Дело №2-3164/2023
УИД 03RS0015-01-2023-003576-59
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Салават 18 декабря 2023 г.
Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Е.А.Якуниной
при секретаре Л.И. Семенченко,
с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Юдиной ЛФ о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.06.2015 №KD86618000001244, заключенному с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ФИО1, где ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору от 04.06.2015 №KD86618000001244, заключенному с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и последующую уступку права требования, просил взыскать с ответчика убытки в размере задолженности по состоянию на 20.09.2023 в сумме 346 389,47 руб., в том числе 170 625,99 руб. основного долга, 175 763,48 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за преиод с 05.06.2015 по 20.09.2023.
При этом истец указал на невозможность предоставления кредитного досье из-за его утраты и на отмену ранее вынесенного судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному соглашению.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещён о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что осуществила платежи в сумме, достаточной для погашения долга, проценты считала чрезмерными, по её утверждению банк вынудил заключить её договоры страхования и фактически ею были получены суммы меньше указанной в кредитном соглашении. При этом ответчик наличие кредитного соглашения и его условия не оспаривала, представила свой экземпляр данного соглашения, о пропуске срока исковой давности не заявила.
Суд, выслушав и изучив мнение сторон, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с п.1 ст.819, п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В материалах дела №2-3201/2021 мирового судьи судебного участка №4 по г. Салават, заведённого по заявлению взыскателя АО «ВУЗ-Банк» о выдаче судебного приказа, имеются заверенные копии заявления ФИО1 о предоставлении кредита в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития, в котором выражено согласие на заключение договора комплексного банковского обслуживания, анкета-заявление и индивидуальные условия договора потребительского кредита от 04.06.2015 №KD86618000001244. Ответчиком также представлен свой экземпляр соглашения с предварительным графиком платежей.
По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 199 864,86 руб. сроком на 48 месяцев. Согласно пункту 4 процентная ставка по кредиту установлена 69% годовых со дня, следующего за днём выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой в пункте 4.1.2 и непогашении её в течение пяти дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. В соответствии с пунктов 4.1.2 договора процентная ставка 27% годовых устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных платежей без допущения просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в пункте 4.3.1 (17% годовых), и непогашении её в течение пяти календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. В силу пункта 4.1.3 договора процентная ставка 17% годовых устанавливается при соблюдении условий по последовательной, своевременной и полной оплате 6 ежемесячных платежей с процентной ставкой 27% годовых без допущения просроченной задолженности и предоставлении документа, подтверждающего доходы заёмщика. В пункте 6 договора указаны размеры ежемесячных платежей и общая сумма по каждому из процентных периодов с 1 по 6 месяц, с 7 по 12 месяц и до конца соглашения.
В соответствии с пунктом 13 условий банк вправе осуществлять уступку права требования иной кредитной организации или иным лицам.
Помимо данного кредитного договора заёмщиком подписаны договор комплексного банковского обслуживания, заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования.
Из представленной выписке по счёту следует, что на счёт заёмщика была зачислена 04.06.2015 сумма кредита 199 864,86 руб., из которой 65 000 руб. были перечислены по распоряжению заёмщика и 134 864,86 руб. выданы в кассе наличными денежными средствами.
Представленными ответчиком платёжными документами и выпиской по счёту подтверждено, что до апреля 2016 года она вносила ежемесячные платежи в полном соответствии с графиком, просрочки не имела, в апреле 2016 года ею допущена просрочка только на 1 день, а затем она вновь погашала кредит и уплачивала проценты в сроки, установленные договором до июля 2016, когда вновь был внесён платёж в сумме, недостаточной для погашения долга и уплаты процентов, просрочка допущена более чем на пять дней (погашена 20.07.2016), последний платёж от неё поступил в сентябре 2016.
Таким образом, истцом в расчёте иска необоснованно произведено начисление процентов в размере 69% годовых за весь период действия договора, так как условия по недопущению просрочки платежей более чем на пять дней истец в течение 12 месяцев не допускала, доказательств несоблюдения ею условий по предоставлению сведений о доходах истец не представил. При таких обстоятельствах начиная с 10.07.2016 (с шестого дня после возникновения просрочки по 13 платежу) следовало производить начисление процентов в размере 27% годовых.
Согласно условиям договора в случае соблюдения условия по своевременному погашению кредита истец должна была уплатить за период июля 2016 до окончания договора проценты в сумме 49 956,96 руб. (49 867,83 руб. + 89,13 руб.), рассчитанные по ставке 17% годовых, а основной долг, подлежащий погашению в этот период, составлял 176 315,69 руб.
Вместе с тем, истец имеет право на получение процентов, в размере, установленном договором, до полного погашения долга в силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ.
На основании договора об уступке прав (требований) №2 от 23.12.2015 и приложения к нему право требования задолженности перешло к истцу, о чем в адрес заёмщика направлено уведомление, условия договора оставлены без изменения.
Истец обращался 08.09.2021 за выдачей судебного приказа к мировому судье судебного участка №4 по г. Салават на взыскание с ФИО1 задолженности по сумме основного долга 182 860,37 руб. и по сумме процентов, начисленных до 31.08.2021 в сумме 168 158,57 руб. Выданный мировым судьей судебный приказ на взыскание данной задолженности отменен на основании возражения должника определением от 13.02.2023.
Из расчёта истца следует, что поступившие от ответчика после вынесения судебного приказа платежи зачтены им в счёт погашения основного долга, остаток основного долга составляет 170 625,99 руб.
Из расчета истца следует, что им фактически начислены проценты до 06.02.2020 в сумме 466 342,39 руб., в счет их погашения приняты уплаченные проценты и часть суммы процентов списана истцом, всего на общую сумму 290 578,91 руб.
В случае начисления процентов по ставке 27% годовых на остаток имевшейся на момент просрочки задолженности в сумме 186 220,40 руб. за период с 10.07.2016 по 20.07.2016 (11 д.) их сумма составила бы 1 515,27 руб. (186 220,40 руб. х 27% : 365 дн. х 11 д.)
В случае начисления процентов по ставке 27% годовых на остаток имевшейся на момент просрочки задолженности в сумме 184 417,53 руб. за период с 21.07.2016 по 04.08.2016 (15 дн.) их сумма составила бы 2 046 руб. 28 коп. (184 417,53 х 27% : 365 дн. х 15)
Затем в случае начисления по ставке 27% годовых на остаток задолженность 182 860,37 руб. за период с 05.08.2016 по 06.02.2020 (1 281 д.) задолженность ответчика по их уплате составила 173 276,48 руб. (182 860,37 х 27% : 365 дн. х 1 281 д.). Общая сумма начисленных за период с 10.07.2016 по 06.02.2020 процентов составляет 179 022,06 руб.
За это период в счёт уплаты процентов от ответчика поступили суммы 550,78 руб., 10 777,84 руб., 47,53 руб. и после вынесения судебного приказа – 345,68 руб. Таким образом, задолженность ответчика по процентам составляет: 179 022,06 руб. – 550,78 руб. – 10 777,84 руб. – 47,53 руб. – 345,68 руб. = 167 300,23 руб.
Таким образом, подлежащая с ответчика взысканию общая сумма задолженности по договору составляет 337 926,22 руб. (170 625,99 руб. основной долг и 167 300,23 руб. – задолженность по процентам)
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать подтвержденные документально судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым имущественным требованиям. Так как оплате истцом подлежала госпошлина в сумме 6 663,89 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям сумма госпошлины составит 6 501 руб. 07 коп. (337 926,22 : 346 389,47 х 6 663,89). Вместе с тем истец выдвигает требование о возврате ему госпошлины только в сумме 4 612,52 руб., которую и следует взыскать с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Юдиной ЛФ о взыскании задолженности по кредитному договору от 04.06.2015 №KD86618000001244, заключенному с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» – удовлетворить,
взыскать с Юдиной ЛФ, 00.00.0000 г.р., ИНН ... пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору от 04.06.2015 №KD86618000001244, заключенному с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития», в сумме 346 389 руб. 47 коп., расходы по уплате госпошлины 4 612 руб. 52 коп., всего 351 001 руб. 99 коп. (триста пятьдесят одну тысячу один руб. 99 коп.)
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Салаватский городской суд РБ в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.
Судья, подпись
Копия верна, судья Е.А. Якунина
Решение изготовлено в окончательной форме 25.12.2023
Решение не вступило в законную силу.
Секретарь суда:
Решение вступило в законную силу «_______»________________ 20____г.
Судья:
Секретарь суда:
Подлинник решения в гражданском деле №2-3164/2023 Салаватского городского суда