Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Поспеловой О.Ю.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя адвоката Ергина И.А., действующего по ордеру № от 31.05.2023,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области

26 сентября 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о признании недействительным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее -АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании недействительным договора страхования. В обоснование заявленных требований истцом указано, что 30.12.2021 между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования «Финансовый резерв» (версия 4.0) №. Договор страхования был заключен в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса, составленными в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно договору страхования был застрахован риск: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Ответчик обратился к истцу с заявлением на страховую выплату в связи с установлением ему 20.10.2022 инвалидности 2 группы в результате заболевания. В соответствии со справкой СМЭ-2021 № от 20.10.2022 и Протоколом проведения медико-социальной экспертизы № от 14.11.2022 ответчику установлена инвалидность в связи с заболеванием: ЗНО ротоглотки справа с метастазами в лимфоузлы шеи справа, 4 стадия. Согласно выписке из ракового регистра ГБК «КООД» 20.03.2021 страхователю установлен диагноз: ЗНО треугольника мочевого пузыря, т.е. до заключения договора страхования. Согласно п. 3.2 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», не принимаются на страхование лица, страдающие онкологическими заболеваниями. При заключении договора страхования страхователь указал ложные сведения о том, что не страдает онкологическими заболеваниями и не проходил лечение по выявленным ранее онкологическим заболеваниям, указанные обстоятельства являются основанием для признания договора страхования недействительным. Просит признать договор страхования по программе «Финансовый резерв» (версия 4.0) № от 30.12.2021, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1, недействительным, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6000 руб.

Определением суда от 01.08.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал (л.д....).

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Ергин И.А. в судебном заседании исковые требования не признали. Пояснили, что на момент заключения договора страхования какое-либо заболевание у ответчика отсутствовало, поскольку ему была проведена операция по удалению опухоли, пройден курс химиотерапии, в связи с чем считал он себя здоровым, у него была ремиссия, поэтому указал на отсутствие у него заболеваний. Инвалидность в октябре 2022 года ему установлена по другому заболеванию, которое никак не взаимосвязано с первым заболеванием. После его обращения за страховой выплатой истец обратился в суд с данным иском. Просили в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 30.12.2021 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 2369083 руб. 32 коп. со сроком возврата 30.12.2026 под 10,9% годовых (л.д....).

Во исполнение условий кредитного договора 30.12.2021 ФИО1 заключил с АО «СОГАЗ» договор личного страхования №, оформленного полисом на Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» по программе «Оптима» (версия 4.0), составленными в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в ред. 16.07.2021, являющимися неотъемлемой его частью, сроком действия с 31.12.2021 по 30.06.2023 (л.д....).

Сторонами согласованы следующие страховые риски: основной страховой риск (случай) - смерть в результате несчастного случая или болезни дополнительные страховые риски (случаи): инвалидность I или II группы и госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

Полис страхования содержит сведения о подписании его ФИО1 посредством проставления электронной подписи.

Застрахованное лицо - страхователь. Выгодоприобретатель - застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники.

Подписав данный полис, страхователь ФИО1 подтвердил отсутствие у него заболеваний, перечисленных страховщиком, в том числе перенесенных в прошлом (до даты заключения Полиса), в том числе, онкологических заболеваний.

Указано, что до заключения Полиса, страхователь ознакомлен с Условиями страхования и получил их, получил и ознакомлен с Памяткой страхователя, являющейся неотъемлемой частью Полиса.

30.12.2021 страхователь ФИО1 произвел уплату страховой премии единовременно в сумме 289975 руб. страховщику АО «СОГАЗ» (л.д....).

В период действия договора страхования, 20.10.2022 ФИО1 была установлена II группа инвалидности, причиной которой является поражение ротоглотки, Плоскоклеточный рак, в связи с чем застрахованным лицом страховщику было подано заявление о наступлении страхового события.

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «СОГАЗ» указало, что ФИО1 при заключении договора указал заведомо ложные сведения относительно своего состояния здоровья и указанные обстоятельства являются основанием для признания договора страхования недействительным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая) о размере страховой суммы о сроке действия договора.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Согласно п. 3.2 Условий страхования, не принимаются на страхование определенные категории лиц, в том числе лица, страдающие онкологическими заболеваниями.

