Решение по делу № 2-1154/2023 от 13.06.2023 - о признании недействительным изменения в одностороннем порядке процентной ставки по договору потребительского кредита.

Дело № 2-1154/2023

37RS0005-01-2023-000828-29

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июня 2023 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Фищук Н.В.,

при секретаре Соломиной Л.В.,

с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к «Газпромбанк» (АО) о признании недействительным изменения в одностороннем порядке процентной ставки по договору потребительского кредита,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к «Газпромбанк» (АО) о признании недействительным изменения в одностороннем порядке процентной ставки по договору потребительского кредита. Исковые требования мотивированы тем, что 28 ноября 2022 г. между истцом и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 644500 руб. на срок с 28.11.2022 по 28.11.2025 под 8,9 % годовых. Пунктом 9 Договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно договор личного страхования. В соответствии с требованием Банка истцом в день подписания Договора потребительского кредитования был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщика № с <данные изъяты>. Страховые риски: смерть застрахованного лица по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Правил страхования); инвалидность застрахованного 1 и 2 группы по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Правил страхования). Страховая сумма по Договору страхования жизни – 644500 руб. Срок действия – с 28.11.2022 по 28.12.2025. Территория и время действия страховой защиты: весь мир, 24 часа в сутки. 8 декабря 2022 г. истцом был расторгнут Договор страхования жизни с <данные изъяты>, а Банку взамен был предоставлен заключенный с <данные изъяты> Полис страхования заемщика № от 01.12.2022. Страховые риски: постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия Договора страхования; смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия Договора страхования. Срок действия полиса: 00 ч. 00 мин. с 01.12.2022 по 24 ч. 00 мин. 30.11.2026. Выгодоприобретатель по Договору страхования: Банк ГПБ (АО) в размере суммы кредитной задолженности по Договору № от 28.11.2022. По результатам рассмотрения предоставленного истцом Полиса страхования <данные изъяты> Банк ГПБ (АО) с декабря 2022 г. поднял в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту и установил ее в размере 23,9 % годовых, что истец полагает неправомерным. 22 февраля 2023 г. истцом в адрес Банка направлена претензия с требованием сохранить процентную ставку в размере 8,9 % годовых, т.к. ею были выполнены все требования Банка. На данную претензию Банк ответил отказом, сославшись на несоответствие представленного истцом полиса пункту 9.2 Кредитного договора №. На основании изложенного истец просит признать недействительным изменение в одностороннем порядке АО «Газпромбанк» в договоре потребительского кредита № от 28.11.2022 в части увеличения процентной ставки с 8,9 % годовых до 23,9 % годовых; обязать «Газпромбанк» (АО) восстановить процентную ставку до договору от 28.11.2022 № в размере 8,9 % годовых и произвести перерасчет платежей, поступивших от заемщика ФИО2, за период с декабря 2022 г. по день вступления в силу решения суда с учетом сохранения ее обязательств по Договору по внесению ежемесячного платежа в размере 20465 руб.; взыскать 25000 руб. в счет компенсации морального вреда, судебные расходы на услуги представителя в размере 30000 руб. и штраф в размере 50 % от присужденной суммы по Закону о защите прав потребителей.

В судебное заседание истец не явилась, извещена надлежащим образом, реализовала право на участие в деле через представителя.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился, уважительные причины неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие ходатайств не заявлял.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и по правилам ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ с согласия представителя истца – в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации при рассмотрении дела суд обязан исследовать по существу фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться лишь формальным исследованием условий применения правовых норм, поскольку иное приводило бы к тому, что право на судебную защиту, закрепленное ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, оказалось бы существенно ущемленным (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 12 июля 2007 г. № 10-П).

Судом установлено, что 28 ноября 2022 г. ФИО2 заключила с «Газпромбанк» (АО) Договор потребительского кредита №, по условиям которого ей предоставлен кредит в размере 644500 руб. на срок по 28.12.2025 включительно.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка, действующая в отсутствие указанного в п. 9 ИУ договора страхования, составляет 28,9 % годовых. Процентная ставка, действующая после предоставления указанного в п. 9 ИУ договора страхования, составляет 8,9 % годовых.

