УИД 77RS0035-02-2021-003803-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2022 года адрес

Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Кармашева В.В. при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-126/2022 по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя,

РЕШИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя, указывая в исковом заявлении, что 27.04.2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор страхования «Мой дом. Защита дома», что подтверждается полисом-офертой. 10.06.2020 в районе адрес, где находится дом истца, имели место неблагоприятные метеорологические явления – шквал скоростью 18 м/с, гроза, удары молнии в объект страхования, данные события подтверждаются справкой из Росгидрометцентра. В результате грозы дому, инженерному оборудованию и домашнему имуществу истца был причинен ущерб на общую сумму сумма согласно оценке, произведенной экспертом ответчика. Страховое возмещение в соответствии с договором было ограничено суммой сумма, однако заявление истца к ответчику было отклонено. Отказ ответчик мотивировал отсутствием страхового случая и правоустанавливающих документов на дом. Отказ в выплате страхового возмещения нарушил права истца и причинил ему моральные страдания, которые он оценивает в размере сумма, которые просит суд взыскать с ответчика в свою пользу, также как страховое возмещение в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф и судебные расходы.

Истец в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по доводам и основаниям искового заявления.

Представитель ответчика в судебном заседании просила суд в удовлетворении исковых требований отказать по мотивам представленных в дело письменных возражений, также просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока давности обращения в суд.

Иные лица, участвующие в деле. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав стороны, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как предусмотрено п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе, либо ином имущественном интересе, являющимся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора страхования.

В силу статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3.3 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества № 167, утвержденных Приказом ОАО «Росгосстрах» от 15.10.2007 (далее – Правила № 167), страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях настоящих Правил, признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в п. 2.6. настоящих Правил, при котором Страховщик возмещает расходы Страхователю/Выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в п. 3.3.1. настоящих Правил или их сочетаний, произошедших по адресу (территории) страхования.

В соответствии со статьей 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Оценка страхового риска страховщиком на основании названной статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

На основании статьи 947 (пункт 1) ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

Согласно статье 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945 ГК РФ), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом при рассмотрении настоящего дела было установлено, что ФИО1 является собственником жилого дома с кадастровым номером 77:18:01912113:325 площадью 647, 3 кв.м, расположенного на земельном участке с кадастровым номером 77:18:0000000:33991 площадью 3000 кв.м.

27.04.2020 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования имущества и гражданской ответственности «Мой дом. Защита дома» серия 5919 № 000000073266 со сроком на 1 год.

Объектом страхования является дом, расположенный по адресу: адрес, адрес.

Страховая сумма по договору страхования за внутреннюю отделку и инженерное оборудование составляет сумма, домашнее имущество – сумма, гражданская ответственность – сумма, общая сумма по договору составляет сумма. Конструктивные элементы строения не застрахованы.

27.08.2020 в ПАО СК «Росгострах» поступило заявление страхователя о выплате страхового возмещения в связи с повреждением имущества в следствие ливней, сильных дождей.

В материалы дела представлена справка о погоде на 14 июля 2020 года в районе адрес адрес по данным наблюдений ближайших метеорологических станций, были зарегистрированы следующие неблагоприятные метеорологические явления: сильный ветер, гроза.

01.09.2020 и 03.09.2020 года объект был осмотрен представителем ответчика, которым был составлен Акт осмотра, согласно которому было установлено повреждение домашнего имущества истца.

ПАО СК «Росгосстрах» было отказано истцу в страховой выплате по причине того, что наступившие событие не входит в состав рисков, предусмотренных п.6 Условий страхования и, как следствие, не может быть признано страховым случаем.

Службой финансового уполномоченного, куда обратился истец за защитой своих прав потребителя финансовых услуг, было вынесено решение от 02.04.2021 № У-21-25897/5010-008 об отказе в удовлетворении требования о взыскании страхового возмещения по Договору добровольного страхования в размере сумма в связи с не наступлением страхового случая по Договору страхования.

Определением суда по настоящему гражданскому делу назначена судебная экспертиза. производство которой поручено экспертам ООО ЦНПЭ «ПетроЭксперт».

Согласно выводам эксперта, исследуемое имущество имеет дефекты (повреждения), описанные в исследовательской части заключения. Зафиксированные дефекты имущества напрямую связаны с попаданием жидкости внутрь корпуса предметов, или превышение питающего напряжения в электрической сети.

