РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 декабря 2024 года Замоскворецкий районный суд в составе: председательствующего судьи Мусимович М.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-4908/2024 по иску фио Д-вы к ПАО Банк «Открытие» о взыскании убытков, изменение условий договора в части применения тарифов, признании комиссии неосновательным обогащением, обязании вернуть ранее списанную сумму на брокерский счет, признать отсутствующей задолженность по уплате комиссии, компенсации морального вреда, судебных расходов, -
установил:
ФИО1 (далее истец) обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ФК Открытие» (далее ответчик) о взыскании убытков, изменение условий договора в части применения тарифов, признании комиссии неосновательным обогащением, обязании вернуть ранее списанную сумму на брокерский счет, признать отсутствующей задолженность по уплате комиссии, компенсации морального вреда, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между адрес (далее – брокер) и ФИО1 был заключен договор на брокерское обслуживание 431683-БФ от 11 сентября 2021 г. (далее – договор).
адрес, согласно выписке из ЕГРЮЛ, 17 мая 2024 г. прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк "ФК "Открытие".
В единый государственный реестр юридических лиц внесена запись №224770481540 о прекращении деятельности адрес от 17 мая 2024 г.
На основании заявления на обслуживании от 11 сентября 2021 г., собственноручно подписанного истцом, на инвестиционном счете №431683 ей был установлен тарифный план «Ваш финансовый аналитик. Универсальный», вознаграждение брокера по которому зависит от стоимости активов клиента по всем портфелям на инвестиционном счёте, однако Регламент и Тарифы истцу не были предоставлены.
11.09.2021 брокер перевел с депозитного счета истца сумма на брокерский счет; указанные денежные средства были направлены на приобретение биржевых паевых инвестиционных фондов «ETF OPNW» (ISIN: RU000A1024K9) (далее – БПИФ ETF OPNW) в количестве 14 220 штук на общую сумму сумма, при этом поручение о приобретении инвестиционного пая в составе ПИФ истцом Брокеру не предоставлялось.
Услуга – предоставление консультаций в виде рекомендаций и инвестиционных идей была истцу Брокером навязана, но истец узнала об этом только в 2023 году.
Посчитав, что её права нарушены, ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением.
Истец, с учётом уточнённых исковых требований, просила суд взыскать с ответчика сумму убытков в размере сумма по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату исполнения решения суда, изменить условия заключённого между истцом и ответчиком договора, исключив применение тарифов ответчика предусматривающих вознаграждение за предоставление консультаций в области инвестиций, признать комиссию за предоставление консультаций в размере сумма неосновательным обогащением ответчика, обязать ответчика вернуть ранее списанную комиссию, признать отсутствующей задолженность истца перед ответчиком в сумме сумма (сумма займа) и сумма (проценты на сумму займа), взыскать с ответчика сумму причинённого морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.
Истец и её представитель фио в судебное заседание явились, поддержали исковые требования, просили их удовлетворить.
Представитель ответчика по доверенности фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в отзыве и письменных объяснениях, просил суд в иске истцу отказать.
Выслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и усматривается из письменных материалов дела, между и адрес и ФИО1 был заключен договор на брокерское обслуживание 431683-БФ от 11 сентября 2021 г.
Согласно п.1.4. договора на брокерское обслуживание, заключение договора между брокером и клиентом, вместе именуемые – стороны, осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения клиента к договору (акцепта договора) в соответствии со ст. 428 ГК РФ, и всех приложений к нему, в том числе регламента обслуживания клиентов адрес (далее – регламент).
Согласно п.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Для присоединения к договору клиент предоставляет брокеру подписанное заявление о присоединении к договору.
Согласно ст. 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручений клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.
Обсуждая требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере сумма, суд исходит из следующего.
Из материалов дела следует, что 14 сентября 2021 г. истец перевела денежные средства в размере сумма со своего банковского счета на свой инвестиционный счет №431683 в портфель Фондовый Рынок Московской биржи (ФР МБ).
14 сентября 2021 г. денежные средства в размере сумма поступили на инвестиционный счет Клиента №431683, в портфель ФР МБ, что подтверждается брокерским отчетом представленным ответчиком.
16 сентября 2021 г. истец посредством телефонной связи подала поручение на приобретение биржевых паевых инвестиционных фондов «ETF OPNW» (ISIN: RU000A1024K9) (далее – БПИФ ETF OPNW) в количестве 14 220,00 штук на общую сумму сумма, на ПАО Московская Биржа.
20 сентября 2021 г. БПИФ ETF OPNW в количестве 14 220 штук поступили на инвестиционный счет истца №431683, что также отражено в отчете брокера.
Согласно п.6 ст. 9 регламента клиент обязан ежедневно формировать ежедневные отчеты брокера и знакомиться с ними в личном кабинете, и в случае своего несогласия со сделками и/или какими-либо операциями, незамедлительно сообщить об этом брокеру. Ежедневный отчет в личном кабинете приобретает статус официального отчета в 14:00 рабочего дня, следующего за отчетным днем. Заключая договор, клиент принимает на себя всю ответственность за невыполнение обязанности, указанной в настоящем пункте регламента. Если в течение 2 (двух) рабочих дней с момента получения возможности сформировать ежедневный отчет клиент не предоставил мотивированные возражения по отраженным в нем сделкам и/или операциям, такой отчет считается принятым клиентом и означает отсутствие претензий клиента. Последующие претензии брокером не принимаются.
За период от действия договора от клиента не поступало возражений на отчетность брокера, соответственно, у брокера имелись основания полагать, что клиент признает сделки, отраженные в отчете брокера, претензии отсутствуют.
БПИФ ETF OPNW до 23 марта 2022 г. находился под управлением ООО «Управляющая компания «Открытие».
23 марта 2022 г. «Управляющая компания «Открытие» сообщило о принятом решении (решение от 22 марта 2022 года) о передаче прав и обязанностей по договору доверительного управления ООО «Менеджмент-консалтинг», что никак не повлияло на права владельцев паев.
11 октября 2023 г. ООО «Менеджмент-консалтинг» принято решение об изменении типа биржевого паевого инвестиционного фонда рыночных финансовых инструментов «Всепогодный» на закрытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Всепогодный» (далее - ЗПИФ «Всепогодный»).
Согласно отчёту ПАО Банк «ФК Открытие» о заключении по поручению клиента сделок, представленному истцом в судебном заседании 24 декабря 2024 г., по состоянию на 23 декабря 2024 г. истцу принадлежит ровно такое же количество паев, как и было приобретено по поручению от 16 сентября 2021 г., то есть 14 220 паев.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истец продолжает владеть имуществом (паями фонда), которое было приобретено по её поручению, имущество не утрачено.
Согласно представленным ответчиком данных стоимость каждого пая, по состоянию на 01 ноября 2024 г. составляет сумма Информация, касающаяся фонда ЗПИФ «Всепогодный», в том числе о стоимости пая, раскрывается компанией ООО «Менеджмент-консалтинг», как компанией под управлением которой находится данный фонд в настоящий момент, на своём официальном сайте в сети интернет.
Раздел 11.1. договора на брокерское обслуживание содержит предупреждение о рисках.
Рыночный риск - этот риск проявляется в неблагоприятном изменении цен (стоимости) принадлежащих клиенту финансовых инструментов, в том числе из-за неблагоприятного изменения политической ситуации».
Изменение (удешевление) стоимости принадлежащих истца паев не влияет на её правомочия владельца данных паев, а является реализацией рыночного риска, о котором истец была предупреждена при заключении договора. Рыночный риск является риском инвестора, и его реализация не может быть переложена на брокера (его правопреемника).
Соответственно, суд приходит к выводу, что несмотря на то, что стоимость принадлежащих истцу паёв изменилась в невыгодную для истца сторону, паи, тем не менее, продолжат находится в собственности истца и имеют денежную оценку, что исключает удовлетворение требований о взыскании убытков.
В соответствии с правовой позицией Президиума ВАС РФ, утрата ценных бумаг возможна лишь в той ситуации, когда в результате действий регистратора или третьих лиц их владелец незаконно исключается из реестра прав на ценные бумаги (Постановление Президиума ВАС РФ от 17 июля 2012 года по делу № А55-11353/2010).
Истец не утратил право на ценные бумаги (паи), которые имеют денежную оценку. Иного истцом не доказано.
Действующее законодательство РФ не допускает возможности взыскания с ответчика стоимости актива, если соответствующий актив остается у истца во владении.
Верховный Суд РФ в Определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 02 октября 2023 г. № 305-ЭС23-9211 указывает, что в спорах о взыскании стоимости вещи, суды должны определить судьбу спорной вещи, поскольку одновременное взыскание полной стоимости вещи при условии оставления за истцом титула на спорную вещь приведет к неосновательному обогащению истца.
Истец не представил доказательств возникновения у неё убытков в размере сумма, поскольку истец до сих пор является владельцем спорных ценных бумаг (паев).
При этом, суд обращает внимание на то, что сделка купли-продажи паев БПИФ ETF OPNW в количестве 14 220 штук истцом не оспорена, требований о признании сделки недействительной не заявлено.
Обсуждая требования истца о признании комиссии за предоставление консультаций в области инвестиций в финансовые инструменты в размере сумма неосновательным обогащением ответчика, а также признании отсутствующей задолженность истца перед ответчиком в сумме сумма (сумма займа) и сумма (проценты на сумму займа), суд исходит из следующего.
Судом установлено, что задолженность в размере сумма, на которую были начислены проценты в размере сумма, также образовалась вследствие списания ответчиком с инвестиционного счёта истца комиссии в соответствии с тарифным планом «Ваш финансовый аналитик. Универсальный».
