5-835/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

11 июля 2023 года адрес

Судья Гагаринского районного суда адрес (адрес) ФИО1, рассмотрев дело об административном правонарушении по ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении ООО «Финоватор», ИНН <***>, дата государственной регистрации 02.06.2021, зарегистрированного по адресу: адрес, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за однородные правонарушения

УСТАНОВИЛ:

ООО «Финоватор» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, т.е. осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имея права на её осуществление при следующих обстоятельствах.

Согласно постановления заместителя Гагаринского межрайонного прокурора адрес советника юстиции фио о возбуждении дела об административном правонарушении от 02 мая 2023 года, Межрайонной прокуратурой проведена проверка по информации Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу о деятельности ООО «Финоватор» по предоставлению неограниченному кругу лиц займов под залог ПТС. В ходе проверки установлено, что между ООО «Финоватор» (Покупатель) и фио (Продавец) 19.12.2022 заключен договор купли-продажи транспортного средства № ДКП-ЦО-Л-19122022-1. Согласно п. 2.1 договора купли-продажи от 19.12.2022 года стоимость автомобиля составила сумма. В соответствии с п.3.1 договора купли-продажи от 19.12.2022 в течение 1 дня от даты его заключения стороны осуществляют приемку-передачу автомобиля, в связи с чем 19.12.2022 Продавец передал, а Покупатель принял автомобиль, о чем составлен акт приема-передачи автомобиля по договору купли-продажи от 19.12.2022 (Приложение № 2 к договору купли-продажи от 19.12.2022), что в соответствии со ст.223 ГК РФ является моментом перехода права собственности. В свою очередь, фио, исходя из расходного кассового ордера от 19.12.2022 № ЦО-Л-19122022-1 получил от Общества денежные средства в размере сумма В тот же день- 19.12.2022 между Обществом и фио заключен договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-Л-1912022-1 (далее – Договор лизинга от 19.12.2022), согласно п.2.1 которого Общество обязуется приобрести в собственность у фио и предоставить ему же во временное владение и пользование вышеназванный автомобиль, сроком с 19.12.2022 по 19.12.2025. При этом, на основании п.3.2 Договора лизинга от 19.12.2022 фио в указанный период будет осуществлять ежемесячные выплаты, направленные на выкуп автомобиля из аренды (лизинга) согласно графику платежей.

В соответствии со ст.665 ГК РФ по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование.

Вместе с тем, ООО «Финоватор» приобреталось имущество – автомобиль по договору купли-продажи у лизингополучателя, то есть первоначально продавало транспортное средство Обществу, затем получало его от Общества в финансовую аренду одно и то же лицо.

При этом, ООО «Финоватор», являясь новым владельцем транспортного средства, обязанность по обращению с заявлением в регистрационное подразделение для внесения изменений в регистрационные данные транспортного средства в связи со сменой владельца транспортного средства в течение 10 дней со дня приобретения прав владельца транспортного средства, установленную п.3 ч.3 Федерального закона от 03.08.2018 № 283-ФЗ «О государственной регистрации транспортных средств в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», не выполняло. Также установлено, что цена договора лизинга существенно превышает стоимость автомобиля по договору купли-продажи, а именно общая сумма лизинговых платежей составляет сумма.

Таким образом, лизингополучатель получил денежные средства от продажи принадлежащего ему автомобиля и фактически продолжал пользоваться данным автомобилем с обязательством выплаты Обществу денежных средств в большем объеме.

Исходя из положений, предусмотренных п.2 ст.170 ГК РФ, сделки, заключенные Обществом посредством договора купли-продажи и договора финансовой аренды (лизинга), учитывая отсутствие прямого экономического смысла, носят характер притворных сделок, то есть сделок, которые совершены с целью укрытия иных сделок, в том числе сделок на условиях займа под залог движимого имущества, что позволяет квалифицировать вышеуказанные отношения между сторонами как правоотношения по выдаче займов под залог автомобилей. То есть, заем под залог движимого имущества (автомобиля) физического лица является потребительским кредитом. В соответствии с Определением Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 23.03.2017 по делу № 307-ЭС16-3765 продажа имущества с последующим одновременным принятием его в пользование по договору лизинга и необходимостью уплаты в течение определенного периода лизинговых платежей в целях обратного выкупа с экономической точки зрения является кредитованием покупателя продавцом. Изложенное указывает, что Общество фактически осуществляет незаконную профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов под залог автотранспортных средств под видом лизинговой деятельности, что противоречит положениям ст.4 ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе).» Кроме того, по состоянию на 08.02.2023 ООО «Финоватор» не имеет статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации (не состоит в соответствующих реестрах Банка России) и не является субъектом, которому в соответствии со ст.4 ФЗ № 353 предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов). Таким образом, ООО «Финоватор» 19 декабря 2022 года совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Законный представитель ООО «Финоватор» в судебное заседание не явился, направил в суд своего защитника Ципинова А.А., который пояснил суду, что Общество не оспаривает обстоятельства вмененного ему правонарушения, изложенные в постановлении о возбуждении дела об административном правонарушении, однако, Общество не признает свою вину в совершении указанного правонарушения, поскольку в действиях Общества отсутствовал умысел на его совершение, Общество осуществляло законную деятельность в рамках заключенных договоров финансовой аренды, гражданского оборота и действующего законодательства.

