УИД 05RS0029-01-2022-004572-46
№ 2-197/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 января 2023 г. с.Карабудахкент
Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан в составе:
председательствующего - судьи Казаватова А.А., при секретаре Саидовой Д.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «СО «Талисман» об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-121251/5010-003 от 26.10.2022,
установил:
АО «СО «Талисман» обратилось в суд с вышеуказанным заявлением по тем основаниям, что 26.10.2022 Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Н. по результатам рассмотрения обращения Д. в отношении АО «СО «Талисман» принято решение об удовлетворении требований заявителя о взыскании неустойки в размере 96 903,20 руб., при этом финансовый уполномоченный не применил закон, подлежащий применению, т.е. ст. 333 ГК РФ. Отказывая в применении указанной нормы в споре, финансовый уполномоченный прямо указал на то, что «вопрос о применении положений статьи 333 ГК РФ находится в компетенции суда». Основываясь на данном тезисе, финансовый уполномоченный довод Общества о необходимости снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства отклонил. С указанной позицией финансового уполномоченного согласиться нельзя в силу следующего. Финансовый уполномоченный необоснованно самоустранился от применения нормы ст. 333 ГК РФ. Взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения. При рассмотрении дела Обществом были представлены доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки. В частности, на явную несоразмерность требований о неустойки указывает, то, что реальные потери заявителя от нарушения сроков страховой выплаты составили 2 987,26 руб. Это видно из расчетов реальных потерь заявителя по норме ст. 395 ГК РФ. Сумма взысканной финансовым уполномоченным неустойки (96 903,20 руб.) в 32 раза больше реальных потерь заявителя (2 987,26 руб.). Потому просит суд признать незаконным решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования от 26.10.2022 по делу № У-22-12151/5010-003, вынести законное и обоснованное решение (в том числе с применением нормы ст. 333 ГК РФ).
Представитель заявителя АО «СО «Талисман» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель заинтересованного лица - финансового уполномоченного направил в суд письменные объяснения, в которых указал, что в случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств (платежное поручение, доказательства выдачи направления на ремонт и т.д.), которые не были представлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене. Более того, Закон № 123-ФЗ не содержит положений о наделении Финансового уполномоченного правом снижения неустойки. В рассматриваемом случае снижение неустойки приведет к нарушению права потребителя на защиту нарушенного права. В случае пропуска срока на обжалование решения финансового уполномоченного, просил суд оставить заявление без рассмотрения. Потому просил суд учесть данные обстоятельства.
Заинтересованное лицо Д. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, об отложении не просил, направил возражения, в которых просил оставить заявление АО «СО «Талисман» без рассмотрения в связи с пропуском срока обжалования решения финансового уполномоченного, а решение не подлежит отмене как незаконное, поскольку взысканная неустойка является не полной и финансовый уполномоченный применил при исчислении то обстоятельство, что АО «СО «Талисман» находилось под мораторием. ДТП произошло 29.10.2021. 01.11.2021 Д. обратился с заявлением об осуществлении страхового возмещения. Страховое возмещение было произведено 24.05.2022 частично в размере 50 500 рублей, а 03.08.2022 доплату в размере 24 618,76 рублей. В связи с осуществлением страхового возмещения с нарушением сроков была подана претензия о перечислении неустойки в размере 169 846 рублей, которая не исполнена. В последующем он обратился к финансовому уполномоченному с заявлением обязать финансовую организацию выплатить неустойку, по результатам рассмотрения которого вынесено решение. Снижение неустойки приводит к злоупотреблению финансовой организации своего права. Просил суд учесть эти обстоятельства.
Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Ст. 1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с уполномоченным.
На основании ч. 2 ст. 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.
В случае несогласия с вступившим в силу решением уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (ч. 3 ст. 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»).
Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.
В соответствии с разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона №123-ФЗ, утвержденными Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II ГПК РФ).
Судом установлено, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 29.10.2021 произошло ДТП вследствие действий Т. управлявшего т/с ГАЗ 3105, государственный регистрационный знак <***>, был причинен причинён вред т/с Лада Приора, государственный регистрационный знак <***>, принадлежащий Д.
Гражданская ответственность Т. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ХХХ №0188718813.
Гражданская ответственность Д. была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ХХХ №0143718976.
01.11.2021 Д. обратился к АО «АльфаСтрахование» с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.
24.05.2022 АО «СО Талисман» выплатило Д. страховое возмещение в размере 50 500 рублей, что подтверждается платежным поручением №14924.
26.07.2022 АО «СО Талисман» получило претензия с требованием выплаты страхового возмещения без учета износа.
03.08.2022 АО «СО Талисман» выплатило Д. страховое возмещение в размере 24 618 рублей, расходы по оплате независимой экспертизы в размере 2 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №56483 и актом о страховом случае.
10.08.2022 АО «СО Талисман» получило претензия с требованием выплаты неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 169 846 рублей.
12.10.2022 Д. обратился к Финансовому уполномоченному о взыскании с АО «СО Талисман» неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 169 846 рублей.
Решением финансового уполномоченного от 26.10.2022 № У-22-121251/5010-003 по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги Д. постановлено: «Взыскать с АО «СО «Талисман» в пользу Д. неустойку в размере 96 903 руб.».
Суд усматривает, что размер неустойки за период с 23.11.2021 по 31.01.2022 уполномоченным определен верно, что составляет 96 903,58 руб. (1 % от 50 500 рублей * 129 дней и 1% от 24 618 рублей 76 копеек *129 дней).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Исходя из системного толкования п. 1 ст. 330 ГК РФ, абз.2 п. 21 ст. 12 от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и указанных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, единственным основанием для прекращения начисления неустойки является исключительно погашение страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме.
Довод АО «СО «Талисман» о необходимости применения уполномоченным положений, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не состоятелен.
Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявлении должника о таком уменьшении. Уменьшении неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договоре размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
При этом Федеральный закон от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не содержит положений о наделении уполномоченного правом на снижение размера неустойки.
Таким правом на основании ст. 333 ГК РФ обладает лишь суд, который рассматривает соответствующие требования в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в гражданском деле, на основе принципов состязательности и диспозитивности, и устанавливает обстоятельства по гражданскому делу с учетом конкретных представленных доказательств.
При указанных обстоятельствах, оснований для признания незаконным решения уполномоченного у суда не имеется, поскольку он принял решения в рамках полномочий, предоставленных ему Федеральным законом от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», который не наделяет уполномоченного правом на уменьшение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.
Применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того является неустойка законной или договорной.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, учитывая заявление о применении положений ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что уменьшение размера неустойки допустимо и возможно.
Определяя размер неустойки, суд принимает во внимание соизмеримость размера неустойки последствиям нарушения обязательств, а также сумму основного обязательства, своевременно не выплаченного страховщиком, в связи с чем считает возможным снизить размер взыскиваемой на основании решения уполномоченного неустойки до 50 000 рублей, удовлетворив требования заявителя АО «СО «Талисман» в этой части.
Указанный размер неустойки, по мнению суда, соразмерен последствиям нарушенного обязательства и не приведет к неосновательному обогащению Д.
Само по себе снижение судом размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о незаконности решения уполномоченного. В данном случае суд изменяет размер обязательства по выплате неустойки, что фактически изменяет решение уполномоченного в указанной части.
Таким образом, суд приходит к выводу в удовлетворении требований заявителя о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, тем самым решение уполномоченного подлежит изменению в части размера взыскиваемой суммы неустойки.
Данная позиция согласуется с разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, где указано, что если суд придет к выводу о том, что уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение уполномоченного в соответствующей части.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
заявление АО «СО «Талисман» об отмене решения финансового уполномоченного № У-22-121251/5010-003 от 26.10.2022, удовлетворить частично.
Изменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования № У-22-121251/5010-003 от 26.10.2022, снизив размер неустойки до 50 000 (пятидесяти тысяч) рублей.
В остальной части заявления - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан через Карабудахкентский районный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: А.А. Казаватов