срока: в течение 10 рабочих дней после вступления решения финансового уполномоченного от 20.07.2022 г. в законную силу. В связи с чем, срок на обжалование решения финансового уполномоченного страховой компанией – АО «Русский Стандарт Страхование» в данном случае не был нарушен и оснований для оставления вышеуказанного искового заявления без рассмотрения не имеется.

Согласно п. 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 статьи 935 ГК РФ, предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характересобытия, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным впункте 1настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным впункте 1настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено положениями ст. ст. 7, 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 10 ст. 11 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Указанная ч. 10 введена ФЗ от 27.12.2019 № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступающим в законную силу с 01.09.2020 г.

Кредитный договор и Договор страхования заключены 06.10.2021 Г., то есть после вступления в силу вышеуказанного Федерального закона, следовательно, положения данного закона распространяют свое действие на правоотношения между сторонами.

Поскольку ФИО5 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, то в соответствии с ч. 1 статьи 958 ГК РФ, действие договора страхования прекратилось в силу закона.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что у ФИО3 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии, поскольку она произвела оплату страховой премии в полном объеме, однако действие договора страхования, заключенного между сторонами прекратилось досрочно.

Пунктом 8 Договора страхования установлено, что страховая сумма по страховым событиям, указанным в пунктах 4.1 и 4.2 Договора страхования устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия Договора страхования составляет 800000 рублей, далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления Страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия Договора страхования.

Срок Договора страхования составляет 60 месяцев (п. 11), что соответствует сроку, обозначенному в Кредитном договоре (п.2).

Выгодоприобретатель по Договору страхования определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 934 ГК РФ (пункт 7 Договора Страхования).

Согласно п. 12 Договора страхования, при наступлении Страхового случая Страховщик производит Страховую выплату в порядке и размере, предусмотренных Договором Страхования, на банковский счет Застрахованного лица № отрытого в АО «Банк Русский Стандарт».

Счет № в АО «Банк Русский Стандарт» был открыт на имя ФИО1 в рамках Кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ Фактически АО «Банк Русский Стандарт» является выгодоприобретателем по Договору страхования, так как данный договор обеспечивает исполнение обязательств ФИО1 по Кредитному договору от 06.10.2021 Г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Договор страхования в отношении ФИО5 заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному в АО «Банк Русский Стандарт». В связи с чем оснований для признания незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 20.07.2022 г. не имеется.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Русский Стандарт Страхование» к АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-22-77620/5010-003 от 20.07.2022 г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2022 г.

Судья О.Б. Иванова