Дело № 2- 2346/2025
УИД 36RS0002-01-2024-012879-63
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Воронеж 20 мая 2025 г.
Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Берлевой Н.В.,
при секретаре Воропаевой М.Е.,
с участием представителя истца – адвоката Алехиной С.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа,
установил:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк Страхование» и просит взыскать в пользу истца с ООО СК «Сбербанк страхование» сумму страхового возмещения в размере 60 000 руб., сумму неустойки в размере 60 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.
В обоснование исковых требований указано, что 25.08.2023г. между истцом и ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» заключен договор страхования «Защита на любой случай» по модулю «Сбереги Финансы» №007SB5605191617. Предметом данного страхования являются все банковские карты (основные и дополнительные), эмитированные ПАО Сбербанк и привязанные к счету держателя основной банковской карты в ПАО Сбербанк; все счета держателя основной банковской карты в ПАО Сбербанк (включая вклады держателя основной банковской карты в ПАО Сбербанк). Согласно п.4 полиса страхования «Защита на любой случай» по модулю «Сбереги Финансы» сумма страховой выплаты составляет 60 000 руб. 18.10.2023г. у истца были похищены банковские карты MIR9289 и MIR4451, данные карты открыты в ПАО «Сбербанк». Впоследствии третьи лица, завладев банковскими картами истца совершили незаконную операцию по переводу и снятию наличных денежных средств со счета «Пенсионный» *2151 на общую сумму 82 500 руб. Истцом незамедлительно были заблокированы данные банковские карты, также последовало обращение в полицию. 18.10.2023г. следователем отдела по расследованию преступлений на территории Коминтерновского района СУ УМВД России по г. Воронежу вынесено постановление о возбуждении уголовного дела №12301200051121675 и принятии его к производству, постановление о признании истца потерпевшей. Данное уголовное дело возбуждено при установлении признаков преступления, предусмотренных п «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, т.е. кража (т.е. тайное хищение чужого имущества), совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. В тот же день, 18.10.2023 истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В ответе №449/1338/68 от 08.11.2023г. в выплате страхового возмещения истцу отказано. Отказ мотивирован отсутствием установленного компетентными органами факта хищения наличных денежных средств, совершенного путем разбойного нападения или грабежа. 13.12.2023 истец повторно обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с аналогичным заявлением - в ответе №449/1569/28 также было отказано по тем же самым основаниям. 22.01.2024 истец обратилась в банк с просьбой пояснить сложившуюся ситуацию и вернуть денежные средства. В ответе от 27.01.2024 был получен отказ по причине того, что оспариваемые операции совершены с использованием персональных средств доступа истца. На обращение в банк от 10.04.2024 снова был получен отказ по причине отсутствия факта хищения наличных денежных средств, совершенных путем разбойного нападения или грабежа. 19.04.2024г. истец повторно обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. В ответе от 26.04.2024 №449/588/7 получила отказ по причине отсутствия факта несанкционированного снятия наличных в банкомате, в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты. 17.09.2024 истцом в финансовую организацию направлена претензия с требованием осуществления страхового возмещения. 08.10.2024 на это требование получен отказ в выплате. Впоследствии истец обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании данного страхового возмещения. Решением от 19.11.2024г. № y-24-112382/5010-005 в удовлетворении данного требования отказано.
Ввиду того, что несанкционированные списания произошли после кражи банковской карты, истец полагает, что имеет место страховой случай, в связи с чем подлежит выплате сумма страхового возмещения в размере 60 000 руб.
В письменных дополнениях к исковому заявлению истец указала, что заявленные события подпадают под действие Правил страхования – «Использование утраченной карты». В объяснениях от 18.10.2023 истец пояснила, что все несанкционированные списания начались после того, как она посетила офисе №9013/0154 ПАО «Сбербанк», расположенный по адресу: <адрес>, где она обронила (либо карты были украдены целенаправленно, данный факт не установлен) банковские карты. В свою очередь конфиденциальные данные своих карт истец никому не передавала. Сам банк с камер терминала может проверить, что деньги снимала не сама истец. Таким образом, в данном случае полагает наступил страховой случай подпадающий под «Использование утраченной карты» - использование третьими лицами застрахованной банковской карты в результате ее утраты держателем и с ответчика подлежит взысканию страховая выплата.
Принимая участие в судебном заседании, истец ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме, дала аналогичные пояснения. После объявленного в судебном заседании перерыва, истец не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителя.
Представитель истца – адвокат Алехина С.Э. исковые требования поддержала.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменный отзыв на иск, в котором просит отказать истцу в исковых требованиях.