Тарифный план «Ваш финансовый аналитик. Универсальный» установлен истцу на основании заявления на обслуживании от 11 сентября 2021 г., которое было собственноручно подписанного истцом.
Согласно п.4.3. договора на брокерское обслуживание, размер вознаграждения брокера устанавливается тарифами брокера. Порядок расчета, а также порядок и сроки выплаты вознаграждения определяются тарифами и регламентом. Изменение и дополнение тарифов производится брокером в одностороннем порядке, о чем клиент уведомляется в порядке, установленном договором.
В соответствии с приложением № 2 к договору (тарифы), условия тарифного плана «Ваш финансовый аналитик. Универсальный» предусмотрено вознаграждение за предоставление консультаций в области инвестиций. Порядок расчета указан в тарифном плане, списание вознаграждение происходит в соответствии с формулой, которая также указана в тарифном плане. Брокер не взимает вознаграждение, если стоимость активов, на основании которого был осуществлен последний расчет вознаграждения в текущем месяце, составляет менее сумма. Вознаграждение взимается от стоимости активов клиента в рублях РФ по всем портфелям на инвестиционном счёте (кроме портфеля «СР СП»).
«Ваш финансовый аналитик» – это сервис предоставления инвестиционных идей клиентам по российским и иностранным ценным бумагам (не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями). Инвестиционные идеи и обзоры разрабатываются в рамках квартальной стратегии аналитиков или при выходе значимых событий в макроэкономике/отрасли/эмитент. Уведомления направляются об открытии и закрытии инвестиционной идеи. Ознакомиться с актуальными идеями истец мог в личном кабинете в разделе «Аналитика рынка».
Также судом установлено, что информация об аналитических материалах направлялась истцу в период с 15 сентября 2021 г. по 11 августа 2023 г. посредством смс, на телефон, указанный в анкете истца.
Учитывая, что в период с 14 сентября 2021 г. по дату отключения тарифного плана, 11 августа 2023 г., стоимость активов истца по инвестиционному счету №431683 превышала сумма истцу начислялась комиссия в соответствии с условиями данного тарифного плана.
Согласно п.п. 3.4.1, 3.4.31 договора, клиент обязан оплачивать вознаграждение и расходы брокера в сроки и порядке, определенные договором, а также клиент обязан регулярно обращаться к сайту брокера в целях ознакомления с возможными уведомлениями, сообщениями брокера, а также изменениям, дополнениям договора и приложений к нему, и несет все риски в полном объеме, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением указанной обязанности.
Брокер взимает с клиента вознаграждение за оказанные услуги, предусмотренные договором и приложениями к нему в соответствии с тарифами брокера, действующими на момент фактического предоставления услуг, размер действующих тарифов брокера на услуги указан в приложениях № 2 и 2а к договору, в соответствии со ст. 10 регламента. Согласно п. 13, ст. 10 регламента начисление и удержание вознаграждения осуществляется брокером в следующие сроки (если иное не указано в регламенте или конкретном тарифе): 13.9. вознаграждение брокера, не связанное непосредственно с заключением и/или исполнением сделки (операции) начисляется и удерживается в последний рабочий день отчетного месяца. Также, стоит отметить, что согласно п. 11. ст. 10 регламента обязательства клиента погашаются путем удержания (списания) брокером соответствующих сумм из средств, зачисленных или подлежащих зачислению на инвестиционный счет клиента в соответствии с договором. Брокер осуществляет такое удержание (списание) самостоятельно, без предварительного акцепта со стороны клиента.
10 августа 2023 г. истец через личный кабинет подала поручение на смену тарифного плана. С 11 августа 2023 года по счёту истца действовал тарифный план «Всё включено».
Соответственно, до изменения тарифного плана истцом, брокер обоснованно и в соответствии с действовавшим между сторонами договором, удерживал комиссию.
Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Суд приходит к выводу, что удержанная адрес по счёту истца комиссия не может быть признана неосновательным обогащением ответчика, поскольку её удержание соответствовало условиям договора.
В связи с изложенными обстоятельствами, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.
Поскольку нарушения прав истца ответчиком в рамках судебного заседания установлено не было и суд пришёл к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании суммы убытков, изменение условий договора в части применения тарифов, признании комиссии неосновательным обогащением, обязании вернуть ранее списанную сумму на брокерский счет, признать отсутствующей задолженность по уплате комиссии, требование о взыскании суммы причинённого морального вреда также удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд,-
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований фио Д-вы к ПАО Банк «Открытие» о взыскании убытков, изменение условий договора в части применения тарифов, признании комиссии неосновательным обогащением, обязании вернуть ранее списанную сумму на брокерский счет, признать отсутствующей задолженность по уплате комиссии, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.
Судья:
Решение изготовлено в окончательном виде 13 января 2025 г.