РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 июня 2023 года Черемушкинский районный суд адрес в составе:
судьи фио,
при секретаре фио
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-493/2023 по иску ФИО1 к РБ Страхование Жизни о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2016 года между ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и фио был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного кредитования и иных кредитов, а также их имущественных интересов <***>-20160303120408. Страхователем по договору страхования жизни является фио, Страховщик 1 ООО «Сосьете Женераль Страхование», Страховщик 2 ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». Настоящий Договор страхования вступает в силу с момента его заключения и действует 15 лет и 4 месяца.
Согласно условиям Договора Страхователь уплачивает страховой взнос ежегодно, первый страховой взнос в размере сумма Страхователь оплатил в день заключения договора 04.03.2016 года. Выгодоприобретателями по настоящему Договору являются: кредитор в части суммы выплаты, не превышающей суммы остатка по договору <***> от 04.03.2016 - адрес (в настоящее время ПАО «Росбанк»), находящий по адресу: адрес, предоставившее Страхователю кредит; страхователь (его наследники) - в части суммы выплаты, превышающей задолженность по кредитному договору. Сумма страховой выплаты составляет сумма. Страхователь добросовестно исполнял свои обязанности по кредитному договору и договору страхования. Страхователь фио, паспортные данные, также является застрахованным лицом. 14.09.2021 года в 16 часов 20 минут наступила смерть застрахованного лица фио, паспортные данные В качестве причины смерти указано: другие уточненные формы сердечно-легочной недостаточности; долевая пневмония неуточненная; болезнь, вызванная ВИЧ, с проявлением множества инфекций. Согласно Договору страхования от 04.03.2016 года смерть застрахованного лица по любой причине является страховым случаем. Истец является наследником и супругой (вдовой) застрахованного лица, то есть выгодоприобретателем по Договору страхования. 14.09.2021 года истец обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением об осуществлении страховой выплаты с предоставлением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. На момент наступления страхового случая задолженность по кредитному договору перед Выгодоприобретателем 1 (перед адрес) составляла сумма. До настоящего времени официального ответа на заявление не получено. В ходе электронной переписки представитель страховщика (Ответчика) неоднократно оттягивал время принятия решения, ссылаясь на направление запросов в медицинские учреждения, а также заявлял, что случай не является страховым, так как у застрахованного лица выявлен ВИЧ. До настоящего времени официального ответа на заявление о выплате страхового возмещения не получено, Выгодоприобретателю 1 адрес (В настоящее время ПАО «Росбанк») по кредитному договору <***> от 04.03.2016 года сумма остатка кредита не погашена, в связи с чем заявитель вынуждена оплачивать взносы по кредитному Договору самостоятельно. Истцу денежные средства до настоящего времени также не перечислены. Никакого решения письменного решения по заявлению Истца Ответчик не предоставил. До настоящего времени долг перед Выгодоприобретателем 1 адрес (В настоящее время ПАО «Росбанк») не погашен, Истцу также не произведено страховое возмещение, в связи с чем Истец ежемесячно вынуждена оплачивать ипотечный кредит, что причиняет ей реальный ущерб (убытки). 24.06.2022 года Истец направила Ответчику досудебную претензию с требованиями выплатить сумму страхового возмещения в установленный Законом РФ «О защите прав потребителей» десятидневный срок. Досудебная претензия получена Ответчиком. 27.06.2022 года, никакого перечисления денежных средств Истцу и адрес (В настоящее время ПАО «Росбанк») Ответчик до настоящего времени не произвел, продолжает уклоняться от исполнения обязательств по договору страхования, чем нарушает действующее законодательство, права и законные интересы Истца, причиняя последней материальный ущерб в крупном размере. На момент наступления страхового случая сумма долга по кредитному договору составила сумма. В период с 15.09.2021 года по настоящее время истец вносит плату по кредитному договору, и на момент подачи претензии истцом внесено сумма.
В ходе рассмотрения дела, истец уточнила исковые требования, указав, что 14.11.2022 года ответчиком погашен кредитный договор №309005-КД-2016 от 04.03.2016 в полном объеме в размере 3939938 рулей сумма, в соответствии с платежным поручением №2120 от 14.11.2022 ответчиком произведена выплата страхового возмещения по акту №М-349 в размере сумма. Разница между основным долгом и страховой выплатой составила сумма. Истцу для получения денежных средств в размере сумма пришлось обратится к нотариусу за получением свидетельства о праве на наследство, что привело к дополнительным материальным расходам в размере сумма. 23.03.2023 года ПАО Росбанк перевел денежные средства в размере сумма на банковский счет фио (наследника по закону), денежные средства в размере сумма на банковский счет истца
Истец просит суд взыскать с ответчика убытки в размере сумма, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в сумме сумма, штраф в размере сумма, расходы на оплату юридических услуг в размере сумма, представительские расходы по проведению нотариальных действий в размере сумма.
Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.
Представитель истца в судебное заседание явился, требования про доводам, изложенным в уточненном исковом заявлении, поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, исковые требования не признал, по доводам, изложенным в возражении на иск.
Представитель 3-его лица в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом.
Выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Судом установлено и следует из материалов дела, между фио и ООО РБ Страхование Жизни» ( ООО «Сосьете Женераль страхование Жизни») был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов, а также имущественных интересов N° 309005-КД-2016-20160303120408. Договор страхования был заключен на основании правил страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов от 23.12.2013. Как следует из договора страхования фио с правилами страхования ознакомлен. Экземпляры правил страхования и Договора получил. фио подтверждает, что положения, содержащиеся в Договоре, ему ясны, понятны и не являются для него обременительными. Он согласен заключить Договор на данных условиях.
Согласно п. 4.2 Правил по настоящим Правилам страхования Договором страхования могут предусматриваться страховые выплаты при наступлении страхового случая по любому (ым) из следующих рисков:
4.2.1.Смерть Застрахованного лица, наступившая по любой причине в течение срока страхования по данному страховому риску (за исключением случаев, указанных в п. 4.4 настоящих Правил страхования).
Согласно п.4.4.3 Правил страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица Болезни Застрахованного, прямо или косвенно связанной с ВИЧ- инфекцией.
Согласно п.4.4.4 Правил страхования не являются страховым случаем событие, произошедшее в результате состояния/ заболевания, которое застрахованный имел на момент заключения договора страхования.
Согласно п.8.2.7 Правил страхования страхователь обязан при обращении за страховой выплатой предоставить Страховщику заявление по установленной Страховщиком форме, а также все необходимые документы в соответствии с настоящими Правилами страхования и (или) Договором страхования;
В соответствии с Правилами страхования ( п. 10.4) для получения страховой выплаты Страховщику, если иное не предусмотрено Договором страхования, должны быть представлены, в частности следующие документы.
В случае смерти застрахованного лица необходимо предоставить: заявление по установленной Страховщиком форме; копия Договора страхования (Полиса) или оригинал по требованию Страховщика; свидетельство органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа) о смерти Застрахованного лица; официальный документ, содержащий причину смерти: медицинское свидетельство о смерти и/или справка о смерти органа ЗАГС (либо иного уполномоченного органа); документ, удостоверяющий личность Выгодоприобретателя или его представителя и надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Выгодоприобретателя (в том числе доверенность); в дополнение к документам, перечисленным выше в настоящем пункте, предоставляются медицинские или иные документы, раскрывающие обстоятельства произошедшего события: если событие произошло в результате болезни, Страховщику должны быть предоставлены медицинские документы, раскрывающие обстоятельства страхового события и выданные лечебно-профилактическими или особого типа учреждениями здравоохранения и/или частными врачами (наиболее распространенными в этой связи документами являются выписка из амбулаторной карты и/или истории болезни (в случае стационарного лечения) Застрахованного лица, другие медицинские документы); если событие произошло в результате иных причин, Страховщику должны быть предоставлены документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти / организаций / учреждений /лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), если событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы; если событие произошло в результате дорожно-транспортного происшествия, дополнительно к документам, указанным в предыдущем абзаце, предоставляется акт освидетельствования на состояние опьянения или другой документ, содержащий информацию о том, находилось ли Застрахованное лицо (или лицо, которому Застрахованное лицо передало управление транспортным средством) в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения в момент страхового события.
Если иное прямо не предусмотрено положениями настоящих Правил страхования, указанные в п.п. 10.4.1. и 10.4.2. документы должны предоставляться в виде оригиналов или в виде копий, заверенных нотариально или органом/учреждением/организацией, который выдал документ и/или располагает его подлинником.
Страховщик вправе по своему усмотрению принять решение о достаточности фактически представленных документов и запросить недостающие документы/сведения/информацию или сократить указанный в п. 10.4.1 и 10.4.2 настоящих Правил страхования перечень документов. В последнем случае Страховщик самостоятельно осуществляет экспертизу, устанавливает факты и выясняет причины и обстоятельства произошедшего события согласно п. 9.5.2. настоящих Правил страхования.
Страховщик также вправе заменить любой из поименованных выше документов иным документом, который был ему предоставлен и позволяет установить факт, выяснить причины и обстоятельства произошедшего события.
14.09.2021 фио умер.
10.11.2021Страховщик получил заявление на выплату с приложением медицинского свидетельства о смерти и справки о смерти.
Как следует из справки о смерти и медицинского свидетельства о смерти первоначальной причиной смерти фио явилась болезнь, вызванная ВИЧ.
В силу п. 4.4.3 Правил смерть в результате заболевания, вызванного ВИЧ не является страховым случаем.
Однако в целях сохранения клиент ориентированного подхода и рассмотрения возможности произведения компромиссной выплаты (из собственных средств, не страховых резервов) при условии что событие не является страховым случаем страховщику необходимо было выяснить дату первичного установления диагноза ВИЧ.
ФИО1 не представила документы по запросам ответчика, в том числе не была представлена информация по дате первичной диагностики ВИЧ инфекции.
В силу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.
Согласно п. 2 ст. 328 ГК РФ в случае не предоставления обязанной стороной предусмотренного договором исполнения обязательства либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, сторона, на которой лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.
17.10.2022 после представитель фиоВ, предал представителю Страховщика экстренное извещение о случае ВИЧ инфекции от 26.08.2021. Исходя из данного документа Страховщик пришел к выводу о том, что диагноз ВИЧ инфекция был поставлен фио 26.08.2021 в период действия договора страхования.
14.11.2022 Страховщик после получения информации о дате первичного диагноза ВИЧ у фио произвел компромиссную выплату в пользу Выгодоприобретателя Банка в размере 4 249 971,сумма. Размер выплаты определен как размер задолженности на дату смерти фио
С учетом того, что выплата явилась компромиссной, так как смерть фио не является страховым случаем в силу п.4.4.3 Правил страхования, а также с учетом того что ФИО1 не представила ответ на запрос страховщика ранее 17.10.2022, то нарушений сроков со стороны Страховщика не было. Сроки установлены договором страхования для выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а если страховой случай не наступил, то сроки договором не предусмотрены.
Таким образом, страховщик не нарушал сроки, установленные договором страхования и действующим законодательством.
Исходя из изложенного, требования истца о взыскании убытков, неустойки удовлетворению не подлежат.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере сумма, уплаченных в связи с совершением нотариальных действий по получению остатка по вкладу фио его законным наследником - фио, суд приходит к следующему.
фио и истец по смыслу статьи 1142 ГК РФ относятся к наследникам первой очереди по закону.
Как вытекает из правил статьи 1152 ГК РФ и статьи 62 «Основ законодательства РФ о нотариате», утв. ВС РФ 11.02.1993 года за № 4462-1 (далее - Основы о нотариате) для приобретения наследства наследник должен его принять, путем направления в адрес соответствующего нотариуса заявления о принятии наследства в письменной форме.
Формой документа, подтверждающего право на наследство, является свидетельство о праве на наследство (далее - Свидетельство), выдаваемое нотариусом по месту открытия наследства (статья 1162 ГК РФ). Выдача Свидетельства по своей правовой природе является нотариальным действием (пункт 27 статьи 35 Основ о нотариате), и совершение указанных действий по правилам статьи 22 Основ о нотариате носит возмездный характер.
Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в абзаце 2 пункта 2 постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» перечень судебных издержек, предусмотренный процессуальными кодексами, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд, могут быть признаны судебными издержками, если несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости.
Принимая во внимание, что ни истец, ни наследник по закону фио не выразили воли на отказ от наследства, открывшегося после смерти фио, а также не являются недостойными наследниками или иными лицами, которые не могут призываться к наследованию, указанные нотариальные расходы носят субъективный характер, никаким образом не связанными с обстоятельствами, являющимися предметом спора по настоящему гражданскому делу.
Фактически указанные действия и заявленные требования о взыскании нотариальных расходов в части оплаты Свидетельств свидетельствует о недобросовестном поведении истца.
В силу норм статьи 10 ГК РФ и разъяснений Пленума ВС РФ от 25.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Как указывалось выше, истец, равно как фио, вне зависимости от наличия настоящего спора, имели возможность принять наследство фио, что побудило бы их оплатить нотариальные расходы.
Более того, суд отмечает, что фио — сын фио - не является стороной по гражданскому делу 2-493/2023. ФИО1 - истец - выступает в настоящем деле исключительно от своего имени, а не от своего имени и в интересах несовершеннолетнего фио
Таким образом, заявленные требования не относятся к настоящему спору, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании убытков, неустойки, производные требования о компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату юридических услуг также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к РБ Страхование Жизни о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
фио Попов
Решение в окончательной форме изготовлено 25.07.2023