Стоимость восстановительного ремонта жилого дома №36 по адресу: адрес, адрес, без учета износа составляет сумма, с учетом износа – сумма.

Агрегатная сумма по договору страхования по элементам строения составляет без учета износа сумма, с учетом износа – сумма.

Стоимость поврежденного имущества на дату причинения ущерба составляет сумма.

Ответ на вопрос о соответствии наступившего события со страховыми рисками перечисленными в Правилах страхования ПАО «Росгосстрах» выходит за рамки компетенции экспертов.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленного требования о взыскании с ответчика страхового возмещения, учитывая также, что согласно пункту 3.3 Правил страхования страховым случаем по договору страхования имущества, заключенному на условиях Правил страхования, признается утрата (гибель) пли повреждение застрахованного имущества, не относящегося к категориям имущества, указанным в пункте 2.7 Правил страхования, при котором Страховщик возмещает расходы Страхователю/Выгодоприобретателю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному, или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы, в результате прямого воздействия страховых рисков, указанных в пункте 3.3.1 Правил страхования или их сочетаний, произошедших по адресу страхования.

В соответствии с пунктом 6 Условий страхования, страхование осуществляется в результате прямого воздействия следующих страховых рисков:

- пожар в соответствии с п.3.3.1.1. Правил № 207;

- взрыв в соответствии с п.3.3.1.2. Правил № 207;

- повреждение водой, паром и/или другими жидкостями в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения в соответствии с п.3.3.1.3. Правил № 207;

- проникновение воды, пара и/или других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих Выгодоприобретателю в соответствии с п.3.3.1.4. Правил № 207;

- наезд транспортных средств в соответствии с п.3.3.1.5. Правил № 207;

- падение на объект страхования деревьев и иных предметов в соответствии с п.3.3.1.6. Правил № 207;

- удар молнии в объект страхования в соответствии с п.3.3.1.7. Правил № 207;

- сильный ветер в соответствии с п.3.3.1.8. Правил № 207;

- тайфун в соответствии с п.3.3.1.9 Правил № 207;

- ураган в соответствии с п.3.3.1.10 Правил № 207;

- смерч в соответствии с п.3.3.1.11 Правил № 207;

- землетрясение в соответствии с п.3.3.1.12 Правил № 207;

- наводнение в соответствии с п.3.3.1.13 Правил № 207;

- паводок в соответствии с п.3.3.1.14. Правил № 207;

- оползень в соответствии с п. 3.3.1.16. Правил № 207;

- обвал в соответствии с п.3.3.1.17. Правил № 207;

- сель в соответствии с п.3.3.1.18. Правил № 207;

- сход снежных лавин в соответствии с п. 3.3.1.19 Правил № 207;

- цунами в соответствии с п.3.3.1.20 Правил № 207;

- кража со взломом в соответствии с п.3.3.1.23. Правил № 207;

- грабеж в соответствии с п. 3.3.1.24 Правил № 207;

- разбой в соответствии с п. 3.3.1.25 Правил № 207;

- умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами в соответствии с п. 3.3.1.26. Правил № 207;

- террористический акт в соответствии с п. 3.3.1.27. Правил № 207.

На основании пункта 11.1.4. Правил страхования № 207 страховщик отказывает в страховой выплате, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Из представленных в дело доказательств следует, что залив застрахованного имущества истца произошел в результате ливня, сильного дождя. Кроме того, согласно Акту осмотра, залив застрахованного имущества произошел после выпадения осадков

Таким образом, наступившее событие не входит в состав рисков, предусмотренных пунктом 6 Условий страхования, и, как следствие, не может быть признано страховым случаем, в связи с чем в связи с не наступлением страхового случая по Договору страхования, у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения, а требование истца о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Суд отказывает ответчику в применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока давности обращения в суд, поскольку, как следует из представленных в дело доказательств, истец обратился в суд в срок, установленный Федеральным законом № 123-ФЗ, то есть в течении десяти рабочих дней после дня вступления в законную силу решения финансового уполномоченного от 02.04.2021 № У-21-25897/5010-008.

В связи с отказом в удовлетворении требования истца о взыскании в его пользу с ответчика страхового возмещения и отсутствием иных доказательств нарушения ответчиком прав истца как потребителя финансовых услуг, суд отказывает истцу во взыскании с ответчика компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, а также судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Троицкий районный суд адрес.

Судья В.В. Кармашев