Дело №2-1411/2022
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 сентября 2022 года
г.Магнитогорск
Ленинский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Панова Д.В.,
при секретаре Скляровой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о возложении обязанности по возврату денежных средств и процентов, о взыскании пени (неустойки),
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о возложении обязанности вернуть денежные средства, списанные с ее счета, в размере 73636,36 руб., вернуть проценты, начисленные по кредитному договору на указанную сумму, а также о взыскании с ответчика пени (неустойки) согласно Закона РФ «О Защите прав потребителей» за период с 31.10.2022 по момент фактического исполнения решения суда.
В обоснование заявленных требований истцом ФИО1 было указано на то, что 04.08.2020 с ответчиком был заключен кредитный договор. Одновременно было подписано заявление, по которому Сбербанку было поручено заключить договор страхования и предоставлено право списать денежные средства. Денежные средства были списаны в размере 73363,36 руб. согласно платежного поручения от 04.08.2020. В январе 2022 года кредит был полностью погашен, в связи с чем были запрошены документы, подтверждающие наличие договорных отношений со страховой компанией – договор и документы, подтверждающие перечисление денежных средств. Ответчик ни договора, ни платежного поручения в адрес страховой, то есть подтверждающих документов не представил. Из этого истцом был сделан вывод о том, что поручение, данное ответчику в виде заявления о заключении договора со страховой компанией и перечисления последней денежных средств в ПАО Сбербанк, не выполнено. В связи с невыполнением поручения и в соответствии с заявлением ответчику была направлена претензия о возврате денежных средств. В ответ на претензию ответчиком договор страхования и подтверждение перечисления денег страховой не представлено.
Истец ФИО1, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не приняла, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не принял, представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении заявленных истцом требований отказать, указывая на то, что банк в соответствии с принятыми на себе обязательствами заключил со страховщиком (ООО СК «Сбербанк страхование жизни») договор страхования, застрахованным лицом по которому является ФИО1, то есть соответствующая услуга была оказана в полном объеме, на то, что досрочное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору не является основанием для возврата истцу платы за подключение к Программе страхования (или ее части) и не прекращает действие договора страхования.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченного к участию в деле занесенным в протокол судебного заседания определением суда от 22.08.2022, при надлежащем извещении, участия в судебном заседании не принял.
Представитель финансового уполномоченного ФИО2, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, представил письменное мнение на иск, в котором полагал иск ФИО1 подлежащим оставлению без рассмотрения.
Исследовав представленные в материалы дела доказательства, изучив доводы искового заявления и письменного отзыва на иск представителя ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.
Как следует из материалов дела, 04.08.2020 между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор на сумму 613636,36 руб., сроком на 60 месяцев.
04.08.2020 ФИО1 подано заявление на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
ФИО1 дано поручение на перечисление комиссии банка за участие в программе страхования (включая НДС) и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 73636,36 руб.
В обоснование своих требований истец ФИО1 указывает на то, что кредит был полностью погашен в январе 2022 года, что ответчиком не оспорено.
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из материалов дела не усматривается наличие обстоятельств, перечисленных в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истцу части уплаченной ею страховой премии.
Также истец не указывает на то, что заявляла об отказе от договора страхования, так и не заявляет требований к страховщику - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
Вместе с тем, программа добровольного страхования жизни и здоровья не предусматривает такое условие как возврат страховой премии при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, при этом в указанный программой страхования срок (14 календарных дней с даты заключения договора страхования), заявление об отказе от участия в такой программе от истца не подавалось.
Независимо от погашения кредита, истец остается застрахованным до окончания срока действия страхования, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала.
Само по себе оказание банком услуг по организации страхования клиента закону не противоречит и основанием для признания незаконным взимания платы за подключение к программе страхования не является, условий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению договора страхования, не содержит, факт злоупотребления банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора материалами дела не подтвержден.
Напротив, как усматривается из материалов дела, истец выразил согласие на подключение к программе страхования и был проинформирован о размере платы за ее подключение.
В обоснование своего иска ФИО1 указывает на то, что банк, по ее мнению, не исполнил свои обязательства в части исполнения поручения.
Между тем, представленная ответчиком выписка из реестра застрахованных лиц (приложение 1 к полису № от 09.09.2020) подтверждает, что поручение банком было исполнена, ФИО1 является застрахованным клиентом, строк страхования 60 месяцев, страховая сумма – 613636,36 руб., период страхования с 04.08.2020 по 03.08.2025.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о возложении на ответчика ПАО Сбербанк обязанности по возврату денежных средств в размере 73636,36 руб., а также производных от него требований о возврате процентов, начисленных по кредитному договору на указанную сумму, о взыскании с ответчика пени (неустойки) согласно Закона РФ «О Защите прав потребителей» за период с 31.10.2022 по момент фактического исполнения решения суда, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований искового заявления ФИО1 к ПАО Сбербанк о возложении обязанности по возврату денежных средств и процентов, о взыскании пени (неустойки) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий: Д.В. Панов
Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2022 года.