В п. 9 Индивидуальных условий указано, что заемщик обязан заключить договор личного страхования, условия которого должны соответствовать требованиям:

1. Договор личного страхования должен быть заключен со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора к условиям страхования и страховым компаниям, перечень которых опубликован на официальном сайте кредитора;

2. В случае оформления заемщиком Договора личного страхования после заключения Кредитного договора, такой Договор личного страхования должен быть предоставлен не позднее 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора и должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения Кредитного договора). Если условиями договора страхования предусмотрена возможность внесения страховой премии в рассрочку, такой договор страхования должен содержать указание на обязанность выплаты страховщиком полного размера страхового возмещения по наступившему страховому случаю (т.е. не пропорционально фактически уплаченной доле страховой премии). Договор страхования не должен предусматривать каких-либо ограничений периода действия страхового покрытия в пределах предусмотренного договором периода страхования.

3. Договор личного страхования должен содержать следующие страховые риски:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни;

- утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

4. Страховая сумма по Договору личного страхования должна составлять не менее общей суммы основного долга по Кредиту на дату заключения Кредитного договора.

5. Территория и время действия страховой защиты – весь мир, 24 часа в сутки, за исключением зон военных действий и вооруженных конфликтов, мест лишения свободы (исключительно в случае отбывания застрахованным лицом наказания).

6. Страховая премия по Договору личного страхования должна уплачиваться заемщиком единовременно в полном объеме.

7. Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 (Двух) рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить кредитора:

- о наступлении события, имеющего признаки страхового случая,

- о намерении страхователя отказаться от Договора личного страхования,

- о намерении страхователя внести изменения в Договор личного страхования.

В соответствии с условиями Кредитного договора 28 ноября 2022 г. ФИО2 заключила с <данные изъяты> Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №, выгодоприобретателем по которому является: по страховому риску «Смерть застрахованного по любой причине» - наследники застрахованного в соответствии с законодательством Российской Федерации, по страховому риску «Инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине» - застрахованный. Объект страхования – имущественные интересы застрахованного, связанные с наступлением определенных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью. Страховые риски: смерть застрахованного по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Правил страхования), инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Правил страхования). Срок действия договора страхования: с 28.11.2022 по 28.12.2025. Страховая сумма: 644500 руб. Страховая премия уплачивается страхователем единовременно в полном объеме в течение 15 рабочих дней с даты выдачи Полиса. Территория и время действия страховой защиты: весь мир, 24 часа в сутки. Исключения из страхового покрытия: досрочное исполнение заемщиком, являющимся страхователем по Договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа), и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

1 декабря 2022 г. ФИО2 заключила Договор страхования с <данные изъяты> № №, в соответствии с которым выгодоприобретателем в размере суммы кредитной задолженности по Кредитному договору № от 28.11.2022 является Банк ГПБ (АО) в момент наступления страхового случая (но не более страховой суммы), а в размере разницы между страховой суммой и суммой, выплаченной Банку ГПБ (АО) является застрахованный (по риску «Постоянная утрата трудоспособности с установлением I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования»), либо наследники застрахованного по закону (по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования»). Застрахованное лицо – истец ФИО2 Страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, либо по болезни, впервые диагностированной или обострившейся в период действия договора страхования, если данная болезнь (заболевание) была указана застрахованным лицом в Заявлении на страхование и принята страховщиком на страхование; постоянная утрата застрахованным лицом трудоспособности, включая постоянную утрату трудоспособности после окончания периода действия договора страхования, но не позднее 180 дней (установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности) в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, либо по болезни: впервые диагностированной или обострившейся в период действия договора страхования, если данная болезнь (заболевание) была указана застрахованным лицом в Заявлении на страхование и принята страховщиком на страхование. Срок действия Договора страхования: с 01.12.2022 по 30.11.2026. Страховая сумма 701860,50 руб. Страховая защита действует 24 часа в сутки. Договор страхования действует на территории всего мира, за исключением территорий, в территориальных границах которых на момент события действует военное положение, чрезвычайное положение (не связанное с обстоятельствами природного и техногенного характера, экологической ситуацией), режим контртеррористической операции, режим максимального уровня реагирования либо проводятся боевые (военные) операции, боевые (военные) действия, войсковые мероприятия или иные подобные мероприятия и операции, в том числе против террористов или вооруженных сил.

22 февраля 2023 г. истец направила в адрес Банка претензию, в которой указала на то, что 8 декабря 2022 г. расторгла Договор страхования жизни с <данные изъяты>, а взамен предоставила Банку Полис страхования, выданный <данные изъяты> от 01.12.2022 № №. Однако Банк, рассмотрев представленный Полис, поднял в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту и установил ее в размере 23 % годовых, что полгала неправомерным, и просила снизить размер процентной ставки.

Претензия получена Банком 3 марта 2023 г. 6 марта 2023 г. дан ответ о том, что предоставленный полис не соответствует пункту 9.2 Кредитного договора №, в связи с чем Банк не может удовлетворить требования, изложенные в обращении.

В ходе судебного разбирательства Банк поддержал указанную позицию, уточнив, что представленный истцом Полис не соответствует следующим положениям п. 9 Кредитного договора:

- Договор личного страхования должен устанавливать условия о сроке страхования, распространяющиеся на ранее возникшие отношения (с даты заключения кредитного договора);

- Договор личного страхования должен предусматривать обязанность страховщика незамедлительно, но в любом случае не позднее 2 рабочих дней с даты, когда ему станет известно о наступлении данного события, письменно уведомить кредитора о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, о намерении страхователя отказаться от договора личного страхования, о намерении страхователя внести изменения в договор личного страхования.

Оценивая возражения Банка, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее - Закон о потребительском кредите, в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (ч. 7).

В соответствии с п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 10 ст. 5).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания приведенных положений действующего законодательства следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Сторонами настоящего спора согласовано условие о заключении заемщиком ФИО2 договора страхования жизни и здоровья.

Данную обязанность ФИО2 исполнила, заключив Договор личного страхования сначала с № - с даты заключения Кредитного договора с 28.11.2022 до 08.12.2022, а затем, с 01.12.2022 до 30.11.2026 – на более выгодных для нее условиях – с №, предоставив тем самым страховое покрытие на весь период действия Кредитного договора.

При этом, в ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите предусмотрена возможность применения кредитором санкций в отношении должника, не предоставившего договор страхования, только по истечении 30 дней с момента заключения кредитного договора, и такой санкцией является не увеличение процентной ставки, а возможность потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

Обязанность страховщика уведомить кредитора о наступлении страхового события, намерении страхователя отказаться от договора личного страхования и о намерении внести в него изменения, необязательно должна быть предусмотрена в Договоре страхования. Об этом свидетельствует и содержание Договора личного страхования, заключенного первоначально истцом с <данные изъяты>, устроившего Банк для целей применения пониженной ставки по кредиту и не содержащего прямого указания на подобную обязанность страховщика. Данная обязанность может содержаться в агентском договоре между Банком и страховой компанией.

Так, в предоставленном по запросу суда Агентском договоре от 12.06.2020, заключенном между страховщиком <данные изъяты> и агентом «Газпромбанк» (АО), в п. 2.3.8. содержится указание на обязанность страховщика письменно уведомить агента о любых вносимых изменениях в действующие страховые тарифы, формы договоров страхования (полисов), условий страхования, порядок оформления договоров страхования за 15 рабочих дней до предполагаемой даты вступления изменений в силу путем направления информации на бумажном носителе и по электронной почте. При этом страховщик признает и исполняет на условиях, действовавших до момента внесения соответствующих изменений, те договоры страхования, которые были заключены страховщиком при содействии агента до даты внесения соответствующих изменений.

По информации с официального сайта www.vbr.ru/banki/gazprombank/insurance/<данные изъяты> включено в перечень аккредитованных страховых компаний Газпромбанка на 2023 год.

На предложение суда ответчику предоставить агентский договор между Банком и <данные изъяты> либо сообщить об отсутствии такого договора запрашиваемых сведений не предоставлено.

Суд также учитывает, что заемщик лишен возможности повлиять как на содержание агентского договора между банком и страховщиком, так и на формы договоров и условий страхования, поэтому возлагать на заемщика неблагоприятные последствия в виде повышения ставки по кредиту ввиду несоответствия формы договора, разработанной аккредитованной банком страховой организацией, неправомерно.

Более того, при равных условиях предоставления страховщиками <данные изъяты>»страхового обеспечения обязательств заемщика по кредиту действия «Газпромбанк» (АО) в отношении заемщика ФИО2 представляются недобросовестными.

По изложенному, суд находит исковые требования ФИО2 о признании недействительным изменения в одностороннем порядке АО «Газпромбанк» в договоре потребительского кредита процентной ставки с 8,9 % годовых до 23,9 % годовых и возложении на Банк обязанности восстановить процентную ставку по Договору в размере 8,9 % годовых, а также произвести перерасчет платежей по Договору потребительского кредита за период с декабря 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 25000 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Принимая во внимание, что нарушение прав истца как потребителя является достаточным основанием для взыскания компенсации морального вреда и данный факт нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения настоящего дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в данной части и взыскании с «Газпромбанк» (АО) в пользу истца ФИО2 компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., полагая, что данная сумма является разумной и справедливой для компенсации причиненных потребителю страданий при установленных фактических обстоятельствах дела, в том числе с учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств, характера причиненных нравственных страданий и последствий нарушения права.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В данном случае размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 5000 руб.

Истцом заявлено о взыскании расходов на услуги представителя в размере 30 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из положений ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 4 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из положений ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом документально подтверждены расходы по подготовке иска и обеспечению участия представителя в судебном разбирательстве настоящего дела в размере 30 000 руб.

В соответствии с Рекомендациями «О порядке вознаграждения за юридическую помощь адвоката», утв. Решением Совета Адвокатской палаты Ивановской области 31 октября 2014 года, при заключении соглашения об оказании юридической помощи по гражданским (административным) делам оплата вознаграждения адвокату осуществляется в следующем размере: за составление иска – не менее 5000 руб., за участие в судебном заседании суда первой инстанции – не менее 5000 руб. за каждое судебное заседание.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства гражданского дела, характер спора, длительность рассмотрения гражданского дела, объем материалов данного дела, содержание и объем оказанных представителем услуг, количество проведенных по делу судебных заседаний, временные затраты представителя на участие в данном деле, суд полагает, что по настоящему делу расходы на оплату услуг представителя соответствуют требованиям разумности в размере 15000 руб., из которых: 5000 руб. за составление иска, по 5000 руб. за участие в судебных заседаниях 22.05.2023 и 08.06.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования ФИО2 удовлетворить.

Признать недействительным изменение в одностороннем порядке «Газпромбанк» (АО) в договоре потребительского кредита от 28.11.2022 № в части увеличения процентной ставки с 8,9 % годовых до 23,9 % годовых.

Возложить обязанность на «Газпромбанк» (АО), ИНН №, восстановить процентную ставку до договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 8,9 % годовых и произвести перерасчет платежей, поступивших от заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, за период с декабря 2022 г. по день вступления в силу решения суда с учетом сохранения ее обязательств по Договору по внесению ежемесячного платежа в размере 20465 руб.

Взыскать с «Газпромбанк» (АО), ИНН №, в пользу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС №, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 5 000 руб., расходы на услуги представителя в размере 15000 руб., а всего 30000 (тридцать тысяч) руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Фищук