Апелляционное определение по делу № 2-1193/2023 от 26.09.2023

Судья Ортнер В.Ю. № 33-8654/2023 (№ 2-1193/2023)

Докладчик Сорокин А.В. (УИД 42RS0032-01-2023-001190-06)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Кемерово 26 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

председательствующего Пискуновой Ю.А.,

судей Сорокина А.В., Кирилловой Т.В.,

при секретаре Петракове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного

производства по докладу судьи Сорокина А.В. гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО2 Ивановны

на решение Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 27 июня 2023 года по иску общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ

А:

Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее по тексту - ООО «Право онлайн») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указало, что 16.06.2022 между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты заключен договор займа №.

Для получения вышеуказанного займа ФИО2 подана заявка через сайт Займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки Заемщик указал адрес электронной почты: <данные изъяты>, а также номер телефона: <данные изъяты>, направил Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим их акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор № от 16.06.2022 подписан должником ФИО2 путем введения индивидуального кода.

АСП предоставленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. 16.06.2022 пароль (<данные изъяты>) был отправлен Займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи <данные изъяты> ггмическ « Правоили на адрес электронной почты Заемщика - <данные изъяты> указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены ФИО2 в личный кабинет. Порядок создания личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, и на основании ст. ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере <данные изъяты> руб. на банковскую карту №, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком - эквайером совершающим операции по переводу.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, однако, обязательства по возврату займа в срок Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

27.10.2022 между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4. договора об уступке прав (в соответствии с приложением № АК-195-2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 дней с момента подписания Приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

По состоянию на 07.04.2023 сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратила.

Таким образом, сумма основного долга ко взысканию составляет 30 000 руб., проценты по договору - 45 000 руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного кредита).

Поскольку общая сумма платежей, внесенных заемщиком в погашение процентов, составляет 8 400 руб. (платежи от 16.07.2022 - 4 200 руб. и от 31.07.2022 - 4 200 руб.), то сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет 36 600 руб. (45 000 руб. - 8 400 руб.). Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с 17.07.2022 по 15.11.2022 с учетом оплат составляет 66 600 руб.

28.03.2023 определением мирового судьи судебного участка № 1 Рудничного судебного района г. Прокопьевска судебный приказ от 21.02.2023 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа отменен.

Просило зачесть государственную пошлину в размере 1 099 руб., уплаченную при подаче заявлении о вынесении судебного приказа, взыскать с ответчика в пользу ООО «Право онлайн» задолженность по договору займа от 16.06.2022 за период от 17.07.2022 по 15.11.2022 в размере 66 600 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 198 руб.

Решением Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 27 июня 2023 года исковые требования удовлетворены.

В апелляционной жалобе ФИО2 просит решение суда отменить, ссылаясь на недобросовестность действий истца, указывая, что взыскание штрафов и пеней представляет собой двойную ответственность за одно и то же нарушение.

Лица участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, доказательства наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не предоставили.

Суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело по апелляционным жалобе, представлению в отсутствие лиц, участвующих в деле, если в нарушение части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) такие лица не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин или если признает причины их неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Правоотношения сторон, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (п. 3 ст. 807), Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.06.2022 между ООО МКК «Академическая» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с которым ООО МКК «Академическая» предоставляет заемщику заём в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора займа, а заемщик обязуется возвратить сумму займа и проценты в размере <данные изъяты> % годовых.

Указанный договор был заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью в соответствии с ФЗ № 63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи», посредством использования функционала сайта ООО МКК «Академическая» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Академическая», которые находятся в общем доступе на сайте www.web-zaim.ru.

Согласно п. 2.2 Общих условий договора, Заключение Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП Заемщика. При этом Договор считается заключенным Сторонами с момента предоставления Заемщику суммы Займа. До момента предоставления суммы Займа Заемщику Стороны не считаются юридически связанными условиями Договора займа.

16.06.2022 ФИО2 подано заявление о предоставлении потребительского займа № через сайт Займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации.

При подаче заявки на получение займа, ФИО2 указала в том числе адрес своей электронной почты: <данные изъяты>, а также номер телефона: <данные изъяты> (основной, мобильный) и направила Заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, после чего присоединилась к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Так, АСП, предоставленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

16.06.2022 пароль <данные изъяты>) был отправлен Займодавцем в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика ФИО2 - абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи <данные изъяты>, ггмическ « Правоили на адрес электронной почты Заемщика - <данные изъяты>, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Таким образом, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта Займодавца. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа, должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере <данные изъяты> руб. на банковскую карту №, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком - эквайером совершающим операции по переводу.

Денежные средства по договору займа в размере <данные изъяты> руб. были перечислены ФИО2 16.06.2022 на банковскую карту №, что подтверждается представленным в материалы дела справкой об осуществлении платежа № 64949169 от 16.06.2022.

Таким образом, судом правильно установлено, что между сторонами заключен договор займа в электронной форме, в связи с чем в дальнейшем ответчику были предоставлены денежные средства, ООО МКК «Академическая» надлежащим образом исполнило свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. заемщику.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврат займа, определяемый в соответствии с п. 2 настоящих Индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует. Размер платежа составляет 38 940 руб., в том числе сумма займа <данные изъяты> руб., сумма процентов - <данные изъяты> руб.

Согласно условиям договора, процентная ставка по договору займа составляет: с даты, следующей за датой предоставления займа до <данные изъяты> дня (включительно) пользования займом – <данные изъяты> % годовых <данные изъяты>% в день), а с <данные изъяты> дня до <данные изъяты> дня пользования займом – <данные изъяты> % годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования займом. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, с учетом поступивших платежей в счет погашения задолженности в размере 8 400 руб. (платежами от 16.07.2022 - 4 200 руб. и от 31.07.2022 - 4 200 руб.), по состоянию на 07.04.2023 просроченная задолженность ФИО2, образовавшаяся в период с 17.07.2022 по 15.11.2022, составляет 66 000 руб., в том числе: основной долг - 30 000 руб., проценты - 36 600 руб.

27.10.2022 ООО МКК «Академическая» уступило ООО «Право онлайн» права (требования) по договору займа № от 16.06.2022, заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав (требований) № АК-195-2022 от 27.10.2022.

Согласно п. 1.4. договора об уступке прав (в соответствии с приложением № АК-195-2022), в момент подписания договора ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав.

Оплата по договору производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 дней с момента подписания Приложения к настоящему договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору.

При заключении договора займа ответчик ФИО2 выразила согласие на передачу и/или уступку кредитором своих прав (требований) по договору, что отражено в п. 13 Индивидуальных условий договора займа.

28.03.2023 определением мирового судьи судебного участка № 6 Рудничного судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области был отменен судебный приказ от 21.02.2023 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа № от 16.06.2022.

Разрешая заявленные требования и принимая решение об их удовлетворении, исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора займа, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 807, 809 ГК РФ, положениями Федерального закона от № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите» и Федерального закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», исходил из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в связи с чем пришёл к выводу о взыскании с ФИО2 образовавшейся задолженности по основному долгу в сумме 30 000 руб., процентам за пользование займом в размере 36 600 руб.

Судебная коллегия с такими выводами суда согласна, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, и соответствуют обстоятельствам дела.

Не оспаривая факт заключения договора займа и наличие образовавшейся задолженности, в апелляционной жалобе ответчик выражает несогласие с суммой задолженности, указывая, что взыскание штрафов и пеней представляет собой двойную ответственность за одно и то же нарушение.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что в рамках настоящего спора требование о взыскании с ответчика штрафных санкций истцом не заявлялось, соответственно, предметом рассмотрения не являлось.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда в обжалуемой части является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы ответчика не подлежит.

Нарушений норм процессуального права, которые в силу ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются безусловными основаниями к отмене решения суда первой инстанции, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.

Руководствуясь ст. ст. 327.1, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Решение Рудничного районного суда г. Прокопьевска Кемеровской области от 27 июня 2023 года в обжалованной части оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий Ю.А. Пискунова

Судьи А.В. Сорокин

Т.В. Кириллова