Если после заключения полиса будет установлено, что полис заключен в пользу лица, указанного в п. 3.2 настоящих Условия страхования, без согласия страховщика, страховщик вправе потребовать признания полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных ст. 179 ГК РФ.

При заключении договора страхования ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями, экземпляр условий получил на руки.

Подписав данный полис, страхователь подтвердил отсутствие у него заболеваний, перечисленных страховщиком, в том числе перенесенных в прошлом (до даты заключения полиса), в том числе, онкологических заболеваний.

Согласно выписному эпикризу из истории болезни № и медицинским документам, ФИО1 находился отделении урологии ГБУ «Шадринская ЦРБ» с 20 марта 2021 года по 24 марта 2021 года с диагнозом: Объемное образование мочевого пузыря ЗНО мочевого пузыря pTINoMo 1 ст. 22 марта 2021 года проведена операция: ТУР мочевого пузыря. Лист временной нетрудоспособности продлен амбулаторно по 31 марта 2021 года. Рекомендован прием препаратов, явка на прием к урологу с результатами анализов после лечения.

Согласно информации ГБУ «Шадринская городская больница» от 18.05.2023 № (л.д.....) ФИО1 с 22.03.2021 находится на учете в онкологическом отделении ГБУ «ШГБ» с диагнозом: Злокачественное новообразование мочевого пузыря 1 ст. (T1N0M0). 22.03.2021 выполнена операция - ТУР опухоли мочевого пузыря. С 2022 года диагноз: Злокачественное новообразование ротоглотки справа с метастазами в лимфоузлы шеи справа 4 ст. (T3N2V0). Проведено химиолучевое лечение. Рекомендовано наблюдение онколога.

Согласно выписке из ракового регистра ГБУ «КООД» от 16.11.2022, ФИО1 поставлен на учет 22.03.2021, ему установлен диагноз: Треугольник мочевого пузыря, Переходно-клеточный рак.

Согласно ответа главного врача ГБУ «Шадринская городская больница» ЦАОП от 13.09.2023 ФИО1 по состоянию на декабрь 2021 года страдал онкологическим заболеванием, состоял на диспансерном учете в данный период. При данном заболевании (Злокачественное новообразование мочевого пузыря 1 ст.) на диспансерном наблюдении состоят пожизненно. Согласно клиническим рекомендациям при ЗНО мочевого пузыря пациент должен наблюдаться у онколога, проходить обследования (л.д....).

Таким образом, до заключения договора страхования от 30.12.2021 ответчик ФИО1 страдал онкологическим заболеванием, о чем ему было достоверно известно, но истцу такие сведения не сообщил, указав, что не страдает онкологическим заболеванием.

Доказательства того, что истцу АО «СОГАЗ» при заключении договора страхования № от 30.12.2021 были известны указанные выше обстоятельства, связанные с состоянием здоровья ответчика, суду не представлены. Какие-либо уважительные причины или исключительные обстоятельства, по которым застрахованное лицо (страхователь) не сообщило страховщику о наличии у него данного заболевания, диагноз по которому был установлен 20.03.2021, отсутствуют и ответчиком не доказаны.

Суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами договор страхования в силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации является недействительной сделкой, поскольку при его заключении ответчик сообщил страхователю заведомо ложные сведения об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), несмотря на то, что указанные обстоятельства достоверно были ему известны.

Довод ответчика и его представителя о том, что при заключении договора страхования ответчик указал на отсутствие у него заболеваний, так как полагал, что онкологического заболевания не имеет, поскольку в марте 2021 года ему была проведена операция, у него была ремиссия, в связи с чем считал себя здоровым, является несостоятельным и опровергается исследованными в судебном заседании доказательствами.

Доводы ответчика и его представителя об отсутствии причинно-следственной связи между заявленным страховым событием - инвалидность II группа, полученной в связи с иным заболеванием, и имевшемся у него ранее онкологическим заболеванием, правового значения не имеют, так как судом установлено, что на момент заключения договора страхования у ответчика имелось заболевание, которое препятствовало заключению договора страхования.

Сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным (п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредит, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года).

На основании вышеизложенного, требования «АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика надлежит взыскать в возврат истцу уплаченную при подаче иска госпошлину в сумме 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Признать договор страхования по программе «Финансовый резерв» (версия 4.0) № от 30.12.2021, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО2, недействительным.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы на оплату госпошлины в размере 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 03 октября 2023 года.

Судья Н.Ю. Журавлева