УИД 16RS0047-01-2023-002799-78

Дело № 2-2663/2023

Стр. 170

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Казань 25 сентября 2023 г.

Кировский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Хадыевой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Пуряевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском АО «Газпромбанк» (далее – Банк) о взыскании денежных средств, уплаченных за навязанные банком при заключении кредитного договора услуги, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> от 18 мая 2022 г., по условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 490 730 рулей 64 копейки, а истец принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 13,9 % годовых. При оформлении кредитного договора истцу сообщали, что выдача кредита возможна только при условии заключения договора страхования. Со счета истца была списана денежная сумма в общем размере 140 730 рублей 64 копейки. В заявлении-анкете отсутствие согласия заемщика на приобретение дополнительных услуг, форма в которой заемщик может выразить свое согласие/несогласие на приобретение дополнительных услуг. Заемщик лично не заключал и не подписывал договоры страхования.

Ссылаясь на навязанность услуг по страхованию при заключении кредитного договора, истец просит взыскать с ответчика сумму, уплаченную за дополнительные услуги по кредитному договору, в размере 140 730 рублей 64 копейки, проценты, уплаченный по кредитному договору на указанную сумму, в размере 6 591 рубля 97 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 794 рубля 39 копеек, неустойку в размере 658 619 рублей 39 копеек, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф в размере 50 % за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, а также почтовые расходы по номиналам, указанным в квитанциях.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть, оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Судом установлено, что 18 мая 2022 г. между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 490 730 рублей 64 копейки, в том числе 140 730 рублей 64 копейки 74 670 рублей на оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № NS1GPB-0000003894 от 18 мая 2022 г. в размере 5 316 рублей 25 копеек, на оплату договора № NS2GPB-0000003822 от 18 мая 2022 г. в размере 110 414 рублей 39 копеек, а также на оплату страховой премии по договору страхования № 5613222629 от 18 мая 2022 г. в размере 25 000 рублей.

Кредит предоставлен на срок по 18 мая 2027 г. включительно под 13,9 % годовых (пункты 2 и 4 Индивидуальных условий), цели использования заемщиком кредита - потребительские цели и на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (пункт 11 Индивидуальных условий).

18 мая 2022 г. ФИО1 также было оформлено заявление-анкета на получение кредита с указанием запрашиваемой суммы 425 299 рублей 90 копеек сроком на 60 месяцев.

Исходя из приложения к заявлению-анкете «*Страхование» истец собственноручно отмечает крестиком графу «да» и ставит подпись напротив текста следующего содержания: Согласен заключить договор добровольного страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ» по программе: «Страхование жизни» (далее - Услуга страхования). Стоимость услуги страхования составляет 4 607 рублей 42 копейки в соответствии с запрошенными параметрами кредита (суммой, сроком и процентной ставкой). Напротив данной информации также стоит возможность поставить крестик рядом с графой «нет». В данной информации также указано на то, что истец уведомлен о том, что на момент заключения кредитного договора стоимость услуг страхования может быть пересчитана по причине изменения условий кредита или тарифов страховой компании.

Кроме того, при заключении договора истцом также отмечено о желании заключить дополнительные услуги в приложению к заявлению-анкете «Подключение дополнительных услуг».

Так, напротив графы заключение договора страхования по программе страхования «Страхование жизни плюс» АО «СОГАЗ» им проставлен крестик рядом с графой «да». Согласно информации по данной услуге, ее стоимость составляет 95 692 рубля 48 копеек в соответствии с запрошенными параметрами кредита (суммой, сроком и процентной ставкой). При этом, истец поставил подпись о том, что он уведомлен, что на момент заключения кредитного договора стоимость услуги страхования может быть пересчитана по причине изменения условий кредита или тарифов страховой компании.

Также, напротив графы заключение договора страхования по программе страхования «Медицина без границ «+Антикорона» ООО СК «Ренессанс Жизнь», стоимость которой составляет 25 000 рублей, истец поставил крестик рядом с графой «да».

На основании указанных заявлений, с учетом увеличения запрашиваемой суммы кредита на 50 000 рублей (не считая стоимости страховых услуг), что усматривается из кредитного договора, в связи с чем, стоимость услуг «Страхование жизни плюс» АО «СОГАЗ» и «Страхование жизни» АО «СОГАЗ» были пересчитаны и составили 110 414 рублей 39 копеек и 5 316 рублей 25 копеек, соответственно.

18 мая 2022 г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договора страхования № NS1GPB-0000003894, о чем свидетельствует полис-оферта. К договору выдана памятка страхователю по программе страхования и программа страхования в редакции от 15 марта 2022 г. Также в этот день, между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договора страхования № NS2GPB-0000003822, о чем свидетельствует полис-оферта. К договору выдана памятка страхователю по программе страхования и программа страхования в редакции от 28 января 2022 г.

В тот же день, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования «Медицина без границ+ Антикорона 2.0» № 5613222629.

Как следует из содержания части 18 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с частями 2 и 10 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено судом, 18 мая 2022 г. истец ФИО1 в заявлении - анкете на получение кредита, адресованном АО «Газпромбанк», указал о желании и согласии на заключение договоров страхования, что подтверждается подписью истца.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии навязанности услуг при заключении кредитного договора, поскольку, кредитный договор заключен с истцом на основании поданного им заявления-анкеты, в котором в разделе «Страхование» предусмотрены на выбор заемщика различные варианты в части условий страхования и дополнительных услуг, ФИО1 своей подписью выбрал соответствующий вариант и выразил согласие на заключение вышеуказанных договоров страхования.

Доводы представителя истца о навязанных АО «Газпромбанк» услуг страхования жизни и здоровья суд считает несостоятельными, не подтвержденными надлежащими доказательствами.

Суд считает, что у истца имелась возможность отказаться от услуг страхования, поставив крестик и подпись в приложении к заявлению на предоставление кредита от 18 мая 2022 г. рядом с графой «нет», не заключать с АО «СОГАЗ» и ООО «СК "Ренессанс Жизнь» договоры страхования, однако ФИО1 воспользовался выбором быть застрахованным.

Указанные обстоятельства истцовой стороной не опровергнуты.

Исследованные в ходе разбирательства обстоятельства подтверждают факт самостоятельного выбора истцом услуг по страхованию в АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и опровергают доводы истцовой стороны о навязанности АО «Газпромбанк» данной услуги.

При установленных обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы страховых премий в размере 110 414 рублей 39 копеек 25 000 рублей и 5 316 рублей 25 копеек.

Поскольку в ходе разбирательства нарушение ответчиком АО «Газпромбанк» прав истца, как потребителя, не установлены, требования истца о взыскании процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд города Казани.

Судья Кировского

районного суда города Казани Т.А. Хадыева