РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФИО9 марта ФИО10 года ...

Ангарский городской суд ... в составе:

председательствующего судьи Дацюк О.А.,

при секретаре ФИО5,

с участием представителя истца ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № ФИО11 (УИД ФИО14-ФИО15) по иску ФИО2 к «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) о взыскании убытков,

установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) указав в его обоснование, что согласно кредитному договору <***> от ФИО19 со сроком действия до ФИО20 кредитор АО «Банк СОЮЗ» предоставляет заемщикам ФИО3 и ФИО2 кредит в размере ФИО21 рублей. Обеспечением обязательств к нему согласно п. ФИО22 является страхование согласно условиям договора. В порядке п. ФИО23 заемщик обязуется застраховать риски причинения вреда жизни и здоровью ФИО3 Согласно п. ФИО24 заемщик обязан обеспечить наличие страховой защиты путем заключения договоров страхования в течение всего срока действия договора при страховании рисков причинения вреда жизни и здоровья.

Страхователь ФИО3 обратился в «Либерти Страхование» (АО) (ОГРН ФИО25) с заявлением на комплексное ипотечное страхование от ФИО26. Страхователю в подтверждение факта заключения договора страхования со страховщиком на условиях, содержащихся в Правилах комплексного ипотечного страхования «Либерти Страхование» (АО) был выдан полис №ФИО27 от ФИО28, срок действия до ФИО29. Страховым случаем признается, в том числе, смерть от болезни. АО «Либерти Страхование» было переименовано в АО «Совкомбанк Страхование».

ФИО30 ФИО3 умер в результате ишемической кардиомиопатии.

Согласно справке от ФИО31 общая задолженность по кредиту составляла на день смерти ФИО3 ФИО32 рублей.

Письмом № ФИО33 от ФИО34 ФИО2 был направлен отказ в страховой выплате. Не согласившись с указанным решением, ФИО2 обратилась в Куйбышевский районный суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование» об обязании произвести страховую выплату, взыскании убытков.

ФИО2 произвела платежи на сумму ФИО35 рублей по кредитному договору до подачи искового заявления, если бы АО «Совкомбанк Страхование» сразу после смерти ФИО3 произвела выплату, то нарушение права ФИО2 не произошло бы, и сумму в размере ФИО36 рублей не пришлось бы платить. При надлежащем исполнении АО «Совкомбанк Страхование» своих обязательств кредит был бы погашен за счет страхового возмещения.

С учетом того, что ФИО2 произвела платежи на сумму ФИО37 рублей, «Совкомбанк страхование» (АО) должно выплатить выгодоприобретателю сумму в размере ФИО38 рублей ФИО39 копеек (ФИО40 рублей - ФИО41 рублей).

С учетом решения <данные изъяты> районного суда от ФИО42 и апелляционного определения от ФИО43 по делу № ФИО44 было принято решение полностью удовлетворить исковые требования ФИО2 - суд обязал «Совкомбанк страхование» (АО) произвести выплату, исходя из ссудной заложенности по кредитному договору <***> от ФИО48 в пользу АО «Банк СОЮЗ» в размере ФИО49 рублей ФИО50 копеек, взыскал с «Совкомбанк Страхование» (АО) в пользу ФИО2 убытки в размере ФИО51 руб. и возместил расходы ФИО2 на уплату государственной пошлины в размере ФИО52 рублей ФИО53 копейки.

Однако после обращения в суд с иском ФИО2 была вынуждена оплачивать платежи по кредитному договору, хотя при надлежащем исполнении <данные изъяты> своих обязательств кредит был бы погашен за счет страхового возмещения.

Между <данные изъяты> и ФИО2 от ФИО54 был заключен договор аренды оборудования №ФИО55, согласно которому ФИО2 предоставила во временное владение ООО «Аргон» за плату оборудование.

От ФИО2 <данные изъяты> поступили устные поручения перечислять часть арендной платы по вышеуказанному договору в счет уплаты платежей по кредитному договору на счет ФИО2 в Иркутский филиал Банка СОЮЗ (АО). Согласно выписке по счету перечислено ФИО56 рублей

Указанные суммы не предъявлялись к взысканию в рамках дела № ФИО57- <данные изъяты>, поскольку уточнение требований привело бы одновременно к изменению предмета и основания иска. Не исполнять принятые на себя обязательства ФИО2 не могла.

Поскольку решением Куйбышевского районного суда от ФИО58 по указанному делу суд обязал АО «Совкомбанк Страхование» произвести выплату исходя из ссудной заложенности по кредитному договору в пользу АО «Банк СОЮЗ» в размере ФИО59 рублей ФИО60 копеек, исполнительный лист предъявлен к исполнению. АО «Банк СОЮЗ» дважды получит указанную сумму и ФИО61 рублей следует признать убытками ФИО2 Последняя обратилась с претензией от ФИО62, ответ получен не был.

С учетом уточнения иска (л.д. ФИО63) просит взыскать с «Совкомбанк Страхование» (АО) в пользу ФИО2 денежную сумму за период ФИО64 по ФИО65 в размере ФИО66 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, доверив участие в деле представителю по доверенности.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО8 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске и уточнении к иску.

Представитель ответчика «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, возражал против удовлетворения иска, указав, что «Совкомбанк Страхование» (АО) не является стороной по кредитному договору, поэтому не может отвечать по требованиям, вытекающим из кредитного договора. Условиями заключенного договора страхования не предусмотрено возмещение страховщиком в качестве страхового возмещения сумм, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору. Отказ в выплате страхового возмещения на стадии урегулирования, не освобождает истца от уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору, штрафных санкций (л.д. ФИО67).

Представитель третьего лица Банк СОЮЗ (АО) ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представив письменные возражения, из которого следует, что денежные средства, взысканные решением Куйбышевского районного суда от ФИО68 в Банк не поступили. Следовательно, на стороне ФИО2 как заемщика имеется обязанность осуществлять ежемесячное погашение кредита и процентов, сумма ФИО69 руб. является исполнением обязанности истца. В случае поступления денежных средств, взысканных по решению суда в размере ФИО70, ФИО71 руб. необходимая сумма будет списана из поступивших денежных средств в счет погашения кредитных обязательств истца, а излишняя сумма возвращена (л.д. ФИО72, ФИО73).

Третье лицо ООО «Аргон» в судебное заседание представителя не направил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом ФИО74 статьи ФИО75 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно статье ФИО76 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей ФИО77 Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В силу положений статьи ФИО78 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из разъяснений, данных в пункте ФИО79 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ФИО80 № ФИО81 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей ФИО82 и ФИО83 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья ФИО84 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков. Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт ФИО85 статьи ФИО86 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (пункт ФИО87 статьи ФИО88 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО89 между Банк СОЮЗ (АО) и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор <***> сроком на ФИО93 месяца. Общая сумма кредита составила ФИО94 руб. на приобретение земельного участка, жилого дома и гаража, расположенных по адресу: ..., мкр. Северный, ул. Ангарская, дом ФИО95 (л.д. ФИО96).

Согласно п. ФИО97 договора обеспечением исполнения обязательства является залог недвижимого имущества и страхование, предусмотренное условиями настоящего договора.

Согласно п. ФИО98 кредитного договора, заемщик обязуется застраховать риски причинения вреда жизни и здоровью ФИО3 в пользу кредитора на срок не менее одного года, заключив договоры страхования в течение всего срока действия кредитного договора, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

ФИО99 ФИО3 обратился с заявлением на комплексное ипотечное страхование, между «Либерти Страхование» (АО) (Страховщик) и ФИО3 заключен договор страхования и выдан полис №ФИО100 от ФИО101 в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования, утверждёнными Приказом генерального директора от ФИО102 № ФИО103.

Застрахованным лицом по рискам, в том числе, смерть в результате несчастного случая или болезни, является заемщик по кредиту ФИО3 Выгодоприобретателем по настоящему договору является кредитор. Срок страхования с ФИО104 по ФИО105.

Согласно ч. ФИО106 ст. ФИО107 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

ФИО108 ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии III - СТ № ФИО109, выданным ФИО110 Отделом по ... и ... службы ЗАГС ... (л.д. ФИО111).

ФИО112 представитель ФИО2, наследника умершего (л.д. ФИО113), обратился с заявлением о наступлении страхового случая, письмом от ФИО114 «Совкомбанк страхование» (АО) отказано в выплате страхового возмещения, так как ФИО2 не является выгодоприобретателем, а также страхователем в установленный срок не оплачена очередная часть страховой премии за период с ФИО115 по ФИО116, в момент наступления смерти страхователя договор не действовал. Данные обстоятельства установлены решением Куйбышевского районного суда от ФИО117 (л.д. ФИО118).

На основании п. ФИО119 ст. ФИО120 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

В соответствии с п. ФИО121 ст. ФИО122 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пп. ФИО123 и ФИО124 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Таких оснований для освобождения «Совкомбанк страхование» (АО) от выплаты страхового возмещения истцу, ответчиком не приведено и суду доказательств обратного не представлено.

Истец во исполнение условий кредитного договора продолжала исполнять кредитные обязательства, оплачивая ежемесячные платежи в размере ФИО125 руб.

На основании решения Куйбышевского районного суда от ФИО126, апелляционного определения от ФИО127 по гражданскому делу № ФИО128 исковые требования ФИО2 удовлетворены, суд обязал «Совкомбанк страхование» (АО) произвести выплату, исходя из ссудной заложенности по кредитному договору <***> от ФИО132 в пользу АО «Банк СОЮЗ» в размере ФИО133 рублей ФИО134 копеек, взыскал с «Совкомбанк Страхование» (АО) в пользу ФИО2 убытки в размере ФИО135 руб. и возместил расходы ФИО2 на уплату государственной пошлины в размере ФИО136 рублей ФИО137 копейки.

После обращения в суд с иском ФИО2 продолжила оплачивать платежи по кредитному договору.

ФИО138 между ООО Аргон и ФИО2 заключен договор аренды оборудования №ФИО139, согласно которому ФИО2 предоставила во временное владение <данные изъяты> за плату оборудование.

Согласно справке о произведенных платежах по кредитному договору от ФИО140 перечислено в счет погашения задолженности за период с ФИО141 по ФИО142 (даты поступления платежа) сумма основного долга ФИО143, ФИО144 руб., сумма процентов – ФИО145, ФИО146 руб. (л.д. ФИО147).

Суд не соглашается с расчетом истца, указанным в уточненном иске, за ФИО148 истцом неверно указана сумма основного долга и процентов.

Уплаченную сумму истец считает убытками, предусмотренными ст. ФИО149 и ФИО150 ГК РФ и просит взыскать с ответчика.

Суд полагает, что обязанность истца по возврату кредита (основного долга) не зависит от факта ненадлежащего исполнения страховщиком обязанности по перечислению суммы страхового возмещения.

Однако, если бы ответчик выплатил выгодоприобретателю (Банку) сумму страхового возмещения, истцу бы не пришлось выплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. ФИО151 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ФИО152) - суммы процентов по кредиту и штрафных санкций, уплаченные гражданином в связи с незаконным отказом в выплате страхового возмещения по договору кредитного страхования, являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании.

На основании статей ФИО153, ФИО154, ФИО155, ФИО156, ФИО157, ФИО158 ГК РФ суд приходит к выводу, что страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Таким образов проценты по кредиту являются убытками истца, истец вынуждена была платить проценты за пользование заемными средствами. В том случае, если бы страховщиком страховое возмещение было выплачено своевременно, на что вправе был рассчитывать истец, у него не возникло необходимости обслуживать кредит и выплачивать излишние проценты.

Иных доказательств, свидетельствующих о размере уплаченных процентов на сумму кредита, с учетом произведенных заемщиком платежей, в дело не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств и имеющихся в деле доказательств, исходя из заявленных истцом требований, с «Совкомбанк страхование» (АО) надлежит взыскать в пользу ФИО2 в возмещение убытков за период с ФИО159 по ФИО160, что подтверждается платежными поручениями № ФИО161 от ФИО162, № ФИО163 ФИО164, № ФИО165 от ФИО166, № ФИО167 от ФИО168, № ФИО169 от ФИО170, № ФИО171 от ФИО172 № ФИО173 от ФИО174, № ФИО175 от ФИО176 № ФИО177 от ФИО178, № ФИО179 от ФИО180, № ФИО181 от ФИО182 № ФИО183 от ФИО184 № ФИО185 от ФИО186 (л.д. ФИО187) - ФИО188, ФИО189 руб. (проценты по кредиту).

В части взыскания убытков, в виде основного долга следует отказать, по вышеизложенным доводам.

Кроме того, истец не лишен права обратиться в Банк СОЮЗ (АО) с заявлением на возврат выплаты страхового возмещения в размере основного долга, о чем указано в ответе третьего лица (л.д. ФИО190).

Вместе с тем, представителем ответчика заявлено ходатайство о применении ст. ФИО191 ГК РФ (л.д. ФИО192).

Так, согласно расчету задолженности истец действительно требует уплаты процентов, однако это проценты по кредитному договору - проценты по ст. ФИО193, ФИО194 ГК РФ, которые в отличие от процентов по ст. ФИО195 ГК РФ не имеют штрафного характера, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст. ФИО196 ГПК РФ с «Совкомбанк страхование» (АО) в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере ФИО197 руб.

Руководствуясь ст.ст.ФИО198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) о взыскании убытков, удовлетворить частично.

Взыскать с «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) (ИНН ФИО199, ОГРН ФИО200) в пользу ФИО2, ФИО201 года рождения, уроженки ..., паспорт ФИО202 № ФИО203, убытки в размере ФИО204 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Взыскать с «Совкомбанк Страхование» (акционерное общество) (ИНН ФИО205, ОГРН ФИО206) в местный бюджет государственную пошлину в размере ФИО207 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья О.А. Дацюк

Мотивированное решение составлено ФИО208.