УИД: 31RS0005-01-2022-000491-10 № 2 - 5/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2023 года п. Вейделевка
Вейделевский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Лобова Р.П.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Поповой О.С.,
с участием: ответчика ФИО6, представителя ответчика Силка Е.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ :
19.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор, по которому последняя получила от банка потребительский кредит в размере 154453,81 рублей со сроком возврата 60 месяцев с условием уплаты 14,69 % годовых за пользование кредитом, обязавшись возвратить полученную сумму частями, внося ежемесячно в соответствии с графиком аннуитетные платежи, включающие основной долг и проценты.
ФИО3 скончалась ДД.ММ.ГГГГ.
ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения № 8592 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к сыну ФИО3 - ФИО6 о взыскании с него как с наследника, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору в общей сумме 155590,65 рублей (139871,95 рублей просроченного основного долга, 15718,70 рублей просроченных процентов). Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины за подачу иска в сумме 4311,81 рублей.
На основании данного иска возбуждено гражданское дело № 2 – 407/2022.
Кроме того, иском ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 ПАО Сбербанк к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору №0043-Р-611175749 от 21.08.2012 возбуждено гражданское дело № 2 – 414/2022.
В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитным лимитом.
Держатель карты обязалась использовать кредитный лимит в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в том числе вносить на счет карты ежемесячно минимальные обязательные платежи, включающие сумму возвращаемых заемных денежных средств, проценты за пользование заемными средствами.
Истец просит взыскать с ФИО6 как с наследника, принявшего наследство после смерти ФИО3, задолженность по данному кредитному договору в размере 124085,75 рублей (109956,98 рублей просроченного основного долга, 14128,77 рублей просроченных процентов). Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 3681,72 рублей.
Определением от 19.12.2022 гражданские дела №№ 2-407/2022, 2-414/2022 объединены в одно производство. Впоследствии делу присвоен № 2- 5/2023.
Представитель истца ФИО7, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал в полном объеме (л.д. 194, 2).
Ответчик ФИО6 и его представитель Силка Е.О. против удовлетворения требований возражали, утверждая, что наследства после смерти ФИО3 ответчик не принимал, а поэтому не может отвечать по долгам наследодателя. Кроме того, сослались на то, что при заключении кредитного договора от 19.04.2021, ФИО3 был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по которому, в случае ее смерти, являлся банк в пределах задолженности по кредитному договору, а поэтому обязанность по погашению задолженности должна быть возложена на страховщика, а не наследника умершей.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенное о месте и времени рассмотрения дела (л.д. 214, 224), своего представителя в суд не направило, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Истцом суду представлены убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие:
- факт заключения 19.04.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО3 кредитного договора <***> на сумму 154453,81 рублей на срок до 60 месяцев с условием уплаты 14,69% годовых, с обязательством заемщика возвращать полученные денежные средства частями, внося ежемесячно аннуитетные платежи в размере 3649,36 рублей вместе с процентами за пользование кредитом (письменный кредитный договор от 19.04.2021 – л.д. 6, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит – л.д. 7 - 9, выписка из лицевого счета ФИО3 – л.д. 10, история операций по договору – л.д. 27 - 28);
- факт наличия задолженности по договору от 19.04.2021 <***> по состоянию на 21.10.2022 в общей сумме 155590,65 рублей, в том числе: основной долг – 139871,95 рублей; проценты за пользование кредитом – 15718,70 рублей (расчет задолженности – л.д. 20 – 28, выписка из лицевого счета ФИО3 – л.д. 10).
- факт заключения между ПАО Сбербанк и ФИО3 договора на предоставление возобновляемой кредитной линии от 21.08.2012 №0043-Р-611175749 посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитным лимитом, по которому держатель карты обязалась использовать кредитный лимит в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, в том числе вносить на счет карты ежемесячно минимальные обязательные платежи, включающие сумму возвращаемых заемных денежных средств, проценты за пользование заемными средствами (заявление на получение кредитной карты - л.д. 65 - 66, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк – л.д. 67 - 74, отчеты по кредитной карте ФИО3 – л.д. 200).
- факт наличия задолженности по договору от 21.08.2012 №0043-Р-611175749 в общей сумме 124085,75 рублей, в том числе: основной долг - 109956,98 рублей, проценты за пользование кредитом - 14128,77 рублей (расчет задолженности – л.д. 61 - 64, отчеты по кредитной карте ФИО3 – л.д. 200).
Факты заключения перечисленных кредитных договоров и наличие задолженностей по ним в указанных размерах ответчиком и его представителем не оспариваются.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Свидетельством о смерти, записью акта о смерти (л.д. 13, 223) подтверждается, что заемщик по указанным кредитным договорам ФИО3 скончалась ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти открылось наследство (ст. 1113 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Таким образом, кредитные обязательства относятся к обязанностям, входящим в состав наследства.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя в солидарном порядке несут наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Нотариусом Вейделевского нотариального округа Белгородской области, осуществляющим полномочия по месту открытия наследства после смерти ФИО3, завещания от имени умершей не удостоверялось (л.д. 49). Иными сведениями о составлении завещания суд не располагает.
Как следует из ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследниками ФИО3 по закону первой очереди согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ являются: супруг ФИО1 (запись акта о заключении брака л.д. 40), сын ФИО2 (запись акта о рождении – л.д. 39 - 40), сын ФИО4 (запись акта о рождении – л.д. 41).
Сведениями о наличии других наследников по закону первой очереди суд не располагает.
В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Положением п. 1 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно информации нотариуса Вейделевского нотариального округа Белгородской области наследственное дело к имуществу ФИО3 не открывалось, так как никто из наследников с заявлениями о принятии наследства или об отказе от наследства к нотариусу не обращался (л.д. 49).
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из выписок по счетам (л.д. 15) 15.02.2022, то есть после смерти ФИО3, с ее банковского счета № на ее банковский счет № были переведены денежные средства в сумме 16600,00 рублей.
Согласно выпискам по счету (л.д. 15, 17, 147, 180 - 186) 15.02.2022 с банковского счета ФИО3 № на счет банковской карты ответчика ФИО6 № (банковская карта №) были переведены денежные средства в общей сумме 41400,00 рублей (16600,00 рублей и 24800,00 рублей).
Ответчик пояснил, что указанные переводы денежных средств выполнил он.
При этом указал, что данные денежные средства ФИО3 не принадлежат, а принадлежат его отцу ФИО1, который перечислил их на счета матери для совершения покупок.
Вместе с тем, согласно выписке по счету (л.д. 178 - 179) на счет ФИО3 № денежные средства от ФИО1 не поступали.
Допрошенная по ходатайству стороны ответчика свидетель ФИО4 – близкая знакомая ФИО3, в судебном заседании также показала, что на указанный банковский счет ФИО3 денежные средства со счета банковской карты ФИО1 не переводились.
В соответствии с выпиской (л.д. 180 - 186) на счет ФИО3 № со счета ФИО1 были перечислены денежные средства на общую сумму 20000,00 рублей: 08.09.2021 – 2000,00 рублей, 06.12.2021 – 10000,00 рублей, 04.02.2022 – 8000,00 рублей. При этом после перечисления указанных денежных средств производились неоднократные списания средств со счета и поступления средств из других источников на суммы, превышающие суммы перечисленных со счета ФИО1 денежных средств, в том числе и после последнего перечисления 04.02.2022.
Свидетель ФИО4 подтвердила, что ФИО3 со счета банковской карты своего супруга ФИО1 перечисляла денежные средства на свой счет, но не смогла указать, когда и в каких размерах.
В связи с изложенным суд признает несостоятельным утверждение ответчика о том, что денежные средства, которые он перечислил со счета после ее смерти 15.02.2022 на свой счет, принадлежали его отцу ФИО1
Поэтому суд считает, что ответчик после смерти ФИО3 получил принадлежавшие ей денежные средства в общей сумме 41400,00 рублей, фактически приняв наследство по правилам п. 2 ст. 1153 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно информации ПАО Сбербанк (л.д. 150) на счетах ФИО3 имеются денежные средства в общей сумме 156,66 рублей.
Доказательств принадлежности наследодателю на день открытия наследства иного имущества, истцом не представлено.
На основании изложенного суд признает установленным, что ответчиком принято наследство после смерти ФИО3 на общую сумму 41556,66 рублей, которой в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ ограничивается его ответственность по долгам наследодателя, поэтому заявленные истцом требования подлежат частичному удовлетворению на указанную сумму.
Судом установлено, что при заключении кредитного договора от 19.04.2021 <***> ФИО3 путем подачи заявления в ПАО Сбербанк выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и обратилась в ПАО Сбербанк с просьбой заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а также условиями, изложенным в указанном заявлении (л.д. 119 (оборот. ст-на) - 121).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
По условиям, изложенным в заявлении ФИО3 (л.д. 119 (оборот. ст-на) - 121) она являлась по договору страхования застрахованным лицом, ПАО Сбербанк – выгодоприобретателем по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредитному договору (основной долг и проценты), а в остальной части выгодоприобретателем являлось застрахованное лицо либо его наследники в случае смерти.
Выпиской из страхового полиса с приложением (л.д. 124 – 126), справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о подключении ФИО3 к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и перечислении страховой премии (л.д. 136) подтверждается факт заключения между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщиком) и ПАО Сбербанк (страхователем) договора страхования на условиях, изложенных в заявлении ФИО3
В соответствии с договором одним из страховых случаев при расширенном и специальном страховом покрытии являлась смерть застрахованного лица, при базовом страховом покрытии (возраст застрахованного лица на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 70 полных лет, либо застрахованное лицо до даты подписания заявления имело следующие заболевания (ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени) – смерть от несчастного случая, страховая сумма составляет 154453,81 рублей.
В соответствии с выпиской из амбулаторной карты (л.д. 127 - 130) ФИО3 перечисленными заболеваниями не страдала, на момент заключения договора страхования ее возраст составлял 60 полных лет.
Согласно актовой записи о смерти ФИО3 (л.д. 223), причинами ее смерти явились: I. а) дистресс респираторный у взрослого: б) пневмония вирусная уточненная; в) COVID – 19, подтвержденный; II. Атеросклеротическая болезнь сердца.
Изложенное свидетельствует о наступлении страхового случая по названному договоро страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
После смерти ФИО3 с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику обратилась ее внучка ФИО5 (л.д. 122 - 123).
Последняя в судебном заседании пояснила, что ответа на заявление от страховой компании не получала.
Как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 139), представленного суду истцом, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представилось невозможным в связи с непредоставлением всех необходимых документов.
В заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья ФИО3 дала согласие выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк на обработку и передачу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ее персональных данных, а также согласие на предоставление ООО СК «Сбербанк страхование жизни» любыми медицинскими организациями (лечебно-профилактическими учреждениями, учреждениями здравоохранения особого типа) и/или частными врачами, у которых она проходила лечение, находится или находилась под наблюдением, а также ФГУ МСЭ и Фондами ОМС сведений о факте ее обращений за оказанием медицинской помощи, о состоянии ее здоровья, диагнозе (прогнозе), иных сведений, полученных при медицинском обследовании, лечении, любых сведений о нем и/или в связи с ним, отнесенных к врачебной тайне, а также на предоставление данных по факту ее смерти из Пенсионного фонда России (включая его отделения), иных органов/организаций/ учреждений, располагающих такой информацией.
Согласно п. 8 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате.
В силу положений п.п. 1, 2 ст. 934, ст. 961 ГК РФ страхователем и основным выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении жизни и здоровья ФИО3, является истец ПАО Сбербанк, именно на последнего, как на лицо, обладающее правом на получение страховой выплаты, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При наступлении страхового случая страховая выплата должна быть произведена в пользу выгодоприобретателя.
Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в размере задолженности, превышающей страховую сумму по договору страхования, либо в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено, поскольку страховщиком вопрос о наступлении страхового случая не разрешен ввиду недостаточности представленных документов.
Истец не лишен возможности потребовать от страховщика погашения кредитной задолженности в пределах страховой суммы.
На основании изложенного суд приходит к выводу, что с ответчика не подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19.04.2021 <***> в пределах страховой суммы по договору страхования в размере 154453,81 рублей, а поэтому с него должна быть взыскана задолженность по данному кредитному договору в сумме 1136,84 рублей (задолженность (155590,65 руб.) за вычетом страховой суммы).
Остальную сумму, которой ограничивается ответственность ФИО6 по долгам наследодателя, в размере 40419,82 рублей суд признает необходимым взыскать с ответчика в счет задолженности по кредитному договору от 21.08.2012 №0043-Р-611175749.
В связи с частичным удовлетворением иска в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины (платежное поручение – л.д. 3, 59) пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1446,70 рублей (п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ).
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения № 8592 ПАО Сбербанк (ИНН <***>) к ФИО4 (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения № 8592 ПАО Сбербанк по кредитному договору от 19 апреля 2021 года <***> задолженность в размере 1136 (одну тысячу сто тридцать шесть) рублей 84 копейки, по кредитному договору от 21 августа 2012 года №0043-Р-611175749, задолженность в размере 40419 (сорок тысяч четыреста девятнадцать) рублей 82 копейки.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Белгородского отделения № 8592 ПАО Сбербанк в счет компенсации понесенных судебных расходов 1446 (одну тысячу четыреста сорок шесть) рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Вейделевский районный суд Белгородской области.
Судья: