УИД-77RS0007-02-2024-021541-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-0911/2025 по иску ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежной суммы,-

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ООО «Капитал фио Жизни» о признании недействительным договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5027853894 от 22.10.2022.

Истец просит суд взыскать с ответчика денежные средства, выплаченные в качестве первоначального взноса по договору страхования в размере сумма, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований ФИО1 указывает, что 22.10.2022 она заключила с ответчиком договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности. При оформлении договора истцу менеджером компании не была предоставлена полная информация о порядке заключения договора. Истец по причине юридической неграмотности и пенсионного возраста не ознакомился с программой страхования. Недостающие документы – приложения к договору страхования истец получила в 2023 году, после выяснила, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, являющиеся инвалидами или имеющие основания для назначения инвалидности или ранее являвшиеся инвалидами, не прошедшими очередное переосвидетельствование МСЭ. Договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения. Поскольку у истца имеется инвалидность, ФИО1 полагает, что договор страхования заключен незаконно и просит признать его недействительным. Истцом направлялись претензии ответчику с требованием о признании договора страхования недействительным и возврате первоначального взноса в размере сумма Ответчиком в удовлетворении претензий было отказано, истец предупрежден о расторжении договора в случае неуплаты страховых взносов.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в иске отказать в полном объеме пояснил, что с условиями договора страхования при его заключении истец была ознакомлена, у истца была возможность расторжения договора через 30 дней, но ФИО1 такой возможностью не воспользовалась, просил суд применить сроки исковой давности, ответчик указал также, что договор страхования был расторгнут в связи с неуплатой истцом страховых взносов.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ, при толковании условий договора с целью выяснения действительной общей воли сторон судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование.

фио случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Согласно п. 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу положений п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом из объяснений участников процесса, письменных материалов дела установлено, что 22 октября 2022 г. истец фио заключила с ООО «Капитал фио Жизни» договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5027853894 программа «Управление капиталом 360º 55+».

Согласно договору страхования страхователь / застрахованное лицо – ФИО1; выгодоприобретатель (на случай смерти застрахованного лица) – фио.

Основные условия договора страхования предполагают:

- выплату страховой суммы в размере сумма в случае дожития застрахованного лица до даты окончания накопительного периода (страховой риск – дожитие застрахованного);

- выплату страховой суммы в размере суммы страховых взносов, уплаченных на дату страхового события по основным условиям, за вычетом произведенных частичных изъятий, в случае смерти застрахованного лица от любой причины в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования (страховой риск – смерть застрахованного);

- выплату страховой суммы в размере сумма в случае смерти застрахованного лица в период действия страхования в результате последствий несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования (страховой риск – смерть застрахованного в результате несчастного случая).

Особые условия договора страхования предполагают:

- дожитие застрахованного лица до возраста 100 лет (страховой риск - дожитие застрахованного пожизненно);

- смерть застрахованного лица от любой причины в течение периода пожизненного страхования (страховой риск – смерть застрахованного пожизненно).

Стороны пришли к соглашению, что в случае автоматического продления договора страхования на новый срок – период пожизненного страхования – страховые суммы по рискам «дожитие застрахованного пожизненно» и «смерть застрахованного пожизненно» устанавливаются равными размеру страховой суммы по риску «дожитие застрахованного» основных условий, увеличенной на величину дополнительного инвестиционного дохода на дату окончания накопительного периода.

По условия договора страхования срок страхования составляет с 00 часов 00 минут 22.10.2022 до 23 часов 59 минут 21.10.2032 (10 лет).

фио взнос по договору страхования составляет сумма, страховые взносы уплачиваются в соответствии с графиком уплаты страховой премии (страховых взносов).

Согласно условиям заключенного сторонами договора, договор страхования может быть досрочно расторгнут по письменному заявлению страхователя. При этом страхователю будет возвращена выкупная сумма в размере, предусмотренном таблицей выкупных сумм на дату его расторжения в зависимости от периода действия договора страхования и количества полностью уплаченных ежегодных взносов по основным условиям, за вычетом ранее выплаченных сумм частичных изъятий, если разность между выкупной суммой и произведенными частичными изъятиями больше нуля. При досрочном расторжении договора страхования возврат уплаченных страховых взносов по дополнительным условиям не производится.

Согласно условиям договора, если страхователь отказался от договора страхования и уведомил об этом страховщика в течение 30 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса), уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения (ХII. Досрочное расторжение договора страхования).

Как следует из текста представленного суду договора страхования, страхователь ФИО1 с условиями программы «Управление капиталом 360º 55+» ознакомлена и согласна; договор, Программу страхования (выписку из Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 1) «Управление капиталом 360º 55+», график уплаты страховой премии получила.

Договор страхования, график уплаты страховой премии (страховых взносов) подписаны истцом простой электронной подписью (подтверждено СМС, код 8554, идентификатор журнала 56560, дата ввода кода 21.10.2022), что ФИО1 не оспаривалось.

В материалах дела представлено согласие на использование персональных данных, факсимильного воспроизведения печати и подписей и обмен электронными документами от 21.10.2022, собственноручно заполненное и подписанное истцом ФИО1, которая подтвердила, что выражает свое согласие на получение его простой электронной подписи (логин, пароль) СМС-сообщением на указанный номер мобильного телефона. Страхователь и страховщик пришли к соглашению осуществлять, посредством телекоммуникационной сети Интернет и информационной системы страховщика, обмен электронными документами, подписанными электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и иными нормативно-правовыми актами в области использования электронных подписей, и признают, что электронные документы, подписанные простой или квалифицированной электронной подписью каждой из сторон равнозначны документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью каждой из сторон.

Суду представлена программа страхования «Управление капиталом 360º 55+» (приложение № 1 к договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5027853894), согласно пункту 3.1 которой не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, являющиеся инвалидами или имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением) для назначения инвалидности или ранее являвшиеся инвалидами, не прошедшими очередное переосвидетельствование МСЭ.

Согласно пункту 3.2 программы страхования договоры страхования, заключенные в отношении лиц, указанных в п. 3.1 настоящей программы, считаются недействительными с момента заключения.

В соответствии с пунктом 14 программы страхования страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику информацию о жизни, деятельности и состоянии здоровья застрахованного лица, необходимую для определения степени и особенностей риска, принимаемого страховщиком на страхование. Страховщик имеет право проверять сообщаемую страхователем информацию, в том числе о соответствии возраста и состояния его здоровья.

В материалах дела представлена Информация о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением к договору № 5027853894 от 22.10.2022. Своей электронной подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с информацией, изложенной в настоящей таблице, приложениях к ней и в договоре страхования, данная информация ей понятна, экземпляр таблицы с приложением получила.

Истец ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с информацией, изложенной в приложениях 1 и 2 к таблице «Информация о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением» к договору № 5027853894 от 22.10.2022.

Истцом представлена суду справка серия МСЭ-2022 № 0165592 от 22 марта 2023 г., согласно которой ФИО1, паспортные данные, повторно установлена инвалидность (третья группа, общее заболевание) с 03.03.2023 на срок до 01.10.2023, дата очередного освидетельствования 20.09.2023, В справке указано, что причина пропуска срока переосвидетельствования за прошлое время с 01.10.2022 по 02.03.2023 признана уважительной, инвалидность (категория «ребенок-инвалид») за прошлое время с 01.10.2022 по 02.03.2023 установлена.

Судом установлено, что 21 июня 2024 г. ФИО1 обратилась к ответчику ООО «Капитал фио Жизни» с заявлением о признании договора страхования № 5027853894 от 22.10.2022 недействительным, представив справку о наличии инвалидности.

Письмом от 25 июня 2024 г. ответчик отказал ФИО1 в признании договора недействительным и в возврате уплаченного по договору № 5027853894 от 22.10.2022 страхового взноса, указав, что правовых оснований для признания договора страхования недействительным не имеется.

27 сентября 2024 г. ФИО1 вновь обратилась к ответчику ООО «Капитал фио Жизни» с заявлением о признании сделки ничтожной, просила признать договор недействительным и вернуть ей уплаченную сумму первоначального взноса в размере сумма

Письмом от 10 октября 2024 года ответчик повторно сообщил ФИО1, что заключив с ней договор, страховщик принял ее на страхование и взял на себя обязательства по предусмотренным договором страховым рискам; страховщик подтверждает исполнение обязательств по договору, который является действующим и оплачен до 21.10.2024 включительно; при наступлении страхового случая вопрос о страховой выплате будет рассмотрен страховщиком в соответствии с условиями договора.

02 декабря 2024 г. истец направила в адрес ответчика досудебную претензию с аналогичными требованиями.

Письмом от 11 декабря 2024 г. ответчик повторно дал истцу подробные разъяснения по существу вопроса и пояснил также, что в связи с пропуском платежа (следующего страхового взноса в размере сумма согласно графику) и в отсутствие дополнительного соглашения сторон о пропуске очередного взноса, договор будет досрочно прекращен с 22.10.2024; на предполагаемую дату расторжения договора размер выкупной суммы по предварительному расчету составляет сумма

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец исходит из того, что вышеуказанный договор страхования следует признать недействительным, поскольку он заключался по уговорам менеджера компании, который не представил истцу полной информации о порядке заключения договора, истец ознакомилась с Программой страхования только в 2023 году и выяснила, что договоры страхования, заключенные в отношении лиц, являющихся инвалидами, считаются недействительными с момента заключения; поскольку у истца имеется инвалидность третьей группы, истец полагает, что договор страхования № 5027853894 от 22.10.2022 заключен незаконно и недействителен с момента заключения.

Однако суд, исходя из установленных о делу обстоятельств, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, не может согласиться с доводами истца, поскольку при заключении договора страхования по указанной программе страхования истец располагал полной информацией о предоставленной услуге (что подтвердил своей подписью), решение о страховании приняла добровольно, размер страховой премии был ей известен, с чем она согласилась, подписав договор страхования и все прилагающиеся к нему документы. Подлинность своей подписи под всеми вышеуказанными документами истец не оспаривала. фио взнос в размере сумма истцом уплачен при заключении договора страхования.

Доводы о том, что заключение данного договора страхования было совершено истцом под влиянием обмана (какого-либо давления) со стороны сотрудников ответчика, подтверждения в материалах дела не нашли. Таким образом, оснований для признания договора страхования недействительным у суда не имеется.

В соответствии с условиями страхования при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату в полном объеме, за исключением случая отказа страхователя от договора страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Истец фио обратилась с заявлением о расторжении договора страхования № 5027853894 от 22.10.2022 по истечении 30 календарных дней с даты его подписания, в связи с чем пропустила установленный срок для расторжения договора страхования с правом на возврат уплаченной страховой премии в полном размере.

При таких обстоятельствах доводы истца о взыскании денежных средств (суммы страховой премии) суд находит необоснованными и бездоказательными.

Кроме того, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным ФИО1 требованиям о признании недействительной оспоримой сделки (договора страхования) пропущен, уважительных причин для восстановления пропуска срока истцом не представлено, ответчик заявил о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что это является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Исходя из изложенного выше, учитывая, что в удовлетворении основных исковых требований истцу отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом производных требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал фио Жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежной суммы - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Замоскворецкий районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде.

Решение изготовлено в окончательном виде 30 апреля 2025 г.

Судья: