копия

2-72/2023

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2023 года г.Заозерный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кайдалиной Н.М.,

при секретаре Богдановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО1, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 51 450 рублей под 26,4% годовых, сроком на 360 месяцев. ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО7 заведено наследственное дело. В период пользования кредитом ФИО4 произвела выплаты в размере 6 121 рубль 08 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО4 перед банком составляет 87 425 рублей 15 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 51 192 рубля 74 копейки; просроченные проценты – 25 977 рублей 65 копеек; проценты по просроченной ссуде – 3 138 рублей 08 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2 336 рублей 20 копеек; иные комиссии – 2 682 рубля 91 копейка. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников ФИО4 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 87 425 рублей 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 822 рубля 75 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены ФИО5, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Соответчики ФИО5, законный представитель ФИО2 – ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. Ранее в судебном заседания исковые требования не признали в полном объеме, Пояснили, что ФИО4 была застрахована, наследники обратились в страховую компанию с заявлением, однако результата до настоящего времени нет, кроме того, ранее решениями суда за счет наследственного имущества уже была взыскана задолженность по иным кредитным обязательствам ФИО4

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ на открытие банковского счета и выдачу банковской карты ФИО4 открыт банковский счет и выдана банковская карта. В указанном заявлении ФИО4 подтвердила, что предоставляет право банку производить списания за оказание услуг согласно тарифов банка и иных обязательств перед банком. Также выразила желание быть застрахованной на основании отдельного её заявления (л.д.16).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит, лимит которого определен в сумме 51 450 рублей, на 60 месяцев, под 9,9% годовых, при этом кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (л.д.12).

Заявлением о предоставлении транша ФИО4 просила перечислить денежные средства в сумме 51 450 рублей со счета № на счет №, условия предоставления транша изложены в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 1 698 рублей 57 копеек, ставка 9,9% годовых действует при условии использования 80% транша на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с момента перечисления транша на счет №, в противном случае ставка будет составлять 26,4% годовых. Просила банк одновременно с предоставлением транша включить её в программу добровольной финансовой защиты в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.13-14).

ФИО4 подано заявление на включение в программу добровольного страхования, получена памятка застрахованного по договору добровольного коллективного страхования. Вступление в программу страхования с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-18).

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту «Карта «Халва», устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

В соответствии с Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта «Халва», минимальный обязательный платеж 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий (л.д.26).

В соответствии с п.3.5. Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней, соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.22).

Пунктом 3.6. Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.23).

Согласно п.6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (л.д.23 оборот).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.12 оборот).

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 51 450 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10).

ФИО4 воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами и исполняла обязательства по кредиту, путем внесения на соответствующий счет денежных средств в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № (л.д. 116).

Последнее погашение по кредиту в размере 3 100 рублей произведено ДД.ММ.ГГГГ, что следует из представленного банком расчета задолженности (л.д.10).

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на имущество, оставшееся после смерти ФИО4, обратились внучки последней, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице её законного представителя – отца ФИО3 (л.д.73-77).

ФИО2 и ФИО5 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/18 доли в праве на жилой дом и 1/18 доли в праве на земельный участок за каждой, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, иного наследственного имущества не установлено.

Кадастровая стоимость жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>, Рыбинский <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 890 рублей 81 копейка и 98 073 рубля 72 копейки соответственно (л.д.87-88).

Доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Следовательно, стоимость перешедшего наследственного имущества после смерти ФИО4 составляет 18 887 руб. 60 коп. ((411 890,81 руб. + 98 073,72 руб.) : 1/3 (наследство) : 1/18 (перешедшая доля) х 2 (количество наследников)).

Согласно ответу ОСФР по <адрес>, выплатное дело в отношении ФИО4 закрыто с ДД.ММ.ГГГГ по причине смерти (л.д.118).

Иного имущества, у ФИО4 на момент смерти не имелось, что следует из представленных в материалы дела ответов на запросы суда (л.д.66-67, 68, 69 оборот, 117, 123).

Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: просроченная ссуда – 51 192 рубля 74 копейки; просроченные проценты – 25 977 рублей 65 копеек; проценты по просроченной ссуде – 3 138 рублей 08 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 2 336 рублей 20 копеек (л.д.8-9).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредиту как со стороны ФИО4, так и со стороны его наследников ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, однако заемщиком обязательства по возврату полученного кредита и начисленных процентов не выполнены в связи с его смертью. Ответчики ФИО6 и несовершеннолетняя ФИО8 в лице её законного представителя ФИО9 приняли наследство после смерти ФИО4, стоимость принятого ими наследственного имущества составляет 18 887 рублей 60 копеек.

Заочным решением Рыбинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО5, несовершеннолетней ФИО2 в лице её законного представителя ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк взыскана в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества ФИО4 задолженность по кредитной карте в размере 18 887 рублей 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 755 рублей 50 копеек, а всего 19 643 рубля 10 копеек. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Учитывая, что ответчики ФИО5, несовершеннолетняя ФИО2 в лице её законного представителя ФИО3 после смерти ФИО4 приняли наследство, стоимость принятого ими наследственного имущества составляет 18 887 рублей 60 копеек, ранее решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк за счет указанного наследственного имущества была взыскана задолженность с указанных наследников, суд приходит к выводу, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору № в размере 87 425 рублей 15 копеек превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, наследственного имущества, принятого наследниками, не достаточно для погашения долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному наследодателем с ПАО «Совкомбанк». При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО1, ФИО6, ФИО8 в лице законного представителя ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Председательствующий Н.М. Кайдалина

<данные изъяты>