Дело (УИД) № 19RS0011-01-2025-000955-06

Производство № 2-776/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп Усть-Абакан Республики Хакасия 21 июля 2025 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Чеменева Е.А.,

при секретаре Парсаевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, мотивируя заявленные требования тем, что при заключении оспариваемого *** 28.10.2024 АО «АльфаСтрахование» и Е.. были согласованы все существенные условия договора, однако, в дальнейшем, истцу стало известно, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, нарушив свою обязанность. 11.04.2024 к истцу с заявлением о страховом событии по договору страхования обратилась ответчикФИО1 – мать Е., в котором указала о наступлении страхового случая – смерти Е. При рассмотрении заявления о страховом событии установлено, что при заключении договора страхования страхователем Е. сообщены АО «АльфаСтрахование» заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, ответ на вопрос абз. 2 Раздела «Я не болею/не страдаю» в Заявлении на ипотечное страхование от 28.10.2024 не соответствует действительности. Из поступивших в адрес истца медицинских документов следует, что Е. в момент заключения договора страхования от 28.10.2024 было известно, что у него имелось ранее, до заключения договора страхования установленное заболевание: «Злокачественное новообразование теменной доли головного мозга» (МКБ С71.3), явившееся в дальнейшем основной причиной смерти Е. О наличии данного заболевания Е. должен был сообщить при заключении договора. В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица является его наследник – ФИО1 Просили признать недействительным договор страхования *** от 28.10.2024, заключенный между АО «АльфаСтрахование» и Е., взыскать с ответчика в пользу АО «АльфаСтрахование» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 000 рублей.

Представитель истца АО «АльфаСтрахование» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась к суду с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, а также указала, что с исковыми требованиями согласна, в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения *** от 28.10.2024 ей отказано по причине предоставления страхователем при его заключении недостоверных сведений.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии с ч.ч. 3,5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Судом установлено, что 28.10.2024 между АО «АльфаСтрахование» и Е. на основании заявления на ипотечное страхование от 28.10.2024 и в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в редакции от 25.12.2023на срок с 27.12.2024 по 26.12.2025 заключен договор страхования *** от 28.10.2024 по полису *** от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с данным договором АО «АльфаСтрахование» (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя, а также его смерти в результате наступления предусмотренного договором события (страхового случая).

Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица в том числе в результате болезни, наступившая в течение срока действия полиса или в течение 1 года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания), произошедшего/ впервые диагностированной в период действия Полиса – 100 % страховой суммы; установлением застрахованному лицу Iили IIгруппы инвалидности, в том числе в результате болезни в течение срока действия полиса или в течение 1 года после его окончания, в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной в период действия полиса – 100 % страховой суммы.

Выгодоприобретателем-1 является ПАО Сбербанк в пределах задолженности по кредитному договору *** от 29.12.2017, выгодоприобретателем-2 – застрахованное лицо, в случае смерти – законные наследники в части разницы между суммой страховой выплаты, подлежащей выплате Выгодоприобретателю-1 и страховой суммой по настоящему полису.

Страховая сумма устанавливается в размере суммы основного долга страхователя по кредитному договору, что составляет 373 000 рублей.

Подписав заявление на ипотечное страхование страхователь Е.в Разделе II Я не болею/не страдаю: подтвердил отсутствие у него злокачественных или доброкачественных новообразований органов и тканей, онкологических заболеваний или рака.

Е. умер ***.

Согласно материалам наследственного дела ***, открытого нотариусом Усть-Абаканского нотариального округа ФИО3 к имуществу умершего Е., наследником Е. является ответчик ФИО1 – мать умершего.

Ответчик ФИО1 11.04.2025 обратилась к истцу с заявлением о страховой выплате, представив необходимый пакет документов, в связи с наступлением смерти застрахованного лица Е.

Как указывает истец, при рассмотрении заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов было установлено, что Е. при заключении договора страхования страховщику сообщены заведомо ложные сведения относительно состояния здоровья, что лишило истца адекватной оценки страхового риска.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015№ 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ» обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Анализ содержания вышеуказанных положений позволяет сделать вывод, что обман при совершении сделки является основанием для признания ее недействительной только тогда, когда возникает в отношении обстоятельства, являющегося существенным для стороны при принятии решения о совершении соответствующей сделки, и при отсутствии обмана заинтересованное лицо оспариваемую сделку не заключило бы.

Как следует из справки о смерти № *** от *** основной причиной смерти Е. стали а) Аутоинтоксикация (Код по ***) Новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга (Код по МКБ: ***).

В медицинском свидетельстве о смерти серия *** от *** в качестве приблизительного периода времени между началом патологического процесса (новообразование злокачественное первичное теменной доли головного мозга)и смертью указано 6 месяцев.

Как следует из выписки из истории болезни *** нейрохирургического отделения *** с 10.10.2024 по 23.10.2024 Е. находился на лечении с диагнозом «***. 11.10.2024 проведена операция – ***. Гистологическое заключение *** от ***: поля солидарного роста злокачественной анапластической опухоли (неясного гистогенеза).

Из извещения ГБУЗ РХ «Республиканский клинический онкологический диспансер» следует, что *** у Е. обнаружена опухоль теменной доли головного мозга, морфологический тип опухоли: рост злокачественной анапластической опухоли. В качестве даты первичного обращения в медицинское учреждение по данному заболеванию указано – ***.

В соответствии с выпиской из популяционного канцер-регистра ***» от *** заключительный диагноз Е. по *** Злокачественное новообразование теменной доли, дата установления диагноза: ***, морфологический диагноз *** ***.

Из посмертного эпикриза Е., выданного ***, в качестве диагноза указано: ***

В протоколе патолого-анатомического вскрытия Е. *** от *** указано ***

Согласно выписке из амбулаторной карты ***» Е. *** обращался к врачу-онкологу по причине имеющегося у него злокачественного новообразования теменной доли.

Из медицинской карты пациента ***» следует, что с *** по *** Е. получал медицинскую помощь в условиях стационара, в качестве его основного заболевания указано «*** На данное заболевание указано в направлении ***» трупа Е. на патологоанатомическое вскрытие.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что Е. в момент заключения договора страхования от *** было известно о имеющемся у него заболевании «***», явившееся в дальнейшем основной причиной смерти Е.

Сообщив истцу заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья, Е. нарушил положения ст. 944 ГК РФ, тем самым лишил истца на момент заключения договора возможности оценить страховой риск и определить вероятность наступления страхового случая.

На основании изложенного, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд считает возможным признать договор страхования от *** недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию госпошлина в размере 20 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования *** от 28.10.2024, заключенный между Е. и акционерным обществом «АльфаСтрахование».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 25.07.2025.

Председательствующий Е.А. Чеменев