Старший помощник Гагаринского межрайонного прокурора адрес фио в судебное заседание явился, пояснил суду, что постановление заместителя Гагаринского межрайонного прокурора адрес о возбуждении дела об административном правонарушении от 02 мая 2023 года в отношении ООО «Финоватор» является законным и обоснованным.

Выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает, что вина ООО «Финоватор» в совершении вменяемого административного правонарушения полностью установлена и доказана.

Деятельность по предоставлению займов регламентируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ), Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк РФ.

Таким образом, законодателем определены субъекты, как кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы.

Понятие кредитной организации дано в ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

Кредитные организации, в свою очередь, делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Небанковские кредитные организаций могут совершать только отдельные виды банковских операций.

В соответствии с п. 6 ст. 4 Федерального закона от 26.07.2006 г. № 135-Ф3 «О защите конкуренции», финансовая организация - хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, - кредитная организация, профессиональный участник рынка ценных бумаг, организатор торговли, клиринговая организация, микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, страховая организация, страховой брокер, общество взаимного страхования, негосударственный пенсионный фонд, управляющая компания инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов, специализированный депозитарий инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов, негосударственных пенсионных фондов (финансовая организация, поднадзорная Центральному банку Российской Федерации), ломбард, лизинговая компания (иная финансовая организация, финансовая организация, не поднадзорная Центральному банку Российской Федерации).

В соответствии с п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Положениями ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций осуществляется Банком России, которые согласно п. 3 ст. 14 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ) осуществляют установленные функции.

Административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое настоящим Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Исходя из диспозиции части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, административная ответственность за совершение предусмотренного данной нормой правонарушения наступает за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление и влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до сумма прописью; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до сумма прописью или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно ст. 2 Закона № 151-ФЗ микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В силу ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии со ст. 4 Закона № 151-ФЗ внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, и исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляются Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Межрайонной прокуратурой проведена проверка по информации Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу о деятельности ООО «Финоватор» по предоставлению неограниченному кругу лиц займов под залог ПТС. В ходе проверки установлено, что между ООО «Финоватор» (Покупатель) и фио (Продавец) 19.12.2022 заключен договор купли-продажи транспортного средства № ДКП-ЦО-Л-19122022-1. Согласно п. 2.1 договора купли-продажи от 19.12.2022 года стоимость автомобиля составила сумма. В соответствии с п.3.1 договора купли-продажи от 19.12.2022 в течение 1 дня от даты его заключения стороны осуществляют приемку-передачу автомобиля, в связи с чем 19.12.2022 Продавец передал, а Покупатель принял автомобиль, о чем составлен акт приема-передачи автомобиля по договору купли-продажи от 19.12.2022 (Приложение № 2 к договору купли-продажи от 19.12.2022), что в соответствии со ст.223 ГК РФ является моментом перехода права собственности. В свою очередь, фио, исходя из расходного кассового ордера от 19.12.2022 № ЦО-Л-19122022-1 получил от Общества денежные средства в размере сумма В тот же день- 19.12.2022 между Обществом и фио заключен договор финансовой аренды (лизинга) № ЦО-Л-1912022-1 (далее – Договор лизинга от 19.12.2022), согласно п.2.1 которого Общество обязуется приобрести в собственность у фио и предоставить ему же во временное владение и пользование вышеназванный автомобиль, сроком с 19.12.2022 по 19.12.2025. При этом, на основании п.3.2 Договора лизинга от 19.12.2022 фио в указанный период будет осуществлять ежемесячные выплаты, направленные на выкуп автомобиля из аренды (лизинга) согласно графику платежей. Цена договора лизинга существенно превышает стоимость автомобиля по договору купли-продажи, а именно общая сумма лизинговых платежей составляет сумма.

Согласно данным ЕГРЮЛ, размещенным на официальном сайте ФНС России в перечне кодов ОКВЭД ООО «Финоватор» отсутствуют коды 64.92.6 «Деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества», 66.19.5 «Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность».