Финансовый уполномоченный ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена.
В силуст. 167ГПК РФ при надлежащем извещении участвующих в деле лиц, суд считает возможным дело рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
В силуп. 2 ст. 1ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Согласноп.1 ст. 2Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщика.
Согласнопункту 2 статьи 9Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии сп. 3 ст. 10Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу. выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласноп.1 ст. 929ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии сп. 2 ст. 940ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.
В силустатей 421,ч. 1 ст. 422,432ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом, законом или добровольно принятым обязательством; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота); если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательным для сторон.
Согласност. 943ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено, что 25.08.2023 между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхования с выдачей полиса «Защита на любой случай» № 007SВ № 5605191617.
Договор страхования заключен на основании условий страхования по полису «Сбереги финансы», являющихся неотъемлемой частью Договора страхования. Страховая премия оплачена истцом в размере 2100 рублей.
18.10.2023 истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая по Договору страхования и о выплате страхового возмещения.
19.10.2023, 21.10.2023 ответчик письмом уведомил о необходимости представления дополнительных документов по заявленному событию.
28.10.2023 истец вновь обратилась к в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования.
02.11.2023 Финансовая организация уведомила истца о необходимости предоставить дополнительные документы по заявленному событию.
Заявителем в Финансовую организацию были предоставлены дополнительные документы.
08.11.2023 Финансовая организация уведомила заявителя об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.
13.12.2023 заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением с требованием признать заявленное событие страховым случаем и произвести страховую выплату.
06.01.2024 Финансовая организация уведомила Заявителя об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.
10.04.2024 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением с требованием признать заявленное событие страховым случаем и произвести страховую выплату.
26.04.2024 Финансовая организация уведомила заявителя об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.
17.09.2024 Заявитель обратилась в Финансовую организацию с требованием признать заявленное событие страховым случаем и произвести страховую выплату.
08.10.2024 Финансовая организация уведомила Заявителя об отсутствии оснований для страховой выплаты, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.
Истец обратилась в службу финансового уполномоченного, решением которого от 19.11.2024 № У-24-112382/5010-005 в удовлетворении требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения отказано (л.д. 28-36).
В соответствии с пунктом 1.1 Правил страхования страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Согласно договора страхования (полис - оферта №.007SВ № 5605191617 от 25.08.2023, с которым истец была ознакомлена, согласно пункту - 5.1.1 Договора страхования страховыми рисками по Договору страхования является незаконное списание денежных средств со счета (счетов) держателя путем:
5.1.1. «Несанкционированного денежного перевода (п.4.2.2.3 Правил № 43.6);
5.1.1.1 «Использование поддельной карты» (п. 4.2.2.3.1 Правил);;
5.1.1.2 «Использование документов, данных о карте, полученных обманным путем»;
5.1.1. 3 «Снятия денег по поддельной карте»;
5.1.1.4 «Снятия денег с использованием мобильного банка»;
5.1.1.5 «Снятия денег с использованием интернет – банка»;
5.1.2 «Несанкционированное использование похищенной карты»;
5.1.3 «Несанкционированного бесконтактного платежа»;
5.1.4 «Воздействия вредоносного программного обеспечения (ПО) на мобильное устройство с антивирусом»;
5.1.5 «Несанкционированного снятия наличных в банкомате»;
5.1.6 «Воздействия вредоносного программного обеспечения (По) на Персональный компьютер»;
5.2 «Перевод вследствие противоправных действий или снятие наличных в банкомате с целью их дальнейшей передачи мошенникам, осуществленный держателем застрахованной банковской карты»;
5.3 «Хищение наличных у держателя застрахованной банковской карты»;
5.4 «Хищение личных вещей у держателя застрахованной банковской карты»;
5.5 «Утрата ключей и документов держателем застрахованной банковской карты»;
В силу п. 4.2.2.3.1 Комплексных правил страхования банковских карт № 43.6 ООО СК «Сбербанк страхования», 5.1.1.1 «Несанкционированный денежный перевод» - перевод денежных средств страхователя третьими лицами, используя поддельную карту с нанесенными на нее данными действительной банковской карты в качестве расчетного средства (за покупки, работы, услуги).
Согласно п 5.1.2 «Несанкционированное использование похищенной карты» - использование третьими лицами застрахованной банковской карты для осуществления платежей с использованием кода проверки подлинности карты (CVV2 / CVC2) в результате ее хищения у держателя застрахованной банковской карты вследствие кражи, грабежа или разбоя (пункт пункту).
