УИД 77RS0006-02-2022-011077-76
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 апреля 2023 года город Москва
Дорогомиловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Александренко И.М.,
при секретаре Шкиря Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-899/23 по иску ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, указывая, что истец является единственным наследником ФИО1
После смерти ФИО1, у него остались кредитные обязательства, риски невозврата которых были застрахованы у ответчика, однако ответчиком отказано в выплате страхового возмещения, поскольку ответчик смерть ФИО1 не признал страховым случаем.
Истец просит признать смерть ФИО1 страховым случаем, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору * в размере 524 160 руб., признать обязательства ФИО1 по кредитному договору прекратившимися.
Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1. ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Частью 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.
В силу статей 421, ч. 1 ст. 422, 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.
Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.10.2020 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № *на сумму 568 181,82 руб. на срок 60 месяцев под 15,90% годовых.
28.10.2020 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья ФИО1 был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк, сроком на 60 месяцев.
ФИО1 скончался 17.12.2021 года, причиной в справке о смерти указано: кровоизлияние внутримозговое глубокое, гипертензия вторичная уточненная, нефросклероз старческий.
Истец является наследником (*) ФИО1
Истец обращался к ответчику с заявлениями о наступлении страхового случая, ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии с правилами статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Существенными условиями договора являются сведения о застрахованном лице (п. 2 ст. 942 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая требования истца, суд учитывает следующее.
28.10.2020 года на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья ФИО1 был застрахован у ответчика в рамках соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, заключенного между ответчиком и ПАО Сбербанк, сроком на 60 месяцев.
Договор заключен на основании условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и в соответствии с правилами страхования жизни от 31.10.2012 года.
В соответствии с условиями договора страхования страховыми рисками являются:
П. 1.1 «Расширенное страховое покрытие» - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 заявления на страхование: «Смерть», «установление застрахованному лицу инвалидности 1 –ой группы в результате несчастного случая или болезни», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «установление застрахованному лицу инвалидности 2-ой группы в результате болезни», временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация».
Пункт 1.2 «Базовое покрытие» - для лиц, относящихся к категориям, указанным в настоящем пункте «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация»:
-лица, у которых до даты подписания заявления имелись (-ются) следующие заболевания: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, онкологическое заболевании, цирроз печени.
Таким образом, данные условия является существенными условиями договора страхования.
17.11.2017 ФИО1 был установлен диагноз: *).
Поскольку ФИО1 диагностировано заболевание «*», то суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения данных исковых требований, учитывая, что согласно условиям договора страхования, при наличии у ФИО1 на момент заключения договора страхования данного заболевания, договор страхования заключен на условиях базового страхового покрытия по страховому риску – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, дистанционная медицинская консультация, а поскольку ФИО1 умер в результате заболевания (*.), страховое событие не наступило.
При таких обстоятельствах, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 * к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 13 апреля 2023 года.
Судья И.М.Александренко