УИД 74RS0005-01-2023-004222-77
Дело № 2-3880/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2023 года г. Челябинск
Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего судьи Губаевой З.Н.,
при секретаре Камаловой А.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от 25.12.2012 г. в размере 541 914 руб. 92 коп., в том числе: сумма основного долга – 354 406 руб. 08 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38 442 руб. 53 коп., убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 107 602 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 41 464 руб. 26 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 619 руб. 15 коп.
В обоснование требований истец указал, что 25.12.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 442 768 руб., в том числе: 400 000 руб. – сумма кредита к выдаче, 42 768 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Денежные средства в размере 442 768 руб. перечислены на счет заёмщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», а также во исполнение распоряжения заёмщика Банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 22,90 % годовых. Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, так как о времени и месте рассмотрения дела он извещался надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно статей 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.
На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 25.12.2012 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 442 768 руб., в том числе: 400 000 руб. – сумма кредита к выдаче, 42 768 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 54 месяца под 22,90 % годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячным платежом в размере 13 185,63 руб. в соответствии с графиком 30 числа каждого месяца (л.д. 8-8 обор.).
За ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 1% в день за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го по 150 дней (п. 3.2 Тарифов).
В соответствии с п. 3 раздела I Общих условий договора срок кредита – период времени от даты предоставления по дату окончания последнего процентного периода (л.д. 19-20).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыл заёмщику счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13-14).
Однако, ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежа, в связи чем, нарушены кредитные обязательства.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору № № от 25.12.2012 г. по состоянию на 28 июля 2023 года составляет 541 914 руб. 92 коп., в том числе: сумма основного долга – 354 406 руб. 08 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38 442 руб. 53 коп., убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 107 602 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 41 464 руб. 26 коп. (л.д. 15-16).
При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств и наличии просроченной задолженности по платежам по договору и обоснованности требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору.
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пунктом 2 кредитного договора установлена процентная ставка 22,90 % годовых.
В п. 3.2 Тарифов предусмотрена неустойка 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
В соответствии с п. 1.2 раздела 2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора (л.д. 19-20).
Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Из искового заявления ООО «ХКФ Банк» следует, что 05 октября 2014 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04 ноября 2022 года (л.д. 3-4).
Поскольку Банком до предъявления иска в суд выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного п. 4 раздела III Общих условий срока не соответствует договору.
По существу требуемые Банком убытки в указанном случае представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 22,90 % годовых за период с 05 октября 2014 года по 02 июня 2017 года в соответствии с первоначальным графиком платежей, как на то указывает истец (л.д. 4).
Вместе с тем, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Поскольку Банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (п. 1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.
Кроме того, предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении Банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Поскольку банком требование о полном досрочном погашении кредита было выставлено 05 октября 2014 года, то начисление процентов после его выставления является необоснованным и нарушающим права заёмщика, как потребителя финансовых услуг, взыскание убытков в виде неполученных процентов не предусмотрено нормами гражданского законодательства и условиями кредитного договора.
Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требования банка о взыскании убытков в виде неполученных процентов после выставления требования в размере 107 602,05 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены на 80,14 % (434 312,87 руб. (354 406,08 + 38 442,53 + 41 464,26) х 100 / 541 914,92) от заявленных 541 914,92 руб., поэтому с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину за требование имущественного характера – 6 907,39 руб. (8 619,15 руб. х 80,14 %).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженки ..., паспорт гражданина РФ №),
в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, КПП 771401001, ОГРН <***>, дата регистрации 25.03.1992 года) задолженность по кредитному договору № № от 25.12.2012 года по состоянию на 28 июля 2023 года в размере 434 312 руб. 87 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 354 406 руб. 08 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 38 442 руб. 53 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 41 464 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 907 руб. 39 коп., всего взыскать 441 220 (четыреста сорок одна тысяча двести двадцать) руб. 26 коп.
В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании убытков Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий З.Н. Губаева
Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2023 года.