5.1.5 «Несанкционированное снятие наличных в банкомате» - получение третьими лицами наличных денежных средств с использованием застрахованной банковской карты из банкомата со счета страхователя (выгодоприобретателя), когда в результате насилия или под угрозой насилия в отношении держателя застрахованной банковской карты или его близких, держатель застрахованной банковской карты был вынужден передать третьим лицам свою застрахованную банковскую карту, указанную в полис, и сообщить третьим лицам PIN-код застрахованной банковской карты (п. 4.2.2.1 Правил страхования).
5.3 «Хищение наличных у держателя застрахованной банковской карты» - хищение у держателя застрахованной банковской карты наличных денежных средств, полученных им в банкомате или в кассе банка по застрахованной банковской карте или со вклада (счета), если такое хищение совершено путем разбоя или грабежа и имело место не позднее двух часов с момента снятия денежных средств, если иное не оговорено договором страхования (пункт 4.2.3
Правил страхования).
5.5 «Утрата ключей и документов» держателем застрахованной банковской карты - возникновение убытков страхователя вследствие:
- гибели (утраты) застрахованного имущества (документов и ключей) в результате противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежа, разбоя);
- потери - случайной утраты застрахованного имущества (документов и ключей) (пункт 4.2.5 Правил страхования).
Согласно пункту 4.2.5.1 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом), к застрахованным документам и ключам относятся: паспорт гражданина Российской Федерации на имя страхователя, действительный на дату наступления страхового случая; заграничный паспорт гражданина Российской Федерации на имя страхователя, действительный на дату наступления страхового случая; российское национальное водительское удостоверение на имя страхователя, действительное на дату наступления страхового случая; свидетельство о регистрации транспортного средства, принадлежащего страхователю на праве собственности; паспорт транспортного средства, принадлежащего страхователю на праве собственности; ключи от транспортного средства, принадлежащего страхователю на праве собственности; ключи от квартиры/дома, принадлежащих страхователю.
Утрата вышеуказанных документов в результате противоправных действий третьих лиц (кражи, грабежа, разбоя) не установлена документами компетентных органов.
Пунктом 4.5 Правил страхования установлено, что страховыми случаями являются события, предусмотренные договором страхования (полисом), с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).
В соответствии с постановлением от 18.10.2023 о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству № 12301200051121675 18.10.2023 неустановленное лицо, действуя из корыстных побуждений, находясь в дополнительном офисе № 9013/0154 ПАО «Сбербанк», совершило тайное хищение с банковского счета заявителя денежные средства в сумме 82 500 рублей, принадлежащих заявителю, причинив своими действиями материальный ущерб, в связи с чем было возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного пунктом «г» части 3 статьи 158 УК РФ.
Из объяснений ФИО1 от 18.10.2023 следует, что 18.10.2023 примерно в 11.00 час. она пошла в дополнительный офис № 9013/154 ЦЧБ ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: (ДД.ММ.ГГГГ), где осуществляла через банкомат № 60029785 манипуляции по оплате услуг, а также пополнила баланс карты на 2000 рублей. После этого, она положила карты в карман куртки и пошла домой. 18.10.2023 примерно в 11.30 час. пришли СМС-сообщения, согласно которым производились следующие списания денежных средств: 18.10.2023 в 11.22 час. с ее счета произведен перевод на банковскую карту № 9289 – 50000 рублей, 18.10.2023 в 11.23 час. перевод 20000 рублей на банковскую карту № 9289, 18.10.2023 в 11.28 перевод 8000 руб. на неизвестный счет, 18.10.2023 в 11.28 час. произошло снятие с ее карты денежных средств на сумму 4500 руб.
В соответствии с выпиской об истории операций по дебетовой карте заявителя ****2875 за период с 18.10.2023 по 18.10.2023 в период с 11:23 до 11:25 были получены наличные денежные средства через банкомат АТМ 60033304 в общем размере 78 000 рублей 00 копеек.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, учитывая, что заявленное событие не является страховым случаем, предусмотренным заключенным с истцом договором страхования, в связи с чем заявленные истцом исковые требования о выплате страхового возмещения удовлетворению не подлежат.
Доводы истца, представителя истца о том, что данный случай является страховым по риску «Утрата карты», «Использование утраченной карты» являются несостоятельным, поскольку данные риски договором страхования не застрахованы.
Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, неустойки, штрафа не имеется.
На основании изложенного, руководствуясьстатьями 194 - 198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Берлева Н.В.
Мотивированное решение составлено 30.05.2025