РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2022 года город Москва

Таганский районный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Синельниковой О.В.

при секретаре судебного заседания Адхамжанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1330/2022 по исковому заявлению Тишиной ** к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Межтопэнергобанк» об установлении состава и размера требований, обязании включить требования в реестр, взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец изначально обратился в Октябрьский районный суд г. Красноярска с вышеуказанным иском к ответчикам, указывая в обоснование исковых требований, что 30 июня 2017 года между ней и АКБ «Межтопэнергобанк» (ПАО) - Сибирская дирекция был заключен договор № ФД-03-1700-000228-00 на размещение вклада на сумму 10 рублей сроком до 30 июня 2017 года, в соответствии с которым открыт счет № **. В период действия договора на счет истца были внесены денежные средства на общую сумму 1.400.000 рублей. Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В выплате возмещения по вкладу в сумме 1.400.000 рублей истцу было отказано. В ответе указано, что по счетам нескольких клиентов произведены технические записи о якобы имевших место перечислениях на счет истца. По мнению Агентства, данные записи носили технический характер и не отражали действительного поступления денежных средств. Истец, ссылаясь на приведенные выше обстоятельства, просил суд установить состав и размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения, обязать включить требование в реестр, взыскать страховое возмещение в сумме по 1.400.000 рублей и с Банка и с ГК АСВ, взыскать с ГК АСВ штраф в размере 50% от удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда в сумме 10.000 рублей, а также судебные расходы в размере 2.900 рублей.

Определением Октябрьского районного суда г. Красноярска от 02 марта 2022 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Таганский районный суд г. Москвы.

Определением Таганского районного суда г. Москвы, занесенным в протокол судебного заседания от 30 мая 2022 года, к участию в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора по ходатайству ответчика привлечены ООО «Батень», ФИО1

В судебное заседание истец не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие через представителя ФИО2

Представитель ответчика ГК АСВ по доверенности ФИО3 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска по доводам письменных возражений, приобщенных в материалы дела.

Третьи лица в судебное заседание не явились.

С учетом положений ст. 117, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке.

Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (ст. 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно определению, данному в ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Как установлено положениями ст. 6-9 вышеуказанного Федерального закона, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1.400.000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (далее-Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 30 июня 2017 года между истцом и АКБ «Межтопэнергобанк» (ПАО) - Сибирская дирекция был заключен договор № ФД-03-1700- 000228-00 на размещение вклада до востребования на сумму 10 рублей с процентной ставкой 0,5% годовых, в соответствии с которым был открыт счет № **.

Согласно платежному поручению № 235749 от 30 июня 2017 года, на счет ФИО4 от ФИО1 поступили денежные средства в размере 1.400.000 рублей в счет займа по заявлению б/н от 30 июня 2017 года.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 у АКБ «Межтопэнергобанк» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В выплате возмещения по вкладу в сумме 1.400.000 рублей истцу было отказано. В ответе ГК АСВ от 15 января 2018 года указано, что в период работы временной администрации выявлены операции по ненадлежащему формированию остатков на счетах физических лиц: в условиях утраты платежеспособности (с 30 июня 2017 года) в Банке осуществлялись действия, направленные на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, конечной целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения из фонда обязательного страхования вкладов. По счетам нескольких клиентов произведены технические записи о якобы имевших место перечислениях на счет истца. По мнению Агентства, данные записи носили технический характер и не отражали действительного поступления денежных средств. Таким образом, оснований для выплаты заявленной суммы в качестве страхового возмещения не установлено. Вместе с тем, анализ имеющихся в Банке документов и сведений показал, что есть основания для выплаты истцу страхового возмещения в сумме 100 руб., поскольку остатков на счету в указанной сумме сформирован до совершения сомнительных операций.

Как следует из возражений ответчика, а также представленных доказательств в их обоснование, Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 01 марта 2017 года № Т1-82-7-04/22441ДСП в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) сроком на 6 месяцев с 02 марта 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг Банка (в виде векселей, сберегательных и депозитных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг); на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2017 года № Т1-82-7-04/58323ДСП сроком в АКБ «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (АО) на 6 месяцев с 27 мая 2017 года введено ограничение на проведение следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка; на объем сложившихся на дату введения ограничения остатков денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлежащих обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»; на заключение договоров новации, перевода долга, уступки прав требования по ссудной задолженности, доверительного управления, финансовой аренды и иных договоров, связанных с отчуждением финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенты права отсрочки платежа; на привлечение денежных средств юридических лиц (в том числе кредитных организаций), физических лиц и индивидуальных предпринимателей путем выпуска собственных ценных бумаг Банка.

Начиная с 29 июня 2017 года, Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418, 476, 90904 - в т.н. картотеке.

Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неоплаченных платежных поручений клиентов из-за недостаточности средств на корреспондентском счете (сч. 47418, 476) в Банке официально сформирована 29 июня 2017 года.

Согласно данным АБС Банка наиболее ранние платежные поручения поступили 26 июня 2017 года на сумму 15.816 рублей и 27 июня 2017 года на сумму 472.315 рублей. Сумма картотеки учтенных на счетах 47418,476 по состоянию на 29 июня 2017 года составила 18.826.115 рублей 73 копеек.

В дальнейшем экономическая ситуация в Банке ухудшилась, возросло количество неисполненных платежных документов. По состоянию на дату отзыва лицензии у Банка остались не исполненными 5541 платежный документ на общую сумму 816.967.359 рублей 15 копеек.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года № ОД-2033 в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 сентября 2017 года по делу № А40-137960/17 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Агентство.

Как следует из искового заявления истца, в обосновании своих требований она указывает, что на её счете № 1.400.000 рублей находились средства в размере 1.400.010 рублей.

Однако судом установлено, что 30 июня 2017 года в автоматизированной банковской системе зафиксирована операция о якобы списании 1.400.000 рублей со счета № **, открытого на имя ФИО1, на счет № **, открытого на имя истца ФИО4, в результате совершенной технической записи остаток на счете истца искусственно увеличился на 1.400.000 рублей и стал подпадать под предельный размер страхового возмещения, а остаток на счете ФИО1 сократился на ту же сумму. Такие же операции совершены от имени ФИО1 на счета еще 8 физических лиц.

Из выписки по счету усматривается, что со счета ООО «Батень», единственным участником и директором которого является ФИО1, 30 июня 2017 года был осуществлен перевод денежных средств на его личный счет. В тот же день аналогичные операции совершены ФИО1 по переводу денежных средств со своего личного счета на счета иных физических лиц, в том числе истца, в результате чего размер обязательств банка перед ФИО1 сократился до 1.530.122 рублей 27 копеек, то есть стал подпадать под максимальный размер страхового возмещения.

Из изложенного следует, что ООО «Батень» под руководством ФИО1 и лично ФИО1 как физическое лицо осуществили «дробление» остатков денежных средств по своим счетам на счета других физических лиц, включая истца, с целью первоочередного получения денежных средств в качестве страхового возмещения за счет создания мнимых обязательств Банка перед физическими лицами.

В условиях, при которых формировался остаток по счету истца с использованием внутрибанковских проводок, обращает на себя внимание то обстоятельство, что платежи, совершенные иными клиентами Банка в другие кредитные организации после утраты Банком платежеспособности, не исполнялись, а помещались в картотеку неоплаченных платежных поручений, а их исполнение регулировалось нормами ст. 855 ГК РФ и зависело от наличия средств на корреспондентском счете, в то время как платежи, совершенные внутри кредитной организации, совершались формально, вне зависимости от наличия оборотных средств у Банка и не задействовали его корреспондентский счет.

Таким образом, в результате вышеописанных действий формирование остатка по счету истца было полностью осуществлено за счет средств третьих лиц путем технических записей о, якобы, зачислении денежных средств.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п. 2 Определения Конституционного Суда РФ 25 июля 2001 года № 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Определении от 28 июня 2011 года № 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе их выполнять.

Данная позиция Верховного Суда РФ не утратила своей актуальности и нашла соответствующее продолжение в определении Высшего Арбитражного Суда РФ от 26 декабря 2012 года по делу № ВАС-2144/12, а также в определениях Верховного Суда РФ от 19 марта 2015 года по делу № 310-ЭС15-778, от 07 июля 2015 года, 24 июня 2015 года, 19 июня 2015 года по делу № 305- ЭС15-5815, в которых суд, руководствуясь положениями ст. 10, 168 ГК РФ, указал на фиктивность совершенных операций по переводу денежных средств со счета одних лиц на счета других лиц, а также операций о выдаче денежных средств через кассу, в неплатежеспособном банке.

Принимая во внимание совокупность приведенных выше обстоятельств дела, суд приходит к убеждению, что вышеуказанные действия истца и третьих лиц по формированию остатка на 30 июня 2017 года совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка. В свою очередь, при недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счета истца не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что технические записи, в том числе по счету истца, не сопровождались реальным перечислением денежных средств на его счет, а цифровые остатки на его счете в банке сформированы фиктивно в результате формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета, поскольку ответчиком представлены доказательства неплатежеспособности банка, и оформления в указанный период записей по счетам.

В соответствии с положениями закона, в частности ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Действия истца и третьих лиц при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету истца в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает, как злоупотребление правом.

С учетом изложенного, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО4 и отказывает в их удовлетворении в полном объеме.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу за счет ответчика понесенные по делу судебные издержки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тишиной ** к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Межтопэнергобанк» об установлении состава и размера требований, обязании включить требования в реестр, взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение изготовлено в окончательной форме 27 июня 2022 года.