Судья Долгощинов В.В. Изготовлено 10.07.2023г.
Дело № 33-4374/2023
76RS0018-01-2023-000012-37
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
город Ярославль
Судебная коллегия по гражданским делам Ярославского областного суда в составе: председательствующего Гушкана С.А.,
судей Кутузова М.Ю., Фоминой Т.Ю.,
при ведении протокола помощником судьи Родионовой Н.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Кутузова М.Ю.
03 июля 2023 года
дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Большесельского районного суда Ярославской области от 23 марта 2023 года, которым постановлено:
«Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан <данные изъяты>) к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН №) о возложении обязанности закрыть банковский счёт № №».
По делу установлено:
23.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 займ на сумму 177.095,63 рублей под 23 % годовых сроком на срок 18 месяцев (550 дней).
18 июня 2014 года решением Большесельского районного суда Ярославской области с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору. Решение вступило в законную силу 24.07.2014 года.
16.11.2022 ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» по вопросу предоставления информации о статусе кредитного договора № № от 23.12.2011. Сотрудник банка пояснил, что у него имеется действующий кредитный счёт № №.
18.01.2023 ФИО1 обратился в Банк с заявлением-претензией о закрытии всех счетов, открытых на его имя, в удовлетворении которого было отказано, со ссылкой на наличие задолженности по кредитному договору.
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» и просил возложить на ответчика обязанность закрыть счёт № № (такой номер указан в иске и ранее не открывался на имя истца; согласно сведениям ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 до настоящего времени открыт счёт №; поэтому указанный в иске номер счета суд первой инстанции определил как описку, допущенную истцом).
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии нового решения об отказе в удовлетворении требований. Доводы апелляционной жалобы сводятся к несоответствию выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела, нарушению норм материального и процессуального права.
Отказывая в удовлетворении требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что указанный счет открыт истцу в рамках кредитного договора, заключенного между сторонами, при этом договор банковского счета и кредитный договор не могут рассматриваться как два отдельных договора. Банковский счет был открыт истцу для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора и дальнейшего списания денежных средств в счет исполнения кредитного обязательства; закрытие такого счета приведет к нарушению законных прав банка на исполнение кредитного обязательства, в связи с чем, правовые основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 о закрытии банковского счета отсутствуют.
Судебная коллегия с данным выводом суда соглашается, считает правильным и основанным на материалах дела и нормах закона.
Судом установлено и следует из материалов дела, 23.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор № № о предоставлении ФИО1 кредита на сумму 177095,63 руб. под 23 % годовых сроком на 18 месяцев (550 дней). Денежные средства в сумме 150000 руб. были перечислены на расчётный счёт заёмщика. Наличие данного кредитного договора подтверждается решением Большесельского районного суда Ярославской области от 18.06.2014, вступившим в законную силу 24.07.2014, по гражданскому делу № 2-111/2014.
На момент обращения истца с настоящим иском, в связи с истечением срока хранения уже были уничтожены судом гражданское дело и кредитной организацией заявление-оферта ФИО1 Сохранившееся решение суда подтверждает факт, дату заключения кредитного договора и его условия путем заполнения и подписания заявления-оферты, регулирование условий кредитного договора общими условиями – Условия кредитования физических лиц ООО ИКБ «Совкомбанк». Судом апелляционной инстанции были истребованы указанные Условия кредитования, действовавшие на 23.12.2011г. Такими Условиями предусмотрено открытие банковского счета для исполнения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, рассматриваемый договор содержит элементы договора кредита и договора банковского счета(ст. 845ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из представленных выписок по счету, решения суда, сообщений ПАО «Совкомбанк» следует, что ФИО1 в день подписания заявления-оферты и заключения кредитного договора был открыт счет №, на который была зачислена сумма кредита, она была снята ФИО1 и счет был закрыт 24.12.2011г.(л.д. 21,22,45,47,48). Для исполнения кредитного обязательства 23.12.2011 года был открыт счет №, который использовался в качестве «Банковского счета-1» для зачисления денежных средств заемщика и гашения задолженности по кредиту.
Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимосвязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.
Согласно представленным в суд апелляционной инстанции представителем ООО ИКБ «Совкомбанк» Условиям кредитовая физических лиц на потребительские цели, действовавших на дату заключения кредитного договора, банковский счет предназначен для зачисления на него денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц и осуществления иных операций, предусмотренных ГК РФ, в том числе установленные договором о потребительском кредитовании. Договор банковского счета расторгается при полном и надлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору о потребительском кредитовании(пункты 7.2, 7.7. Условий кредитования).
Таким образом, соглашением сторон предусмотрено, что закрытие счета банковского возможно при условии полного погашения кредита, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ.
Из решения суда от 18.06.2014, выписки по счёту, следует, что в соответствии с заключенным кредитным договором ответчиком истцу в рамках данного договора был открыт банковский счет № № для исполнения им своих обязательств по кредитному договору. Обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредитной задолженности истец не исполнял, в связи с чем, у ФИО1 по указанному кредитному договору образовалась задолженность, взысканный размер которой до настоящего времени не погашен истцом.
При таких обстоятельствах, с учетом условий договора, заключенного между сторонами, вывод суда об отсутствии оснований для закрытия банковского счета, открытого для погашения кредитной задолженности, является правильным, а доводы апелляционной жалобы в этой части – несостоятельными.
Ссылки ФИО1 о том, что ему банковская карта не выдавалась, в связи с чем Условия кредитования к нему не применимы - несостоятельны, поскольку представленные ответчиком Условия кредитования относятся к моменту заключения договора кредитования с ФИО1 и регулировали правоотношения по предоставлению потребительского кредита с физическими лицами.
Доводы истца об отсутствии подписанной им заявления-оферты и доказательств того, что счет № был открыт для исполнения обязательств по кредитному договору, опровергаются справкой банка и выпиской по этому счету, из которых следует, что именно счет № был открыт 23.12.2011 года и был предназначен и использовался для зачисления денежных средств заемщика и погашения кредитного обязательства.
Ссылка ФИО1 о том, что банк не обращается с исполнительным листом в службу судебных приставов исполнителей не влияет на правильность принятого решения, учитывая, что судебных актов, подтверждающих невозможность исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору, не принималось.
Доводы, изложенные в жалобе, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом норм материального и процессуального права, и сводятся фактически к несогласию с той оценкой, которую исследованным по делу доказательствам дал суд первой инстанции, в связи с чем не могут повлечь его отмену. Оснований к переоценке установленных судом обстоятельств у судебной коллегии не имеется, поэтому апелляционная жалоба не может быть удовлетворена.
На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда соответствует требованиям ст. 195 ГПК РФ, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы, которые сводятся к иному толкованию норм материального права и несогласию с постановленным решением, не имеется.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Большесельского районного суда Ярославской области от 23 марта 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) – без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи