РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Самойловой И.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 7442/2022 по исковому заявлению ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании недействительным договора, расторжении договора, взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» (далее – Ответчик) о признании недействительным договора страхования, расторжении договора, взыскании уплаченной денежной суммы (страховой премии) в размере сумма, а также о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ с даты, следующей за датой оплаты денежных средств по договору страхования за период с 08.12.2021г. по 25.07.2022г. в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на юридические услуги в размере сумма, расходов на оформление нотариальной доверенности в размере сумма, штрафа в размере сумма(50% от общей суммы требований)

Исковые требования мотивированы тем, что 07.12.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (Страховой сертификат №L0532/560/D035588/1) (далее – Договор страхования), сроком действия с 10.12.2021г. по 09.12.2024г., по условиям которого истцом внесены денежные средства (страховая премия) в сумме сумма, что составляет эквивалент сумма по курсу 73,6694, на расчетный счет ответчика.

Договор страхования заключен по программе «FORWARD».

Условия страхования предусмотрены в п.4 Договора страхования.

Страховые риски, Страховые случаи, Страховые суммы (п.4, п.5):

- дожитие Застрахованного до 09.12.2024г., страховая сумма сумма (экв. долл. США);

- смерть застрахованного, страховая сумма сумма (экв. долл. США);

- смерть застрахованного в результате внешнего события, страховая сумма сумма (экв. долл. США);

- дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии, страховая сумма сумма (экв. долл. США);

- возникновении обстоятельств, требующих оказание медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании, страховая сумма сумма (экв. долл. США).

Страховая выплата установлена в Договоре страхования в следующем размере (п.6):

- при наступлении страхового случая по риску «дожитие Застрахованного» выплачивается 100% страховой суммы сумма (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в Договоре как дата окончания срока страхования;

- при наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного» - 100% страховой суммы сумма (экв. долл. США), после наступления даты, указанной в Договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход;

- при наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного в результате внешнего события» - 100% страховой суммы сумма (экв. долл. США), при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт и обстоятельства страхового случая, в соответствии с разделом 10 Условий;

- при наступлении страхового случая по риску «дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» после наступления очередной даты, указанной в разделе 8 Договора страхования как дата ренты, выплачивается 100% страховой суммы сумма (экв. долл. США). В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход. В случае смерти застрахованного в течение периода выплаты ренты выплата ренты не осуществляется.

Согласно п.7 Договора страхования размер страховой премии по рискам: «дожитие Застрахованного», «смерть застрахованного», «смерть застрахованного в результате внешнего события», «дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии» - 25 321,50 (экв. долл. США). Размер страховой премии по риску «возникновении обстоятельств, требующих оказание медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании» - 178,50 (экв. долл. США). Общий размер страховой премии по Договору страхования на дату начала срока страхования – 25 500 (экв. долл. США).

Между тем, проанализировав условия заключенного Договора страхования, истец пришел к выводу, что ответчик не представил никакой информации об условиях программы «FORWARD», не дал определения, что именно относится к программе «FORWARD», по которой был заключен Договор страхования и за которую истец оплатил денежные средства.

Кроме того, по мнению истца, информация о том, что в инвестировании участвует вся сумма страховой премии, указанная ответчиком в сообщении от фио от 07.12.2021г. – при продаже услуг и внесении истом суммы в размере сумма – не соответствует действительности. При этом, каким образом рассчитывается размер страхового резерва, который участвует или не участвует в расчете инвестиционного дохода ответчиком не приведен. Также страховщиком не раскрывается информация об индивидуальном страховом счете и о порядке его расчета, при этом невозможно определить, что такое стоимость активов, составляющих стратегию инвестирования и в каком размере активы инвестировались, эта сумма не указана в Договоре страхования, у ответчика отсутствует четкий порядок какой инвестиционный доход, при каких условиях, в каком размере он выплачивает.

Истец убежден, что условия Договора страхования противоречат друг другу, в связи с чем, истцу при заключении Договора страхования предоставлялась информация, которая вводила его в заблуждение.

Истец, заключая Договор страхования, исходил из того, сумма в размере 99% от сумма будет направлена на инвестиции с размером купонного дохода 11% годовых с ежеквартальной выплатой купона. При этом, барьер сохранности капитала составляет 70% от суммы инвестирования, то есть свои 70% представитель ответчика гарантировал, продавая данный продукт.

Воспользовавшись своим правом на отказ от договора страхования, истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении Договора страхования от 14.06.2022г. и возврате уплаченных по договору денежных средств.

Ответчик ответил отказом, истцу была возвращена только сумма в размере сумма, что составляет 229,50 (экв. долл. США).

Между тем, по утверждению истца, своего согласия на указанное удержание своих активов он не давал, что, по его мнению, кардинально меняет условия Договора страхования и делает его бессмысленным с финансовой точки зрения как страхование жизни, так и инвестирования средств потребителя за 3 года, то есть заведомо не предусматривает получение истцом доходов, что свидетельствует о злоупотреблении ответчиком правом и возможности применения к нему последствий, предусмотренных ч.2 ст.10 ГК РФ.

По утверждению истца, из-за отсутствия у потребителя специальных познаний в области страхования жизни, ответчиком произвольно в свою пользу истолкованы договорные обязательства и фальсифицированы в свою пользу расчеты по окончании договора. Кроме того, его права и законные интересы были нарушены введением истца в заблуждение относительно правовой природы заключаемого Договора страхования и не предоставлением полной информации об условиях договора, в результате он не получил то, на что был вправе рассчитывать при обращении в ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» для заключения Договора страхования жизни с инвестированием капитала.

Указанные обстоятельства вынуждают истца обратиться в суд.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен, доверил представлять свои интересы представителю по доверенности фио, который в настоящем судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, уточнениям по нему, просил их удовлетворить, ссылаясь на то, что при осуществлении продажи услуги истцу ответчиком, из документов, представленных истцу до заключения и во время действия Договора страхования определить стоимость и размер активов, направленных на инвестиции, порядок расчета инвестиционного дохода, размер выплат, которые получит истец по окончании программы страхования не представлялось возможным из-за противоречивой и неполной информации, таким образом, истец-потребитель был введен в заблуждение.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по доверенности фио в судебное заседание явился, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, полагал исковые требования ФИО1 незаконными, необоснованными и надуманными, и, как следствие, не подлежащими удовлетворению.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив собранные по делу доказательства в отдельности и в их совокупности, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующих обстоятельств.

Главой 28 ГК РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Указанная норма регулирует отношения по поводу обязательного страхования.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В соответствии с ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В соответствии с п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 07.12.2021г. между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (Страховой сертификат №L0532/560/D035588/1), сроком действия с 10.12.2021г. по 09.12.2024г., по условиям которого истцом внесены денежные средства (страховая премия) в сумме сумма, что составляет эквивалент сумма по курсу 73,6694, на расчетный счет ответчика, что подтверждается платежным поручением №364 от 07.12.2021г.

Договор страхования заключен по программе «FORWARD».

Договором страхования предусмотрены страховые риски: дожитие Застрахованного до 09.12.2024г.; смерть застрахованного; смерть застрахованного в результате внешнего события; дожитие Застрахованного с выплатой ренты/пенсии; возникновении обстоятельств, требующих оказание медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 подписал Договор страхования, Таблицу выкупных сумм и Расписку, в которой прямо указано, что заключаемый договор является договором страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика по программе «FORWARD». При заключении Договора страхования ФИО1 с условиями настоящего Договора страхования и Условиями страхования был ознакомлен и согласен, о чем имеется запись в Договоре страхования.

В разделе 15 Договора страхования указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии приняты им самостоятельно и что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору страхования.

Между тем, истец считает, что, заключая Договор страхования, он исходил из того, сумма в размере 99% от сумма будет направлена на инвестиции с размером купонного дохода 11% годовых с ежеквартальной выплатой купона. При этом, барьер сохранности капитала составляет 70% от суммы инвестирования, то есть свои 70% представитель ответчика гарантировал, продавая данный продукт.

Истец убежден, что ответчиком произвольно в свою пользу истолкованы договорные обязательства и фальсифицированы в свою пользу расчеты по окончании договора, в результате чего он не получил то, на что был вправе рассчитывать при обращении в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» для заключения договора страхования жизни с инвестированием капитала, а не предоставление полной информации об условиях договора способствовало нарушению его прав, как потребителя, причинения ему материального и морального вреда.

Судом установлено, что истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении Договора страхования от 14.06.2022г. и возврате уплаченных по договору денежных средств.

Ответчик письмом от 28.06.2022г. №8372-8373/50642 ответил отказом, при этом, истцу была возвращена сумма в размере 11 740,сумма., что составляет 229,50 (экв. долл. США), а также разъяснило истцу, что инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.

Разрешая исковые требования истца о признании недействительным договора, расторжении договора, взыскании страховой премии и отказывая в их удовлетворении, суд руководствуется следующим.

Инвестиционное страхование жизни – продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.).

Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли и, если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей.

При этом договор инвестиционного страхования также является и средством защиты своих денежных средств, не облагается налогом и дает Страхователю право на получение социального налогового вычета.

В силу п.1 ст.26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения исполнения обязательств по страхованию страховщики на основе актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Инвестирование страховых средств осуществляется страховщиками самостоятельно или путем передачи средств в доверительное управление управляющей компании частично или полностью в соответствии с требованиями фио России.

В соответствии с п.6 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

В соответствии со ст.32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; пенсионное страхование; страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Величина дополнительных затрат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с Правилами страхования и условиями Договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накоплений стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в Правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В главе 48 ГК РФ предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии со ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, при этом, в соответствии с п.3 ст.958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Порядок заключения, сопровождения, расторжения договора страхования, а также расчета и выплаты страхового возмещения, страховой премии и суммы, выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода регулируются Договором страхования и Условиями страхования.

Вопросы возврата страховой премии при расторжении договора страхования регулируются также Указанием фио России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 21.08.2017г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

По общему правилу страховая премия возврату не подлежит, за исключением случаев, установленных Указанием фио России от 20.11.2015г. №3854-У (ред. от 21.08.2017г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), если иное не предусмотрено договором страхования или Правилами страхования, на условиях которого заключен договор.

В соответствии с п.6 Указания страховщик должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Такое условие предусмотрено п.6 раздела 12 Договора страхования, а также п.8.6 Условий страхования.

Таким образом, страхователь имел право отказаться от Договора страхования в течение первых 14 календарных дней его действия и в этом случае страховая премия была бы возвращена в полном объеме.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что заявлений от истца в адрес ответчика в сроки периода «охлаждения» не поступало, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии в полном объеме у ответчика не возникло.

В силу ст.12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения договора.

Таким образом, не предоставление информации потребителю не влечет недействительности договора, а предоставляет потребителю право в разумный срок отказаться от договора и потребовать возмещение убытков.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что Договор страхования был заключен 07.12.2021г, а заявление об отказе от договора страхования поступило в адрес ответчика 14.06.2022, то есть, через более чем через 6 месяцев после заключения Договора страхования, что превышает разумный срок для отказа от договора.

Указанием фио России от 11.01.2019 №5055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» определена информация, раскрываемая при заключении Договоров страхования.

Из представленного в материалы дела Договора страхования и Приложениях к нему усматривается, что в них содержится указание на фирменное наименование страховщика, застрахованное лицо, характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), размер страховой суммы и порядок ее определения, сок действия договора, размер страховой премии, что соответствует п.1 вышеназванного Указания.

Также в разделе 15 Договора страхования содержится подробная формула расчета дополнительного инвестиционного дохода, перечень активов, от динамики стоимости которых зависит доход.

Также в расписке об ознакомлении с информацией об условиях Договора страхования, подписанной страхователем, указан размер денежных средств, направленных на обеспечение обязательств страховщика по Договору по выплате выгодоприобретателю страховой суммы и дохода выгодоприобретателя.

Из представленных материалов дела усматривается, что базой для начисления дополнительного инвестиционного дохода служит резерв, сформированный по каждой (программе) стратегии, скорректированный с учетом поправочных коэффициентов уровня участия страхователя в инвестиционном доходе страховщика, особенностей размещения резерва по конкретной стратегии, информации о доходности портфеля, находящегося под управлением управляющей компании.

Центральным фио РФ от 16.11.2016г. утверждено положение №557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни», устанавливающее правила формирования страховых резервов по страхованию жизни, виды страховых резервов, обязательность и условия их формирования, методы расчетов страховых резервов и сроки хранения таких документов и иные положения.

Согласно п.1.2 Положения №557-П страховщики разрабатывают и утверждают положение о формировании страховых резервов, содержащее порядок формирования страховых резервов, исходя из требований указанного Положения и в силу п.8.2 страховщики обязаны привести положение о формировании страховых резервов в соответствие с Положением №557-П в срок до 30.06.2017г.

Согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни дополнительный инвестиционный доход за весь период действия программы в случае дожития застрахованного до окончания действия договора страхования рассчитывается как разность между накоплениями и гарантированной страховой суммой за вычетом расходов страховщика, связанных с инвестированием. Таким образом, порядок расчета страхового резерва принят страховщиком.

Согласно Декларации о рисках, связанных с инвестированием, указанных в разделе 15 Договора страхования, Страхователь подтверждает, что ознакомлен страховщиком с Декларацией о рисках, возникающих при инвестировании на финансовых рынках.

На основании Договора страхования страховщик не гарантирует начисление какой-либо доходности, Страхователь понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе, риски неполучения дохода.

При этом, согласно письма ответчика в адрес истца по заявлению об отказе от Договора страхования, истец был уведомлен ответчиком, что дополнительная страховая сумма (инвестиционный доход) зависит от состояния финансового рынка, и что инвестиционное страхование не является средством получения гарантированной прибыли.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доводы истца о том, что при заключении Договора страхования ему не была известна сумма денежных средств, участвующих в инвестировании, являются несостоятельными

Договор страхования в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.942 ГК РФ и Указания фио России от 11.01.2019 №5055-У содержит в себе потребительские свойства услуги по страхованию и все существенные условия для договоров страхования данного вида, оснований считать, что истцу не была предоставлена необходимая информация, у суда не имеется

При заключении Договора страхования истец имел возможность ознакомиться с условиями страхования, изложенными в Договоре/Полисных условиях. При наличии в Договоре/Полисных условиях условий страхования, не удовлетворяющих Страхователя, истец имел возможность не пользоваться услугой страхования. Договор страхования был выдан истцу на руки вместе с Приложениями к Договору, что не оспаривалось истцом в ходе судебного заседания.

Таким образом, оснований полагать, что Страхователь не был ознакомлен с условиями предоставляемой Страховщиком услуги страхования по программе «FORWARD», у суда не имеется.

Договор страхования жизни по программе «FORWARD» №L0532/560/D035588/1 от 07.12.2021г. на основании «Условий страхования жизни к сроку и добровольного медицинского страхования с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала (вариант 4) заключен на добровольной основе и доводы истца о его заблуждении в правовой природе договора страхования являются необоснованными и противоречащими положениям ст.178 ГК РФ.

Таким образом, из представленных суду материалов следует, что 07.12.2021г. стороны подписали договор страхования жизни по программе «FORWARD» №L0532/560/D035588/1, указанный договор заключен добровольно, с согласия Страхователя и на взаимовыгодных условиях, Страхователь подтвердил, что осознает суть подписываемого Договора страхования и обстоятельства его заключения, факты ознакомления и согласия Страхователя (истца) со всеми условиями страхования, а также получением на руки необходимых документов, и у него отсутствуют обстоятельства, вынуждающие заключить данный Договор страхования на невыгодных для себя условиях, о чем имеется его собственноручная подпись. Собственноручной подписью Договоре страхования истец также подтвердил, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставленных услугах и полностью разъяснены вопросы, имеющиеся по условиям заключения и исполнения Договора страхования.

Факт принадлежности подписи истцом не оспаривается.

Из представленных суду материалов дела также следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям Договора страхования, на основании которых Договор страхования был заключен. На последней странице Договора страхования стоит подпись истца о том, что Договор страхования истец прочитал полностью, смысл и содержание его понятны, экземпляр договора получен.

Доказательств, которые свидетельствовали бы об обратном, истцом не представлено.

Между тем, истец, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, в подтверждение своих утверждений о том, что его ввели в заблуждение и обманули, не приводит никаких доказательств.

Имеющиеся в деле документы, опровергают необоснованные утверждения истца и подтверждают, что ФИО1 заключил Договор страхования по собственной воле, с пониманием предмета сделки и лица, с которым заключает договор.

Из материалов дела усматривается, что при заключении Договора страхования Страховщик действовал в строгом соответствии со всеми условиями страхования, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела доказательства.

Доказательств того, что истца ввели в заблуждение, вынудили или заставили подписать указанные документы, исключив возможность прочитать и ознакомиться с ними, истец в материалы дела не представил. При этом, факт собственноручной подписи истцом Договора страхования суд оценивает, как допустимое и относимое доказательство, подтверждающее наличие осознанного действия истца и понимания сущности и природы сделки.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ, договор добровольного страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого его взноса.

В соответствии с п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено никаких доказательств, недобросовестного поведения ответчика при заключении с истцом вышеуказанного Договора, отсутствуют доказательства того, что Договор страхования заключен под влиянием обмана и заблуждения, а имеющиеся в материалах дела документы опровергают необоснованные утверждения истца.

При таких установленных обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании Договора страхования недействительным, и как, следствие, о взыскании денежной суммы (страховой премии) в размере сумма

При этом, разрешая требования истца о расторжении договора, суд исходит из того, что ФИО1, подавая в адрес – Жизнь» заявление о возврате денежных средств, а адрес – Жизнь», производя возврат денежных средств в сумме, исходя из условий договора, тем самым расторгли заключенный между сторонами договор.

Поскольку по требованиям о признании Договора страхования недействительным, расторжении договора, взыскании денежной суммы (страховой премии) в размере сумма следует отказать, отсутствуют правовые основания о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Отказ в удовлетворении основного требования влечет отказ в удовлетворении производных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании недействительным договора, расторжении договора, взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Кунцевский районный суд адрес.

Судья И.С. Самойлова