РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2023 года город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3104/2023 по иску Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

02.11.2023 в суд поступило исковое заявление КПК «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа, обеспеченный ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 683715,84 руб., в том числе 524500,00 руб. - задолженность по сумме займа, 119720,07 руб. - проценты за пользование займом за период 27.01.2022 по 13.10.2023, 39495,77 руб. - пени за просрочку платежей за период с 27.04.2022 по 13.10.2023; обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество: жилой дом, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 97422,40 руб., из них - жилой дом 49262,40 руб., земельный участок 48160,00 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16037,00 руб., расходы по оплате услуг по оценке в сумме 8500,00 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 79,80 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Урал-Финанс» и ФИО1 заключен договор займа, обеспеченный ипотекой №. По указанному договору КПК «Урал-Финанс» предоставил ФИО1 заем на следующих условиях (п.п. 1,2, 4, 6 Индивидуальных условий договора): сумма займа - 525 500,00 руб.; срок займа 12 месяцев, с 26.01.2022 по 26.01.2023. Договор действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по займу; процентная ставка 15,0% годовых; погашение займа и уплата процентов по договору в соответствии с Графиком платежей приложение № 1 к договору. Заем погашается равными ежемесячными аннуитетными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов. Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом; пеня за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется в размере ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, в соответствии с требованиями ч. 3. ст. 9.1. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно Информации Банка России от 17.12.2021 года по состоянию 26.01.2022 года размер ключевой ставки составлял - 8,5 % годовых. Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО1 подтверждается платежным поручением № 174 от 26.01.2022 на сумму 225 500,00 руб., платежным поручением № 271 от 08.02.2022 на сумму 300 000,00 руб. Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должны были осуществляться ФИО1 в порядке и сроки согласно Графику платежей (п. 6 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №). В нарушение закона и условий договора заемщик ФИО1 условия договора надлежащим образом не выполняет, заем не возвращает и не выплачивает проценты за пользование займом в полном объеме. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченный ипотекой установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом. Согласно Информации Банка России от 17.12.2021 года по состоянию на 26.01.2022 размер ключевой ставки составлял-8,5%. По состоянию на 12.10.2023 задолженность ответчика составляет 683715,84 руб. в том числе: 524 500,00 руб. - задолженность по сумме займа; 119 720,07 руб. - проценты за пользование займом за период 27.01.2022 по 13.10.2023; 39 495,77 руб. - пени за просрочку платежей за период с 27.04.2022 по 13.10.2023. Надлежащее исполнение всех обязательств ФИО1, возникших из договора займа обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ №, также обеспечено законом. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества № 799.5-09-2023 от 29.09.2023 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 121 778,00 руб., из них стоимость жилого дома - 61 578,00 руб., стоимость земельного участка - 60 200,00 руб. Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества, определенная по правилам п. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», составляет 97 422,40 руб., из них начальная продажная стоимость жилого дома - 49 262,40 руб., начальная продажная стоимость земельного участка - 48 160,00 руб. Также истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16037,00 руб., расходы по оплате услуг по оценке в сумме 8500,00 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления с приложениями в адрес ответчика в размере 79,80 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

В судебном заседании 06.12.2023 ответчик не оспаривала факт заключения договора займа от 26.01.2022. Указала, что договор был заключен для приобретения дома и земельного участка. Обязательства по договору займа она не исполняет. Сделка купли-продажи происходила через риэлтора, подпись в договоре купли - продажи от 26.01.2023 принадлежит ей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 2 и 3 части 3 статьи 1 Федерального закона от 03.07.2009 N 190 «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 указанного закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Согласно статье 13 этого же закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 данного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 этого же кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ФИО1 является членом кооператива с 26.01.2022 (л.д. 12).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и кооперативом заключен договор займа № на 525500,00 руб. на покупку жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, срок действия договора 12 мес., (с 26.01.2022 по 26.01.2023) с уплатой процентов за пользование займом в размере 15,0% годовых. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу (п.2 договора) (л.д.13-16).

Погашение займа и уплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (приложение № 1).Проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Размер ежемесячного платежа включает в себя с 1 по 5 месяц срока пользования займом –проценты за пользование займом, с 6 по 12 месяц срока пользования займом-сумму в погашение основного долга и процентов за пользование займом ( п.6 договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа, обеспеченного ипотекой установлена пеня в размере ключевой ставки Банка России действующей на день заключения договора, которая начисляется на неуплаченную сумму просроченной задолженности по возврату займа и по уплате процентов за пользование займом.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Выдача займа КПК «Урал-Финанс» и его получение должником ФИО1 подтверждается платежным поручением № 174 от 26.01.2022 на сумму 225 500,00 руб., платежным поручением № 271 от 08.02.2022 на сумму 300 000,00 руб. (л.д.21,22).

В нарушение закона и условий договора ФИО1 условия договора надлежащим образом не выполняет, заем не возвращает и не выплачивает проценты за пользование займом в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт заключения договора займа, а также отсутствие с ее стороны исполнения спорного договора займа.

Денежные средства, полученные ФИО1 по договору займа, обеспеченного от ДД.ММ.ГГГГ №, были использованы ответчиком не приобретение на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ: жилого дома, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> собственность ФИО1(л.д. 17,18, 19-20).

Таким образом, надлежащее исполнение обязательств ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечено залогом вышеизложенного имущества.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по возврату суммы кредита с причитающимися процентами подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 13.10.2023.

Согласно расчету задолженности ответчиком не исполняются в полном объеме с мая 2022.

По состоянию на 12.10.2023 задолженность ответчика составляет 683715,84 руб. в том числе: 524500,00 руб. - задолженность по сумме займа; 119720,07 руб. - проценты за пользование займом за период 27.01.2022 по 13.10.2023; 39495,77 руб. - пени за просрочку платежей за период с 27.04.2022 по 13.10.2023.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен, математически верен.

Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками условий кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было. В этой связи, имеются правовые основания для досрочного взыскания всей суммы задолженности.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размеры денежного обязательства и последствия его нарушения, выразившееся в несвоевременном получении истцом денежных средств, период образования задолженности, суд считает возможным взыскать неустойку в полном объеме.

Кроме того, следует отметить, неисполнение должником денежного обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами, не смотря на то, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 10 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: жилой дом, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно выписки из ЕГРН от 09.11.2023 правообладателем жилого дома, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участков, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО1 с 31.01.2022 с ограничением права по ипотеке в силу закона в пользу КПК «Урал-Финанс» (л.д.79-80).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу судами не установлено.

Поскольку ипотека имущества, переданного по договору залога, носит договорный характер, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, в том числе несовершеннолетних. Каких-либо исключений из этого правила законодательством не установлено.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору, согласно условиям кредитного договора, является залог (ипотека) недвижимого имущества.

31.01.2022 в ЕГРН внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона на недвижимое имущество – жилой дом, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества ООО ОК «Гудвилл» № 799.5-09-2023 от 29.09.2023 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 121 778,00 руб., из них стоимость жилого дома - 61 578,00 руб., стоимость земельного участка - 60 200,00 руб. (л.д.37-72).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь положениями 334, 348 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пришел к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки являются обоснованными, поскольку в силу закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по спорному кредитному договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, факт которого в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение.

В судебном заседании 06.12.2023 ответчику разъяснено право, что в случае несогласия с рыночной стоимостью спорного имущества указанной в отчете ООО ОК «Гудвилл» она может ходатайствовать перед судом о проведении судебной экспертизы связи, с чем в судебное заседание было отложено, ФИО1 предоставлено время для формирования позиции по делу.

При этом в судебное заседание 18.12.2023 ответчик не явилась, ходатайство об отложении судебного заседания, либо о проведении экспертизы для определения рыночной стоимости спорного имущества не направила.

Таким образом, указанное выше недвижимое имущество подлежит реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену заложенного имущества суд полагает возможным определить в размере 97422,40 руб. то есть равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, при этом учитывая, что данная стоимость ответчиком в судебном заседании не оспорена, иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16037,00 руб. (платежное поручение № 2314 от 20.10.2023) (л.д.7), почтовые расходы в размере 79,80 руб. (л.д8-9), расходы на оказание услуг по оценке в размере 8500,0 0руб. (л.д.28-36,73), всего на общую сумму 24616,80 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Урал-Финанс» (ИНН: <***>) задолженность по договору займа, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 683715,84 руб., в том числе 524500,00 руб. - задолженность по сумме займа, 119720,07 руб. - проценты за пользование займом за период 27.01.2022 по 13.10.2023, 39495,77 руб. - пени за просрочку платежей за период с 27.04.2022 по 13.10.2023, судебные расходы в размере 24616,80 руб.

Обратить взыскание задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 683715,84 руб., на заложенное имущество: жилой дом, площадью 38.2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1400 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 97422,40 руб., из них - жилой дом 49262,40 руб., земельный участок 48160,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.12.2023.

Председательствующий