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО « Финоватор », не являясь организацией, указанной в ст. 4 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", не являясь юридическим лицом, имеющим в своем наименовании слова "ломбард", а также соответствующих кодов ОКВЭД в ЕГРЮЛ, в нарушение установленных законом требований, заключая с физическими лицами договоры финансовой аренды (лизинга), фактически осуществляло деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

Таким образом, ООО « Финоватор » совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, т.е. осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на её осуществление.

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО «Финоватор» подтверждаются совокупностью доказательств, допустимость и достоверность которых сомнений не вызывают, а именно:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 02.05.2023 года, в котором изложено существо административного правонарушения;

- решением о проведении проверки от 26.01.2023;

- письменными объяснениями защитника ООО «Финоватор» Ципинова А.А. от 27.01.2023;

- договором финансовой аренды (лизинга) № ЦО-Л-19122022-1 от 19.12.2022, заключенным между ООО «Финоватор» и фио;

- актом приема-передачи транспортного средства по указанному договору финансовой аренды (лизинга) от 19.12.2022;

- расходным кассовым ордером от 19.12.2022;

- анкетой-заявлением фио от 19.12.2022;

- договором купли-продажи транспортного средства № ДКП-ЦО-Л-19122022-1 от 19.12.2022, заключенным между фио и ООО «Финоватор»;

- актом приема-передачи автомобиля по указанному договору купли-продажи транспортного средства от 19.12.2022;

- сведениями о регистрационных действиях транспортных средств и его владельцах;

- выпиской из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Финоватор»; другими материалами дела.

Постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, и другие материалы дела, составлены в соответствии с требованиями закона, надлежащими (компетентными) должностными лицами, не доверять сведениям, указанным в них, оснований не имеется, в связи с чем, суд считает возможным, положить их в основу обжалуемого постановления.

Суд считает, что совокупность доказательств, имеющихся в материалах дела является достаточной для принятия решения по делу, оценив представленные доказательства, приходит к выводу о доказанности материалами дела факта совершения ООО «Финоватор» вменяемого административного правонарушения.

При таких обстоятельствах суд квалифицирует действия ООО «Финоватор » по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ.

Довод защитника Ципинова А.А. об отсутствии в действиях ООО «Финоватор» умысла на совершение указанного правонарушения, нельзя признать состоятельным, поскольку он опровергается совокупностью вышеприведенных доказательств, оснований сомневаться в достоверности и допустимости которых у суда не имеется.

Процессуальных нарушений, допущенных при вынесении постановления о возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ООО «Финоватор» не установлено. Права ООО «Финоватор» при привлечении к административной ответственности соблюдены.

Оснований для прекращения производства по делу судом не установлено.

Поскольку обстоятельств, освобождающих ООО « Финоватор » от административной ответственности или влекущих безусловное прекращение производства по настоящему делу, не установлено, срок давности привлечения лица, к административной ответственности за совершенное правонарушение - не истек, оснований для применения положений ст. 2.9 КоАП РФ не имеется, суд считает вину ООО «Финоватор» установленной и доказанной, и квалифицирует действия ООО «Финоватор» по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ, поскольку юридическое лицо ООО « Финоватор» совершило незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическим лицом, не имеющим право на ее осуществление.

Вместе с тем, обстоятельств, как смягчающих, так и отягчающих ответственность юридического лица, судом не установлено.

При назначении наказания, суд учитывает положения ст.ст. 4.1-4.3 КоАП РФ, характер административного правонарушения, отсутствие сведений о привлечении к административной ответственности, конкретные обстоятельства дела, имущественное положение юридического лица, и полагает возможным назначить наказание, предусмотренное санкцией статьи 14.56 ч. 1 КоАП РФ, в виде административного штрафа в размере сумма.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 29.10-29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Признать Общество с ограниченной ответственностью «Финоватор» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 Кодекса РФ об административных правонарушениях и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере сумма.

Взыскатель: УФК по адрес (ГУФСПП по адрес л/с <***>). Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО. ИНН <***>, р/с <***>, БИК 004525988, КБК 41511690010016000140, КОД ОКТМО 45382000, КПП 770101001, счет получателя 03100643000000017300.

Согласно ст.32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Разъяснить, что согласно ст. 32.2, КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3, 1.3-1, 1.3-2 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.

Разъяснить, что согласно ч. 1 ст. 20.25 Кодекса РФ об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее сумма, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности направляет судье, вынесшему постановление

В силу ст.30.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях постановление может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 суток со дня вручения копии постановления.

Судья фио