№
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
по делу об административном правонарушении
<адрес> 31 июля 2025 г.
Судья Дмитровского городского суда <адрес> Бандура Д.Г., рассмотрев в судебном заседании, с участием лица, привлекаемого к административной ответственности ФИО1, помощника Дмитровского городского прокурора ФИО3, на основании ст. 23.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, образование высшее, женатого, имеющего на иждивении малолетнего ребенка, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, документ удостоверяющий личность – паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ГУ МВД России по <адрес>, №
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 совершил осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществления, при следующих обстоятельствах:
Дмитровской городской прокуратурой по поручению прокуратуры <адрес> проведена проверка по обращению заместителя начальника ГУ Банка России по Центральному федеральному округу ФИО4 о признаках нелегальной деятельности на финансовом рынке ИП ФИО1 (ИНН <***>), который по адресу: <адрес>, действующим под брендами «СКУПКА», «Комиссионный магазин», «Дешевле только ДАРОМ», осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов под залог имущества без соответствующего правового статуса.
В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Статьей 4 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
В законодательстве наряду с кредитными организациями определены лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).
Пунктом 1 ст. 358 Гражданского кодекса РФ определено, что принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.
Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.
В соответствии с ч.ч. 1, 7 ст. 2.6 Закона о ломбардах юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.
В соответствии со ст. 7 Закона о ломбардах по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.
Согласно ч. 1 ст. 9 Закона о ломбардах по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
Установлено, что ИП ФИО1 в помещении торгового павильона «Скупка», расположенного по адресу: <адрес>, осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу потребительских займов гражданам под залог имущества, поскольку фактически передает денежные средства гражданам при передаче имущества под видом сделки купли-продажи, допускающей ее расторжение с взиманием процентов, что характерно для договоров займа, тем самым осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление.
Так, ДД.ММ.ГГГГ. в период времени с 11 часов 20 минут до 11 часов 33 минуты, согласно материалам проверки КУСП №, в указанном торговом павильоне ФИО5, выступающим в роли закупщика в рамках оперативно-розыскного мероприятия «Проверочная закупка», проведенного сотрудниками ОЭБиПК УМВД России по Дмитровскому городскому округу, передано в залог ИП ФИО1 часы «Hilfiger», за что получил заемные средства в размере 4000 рублей, что подтверждается закупочным актом, выданным ИП ФИО1 В указанном товарном чеке указана марка переданного под залог товара, сумма его оценки и соответственно выданных клиенту под проценты денежных средств, а также размер ежедневной комиссии - 100 рублей в день, т.е. предполагаемая процентная ставка составляет 2,5 %. В государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru, ИП ФИО1 (ИНН <***>) не состоял и не состоит.
Таким образом, ИП ФИО1, не относясь к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, осуществляет деятельность по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на
условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли, что является нарушением требований Закона о ломбардах, Закона о потребительском кредите.
Ответственность за нарушение, выразившееся в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, предусмотрена ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
ИП ФИО1 в судебном заседании пояснил, что он занимается торгово-закупочной деятельностью в магазине «Скупка» по адресу: г.<адрес>. 11.06.2025г. днем к нему обратился мужчина с просьбой дать деньги под залог часов, на что он согласился и даль заемные денежные средства в размере 4000 рублей. Оформили сделку закупочным актом, в котором были указаны размер ежедневной комиссии – 100 рублей в день. Факт правонарушения он признает, раскаивается.
Факт правонарушения и вина ИП ФИО1 в его совершении подтверждаются:
-постановлением Дмитровского городского прокурора от ДД.ММ.ГГГГ возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.45 КоАП РФ 9л.д.6-12);
-материалом проверки по КУСП №, согласно которого в ходе проверки был выявлен факт незаконного осуществления деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов) ИП ФИО1(л.д.19-25);
-протоколом осмотра принадлежащих индивидуальному предпринимателю помещений, территорий и находящихся там вещей и документов от 11.06.2025г., согласно которого был произведен осмотр помещения магазина «Скупка» по адресу: г.<адрес>. В ходе осмотра установлено, что в данном магазине осуществляет свою деятельность ИП ФИО1 Были обнаружен и изъят закупочный акт от 11.06.2025г., согласно которого ФИО5 передал ФИО1 часы на срок с 11 по ДД.ММ.ГГГГ, получив сумму 4000 рублей(л.д.22-24);
-фототаблицей к протоколу осмотра (л.д.25-27);
-письменным объяснением ФИО5 о том, что ДД.ММ.ГГГГ. он решил сдать свои часы с целью получения займа под % в качестве залога. Он пришел в магазин «Скупка», где обратился к продавцу, пояснив, что ему необходимы денежные средства в заем, и что в качестве залога он готов предоставить часы. Продавец согласился выдать ему заем 4000 рублей под залог часов, с оплатой 100 рублей в день(л.д.18-19);
-копией свидетельств о государственной регистрации ФИО6 в качестве индивидуального предпринимателя от 27.06.2014г.(л.д.41-45).
Приведенные доказательства последовательны, непротиворечивы, согласуются между собой и с другими доказательствами, получены с соблюдением процессуальных требований КоАП РФ и являются достоверными относительно события правонарушения.
Деяние, совершенное ФИО1, правильно квалифицировано по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ, т.к. он осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.
Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность ФИО1 является признание вины, раскаяние в содеянном, наличие на иждивении малолетнего ребенка, являющегося инвалидом.
Обстоятельств, отягчающих административную ответственность ФИО1, не установлено.
При назначении наказания, суд полагает учесть, что ИП ФИО1 вину признал, ранее к административной ответственности за аналогичные правонарушения не привлекался, и считает возможным назначить ему наказание в виде штрафа.
На основании ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья
ПОСТАНОВИЛ:
Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей.
Реквизиты для оплаты штрафа:
УИН ФССП России 32№
Наименование получателя платежа: УФК по <адрес> (УФССП России по <адрес> л/с <***>)
ИНН получателя: 1326192290
КПП получателя: 132601001,
ОКТМО 89701000
Номер счета получателя платежа: 03№
к/счет 40№
КБК 32№
Банк получателя: Отделение-НБ <адрес> России// УФК по <адрес>
БИК: 018952501
Разъяснить ФИО1, что административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении штрафа в законную силу, либо со дня истечения отсрочки или рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ. Квитанцию об уплате штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности должно предъявить в вышеуказанный срок в Дмитровский городской суд <адрес>.
При отсутствии документа, подтверждающую уплату штрафа, по истечению 60 дней суд направляет соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания штрафа в принудительном порядке.
Постановление может быть обжаловано в Московский областной суд через Дмитровский городской суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.
Судья: