Решение по делу № 02-1694/2025 от 11.04.2025 - о взыскании уплаченных по договору денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов.

77RS0001-02-2024-014737-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2025 г.г. Москва

Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Неменка Н.П.,

при секретаре Меркулове В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1694/2025 по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов. Свои исковые требования истец мотивировала тем, что между сторонами заключен договор потребительского кредита от 05.05.2024. Условием заключения кредитного договора было заключение договоров на оказание дополнительных услуг: «продленная гарантия» на сумму 202 500 руб. (ООО «М-Ассистанс»); программа обслуживания на сумму 50 000 руб. (ООО «Авто Хэлп»). Информация о вышеуказанных дополнительных услугах указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита. 15.05.2024 истец направила в ООО «М-Ассистанс» и в ООО «Авто Хэлп» заявления об отказе от указанных договоров и возврате денежных средств. Однако денежные средства не были возвращены. 11.07.2024 истец направила в адрес ответчика обращение, которое также было оставлено без исполнения. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» истец просит взыскать с ответчика в счет возврата уплаченной суммы - 252 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 4 718,85 руб., неустойку - 347 760 руб., в счет компенсации морального вреда - 10 000 руб., штраф - 50% от присужденной суммы, почтовые расходы и проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 13.09.2024, начисляемые на сумму 252 500 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды по дату фактического исполнения решения суда.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствии, не привлечении к участию в деле иных лиц в качестве соответчиков и удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представители ответчика ПАО «Совкомбанк», третьих лиц ООО «М-Ассистанс», ООО «Авто Хэлп» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, возражений, ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало, доказательств уважительности причин неявки не представлено. Суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствии представителей ответчика и третьих лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Исследованными в судебном заседании материалами дела установлено, что 05.05.2024 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <***>, в соответствие с условиями которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 3 684 499 руб. под 22,40% годовых сроком до 05.05.2031.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена заемщику, что им не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

В соответствии с п. 2.7. ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать:

1) стоимость услуги (работы, товара);

2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара);

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

Согласно п. 10 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Пунктом 11 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Из материалов дела следует, что в день заключения договора потребительского кредита ФИО1 в банке написано заявление о предоставлении абонентского обслуживания и выдаче гарантий на оплату кредита и на оплату ремонта автомобиля на срок 24 месяца, в котором она выразила согласие с суммой оплаты, условиями абонентского обслуживания и выдачи гарантий ООО «М-Ассистанс», сумма оплаты составила 202 500 руб.

Также ФИО1 было написано заявление о присоединении к договору публичной оферты ООО «Авто Хэлп» по программе обслуживания «Open Road», срок действия договора с 05.05.2024 по 05.05.2025, в котором она выразила согласие с суммой оплаты, условиями абонентского обслуживания и выдачи гарантий ООО «М-Ассистанс», сумма оплаты составила 50 000 руб.

Статьей 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", а также пунктом 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

15.05.2024 истец направила в ООО «М-Ассистанс» и в ООО «Авто Хэлп» заявления о прекращении действия указанных договоров и возврате денежных средств с указанием реквизитов для перечисления денежных средств.

23.05.2024 ООО «Авто Хэлп», рассмотрев обращение истца, сообщило, что договор публичной оферты по программе обслуживания «Open Road» является расторгнутым, денежные средства будут перечислены по представленным банковским реквизитам в течение 10 календарных дней.

Сведений о поступлении денежных средств материалы дела не содержат.

11.07.2024 истец направила в адрес ответчика обращение, в котором просила вернуть денежные средства, которые были списаны со счета в качестве оплаты дополнительных договоров. Сведений об исполнении ответчиком данного обращения материалы дела не содержат.

Согласно п. 2.10. ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

Согласно п. 2.12 ст. 7 названного Закона, Банк вправе отказать в возврате денежных средств:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта уплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар), денежных средств за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара);

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу, реализующим товар), в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги (выполнении работы) третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу (выполняющим работу), в полном объеме либо информации о том, что товар был в употреблении заемщиком, до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара);

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу (выполняющему работу, реализующему товар);

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2.10 настоящей статьи для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара).

Вместе с тем из представленных стороной истца доказательств не следует, что информация об услугах, полученных истцом во исполнение условий договоров с ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп», указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Из условий кредитного договора действительно следует, что процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции. Также содержатся сведения, что в случае несоблюдения заемщиком условий акции, указанных в паспорте акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции (п. 4 кредитного договора). Однако сведений о том, что выполнение условий акции «Автокредит с Халвой» связано с заключением истцом договоров с ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп» материалы дела не содержат.

На основании вышеизложенного судом установлено, что истец по своему желанию и усмотрению заключила отдельные договоры с ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп», которые не являлись обеспечением по кредитному договору, заключенному в этот же день с ПАО «Совкомбанк». Из материалов дела не следует, что оформление вышеуказанных договоров является необходимым условием выдачи кредита банком.

В данном случае договоры с ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп» заключены истцом добровольно, с условиями договоров истец была ознакомлена и согласна, доказательств навязывания заемщику услуг по страхованию, либо введения истца в заблуждение работниками банка относительно природы заключаемых договоров, а также доказательств невозможности получить кредит без заключения вышеуказанных договоров или заключить договор страхования в иной компании, не представлено.

Таким образом, учитывая, что заключение договоров о предоставлении абонентского обслуживания и выдаче гарантий, и по программе обслуживания «Open Road» не связано с кредитованием истца, требования заявителя по ним должны быть предъявлены к ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп», а не к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем суд приходит к выводу, что настоящие исковые требования обращены к ненадлежащему ответчику.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении договора истец получила полную информацию о предоставляемых ей услугах и условиях кредитного договора, заключение договоров о предоставлении абонентского обслуживания и выдаче гарантий, и по программе обслуживания «Open Road» не нарушает действующее законодательство, какие-либо доказательства понуждения к заключению договоров или отказа от заключения кредитного договора без их заключения отсутствуют, истцу было известно о том, что услуги по предоставлению абонентского обслуживания и выдаче гарантий, и по программе обслуживания «Open Road» оказываются по желанию заемщика, денежные средства были перечислены ООО «М-Ассистанс» и ООО «Авто Хэлп» и по поручению истца, в связи с чем основания для их взыскания с банка отсутствуют.

Учитывая, что факт нарушения прав ФИО1 как потребителя банковской услуги не установлен, требования о взыскании в ее пользу компенсации морального вреда, неустойки, а также о взыскании в пользу потребителя штрафа, предусмотренного ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", не подлежат удовлетворению.

Также, учитывая, что отсутствуют основания для удовлетворения основных требований о возврате уплаченной суммы, не подлежат удовлетворению производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 718,85 руб. и по дату фактического исполнения решения суда.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований о взыскании почтовых расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченных по договору денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и возмещении судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца через Бабушкинский районный суд г.Москвы со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 11 апреля 2025 года.

Судья Н.П. Неменок