Гражданское дело №2-207/2023

Решение

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Лабузовой Е.В.,

при секретаре Царевой Е.В.,

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» в лице Оренбургского филиала САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору добровольного страхования,

установил:

ФИО1 обратилась к мировому судьей с вышеназванным иском, указав, что 26.03.2021 между ней и САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования (КАСКО 2015D) Классика 171.1, сервисный пакет стандарт, 8 класс страхования, принадлежащее ей ТС <данные изъяты>. В подтверждение заключенного договора ей был выдан страховой полис №. Общая сумма страховой премии составила 63 407,55 рублей, которая был внесена в день заключения договора страхования. В тот же день с ней был заключен договор страхования по продукту «гарантия страхования стоимости автомобиля» № от 14.02.2020, выдан полис № Вариант 14. страховая премия по данному договору составила 7 506 рублей. Указанная сумма ею была внесена в полном объеме 26.03.2021, т.е. в день заключения договора страхования. Срок действия обоих полюсов был определен с 27.03.2021 по 26.03.2022. 14.08.2021 указанный автомобиль был ею продан. 18.08.2021 она обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате суммы страховых премий за неиспользуемый период времени. Ответ она так и не получила, денежные средства ей не возвращены. 25.09.2021 она вновь обратилась в страховую компанию с претензией, с просьбой произвести возврат части страховой премии. Ответ также не был ей направлен. В последствии она обратилась с заявлением к финансовому уполномоченному, по итогам рассмотрения которого ей было отказано.

Просит суд восстановить срок для подачи искового заявления, взыскать с ответчика в ее пользу неиспользованную часть страховой премии по договору добровольного страхования в сумме 43 519,54 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, неустойку в размере 70 913,55 рублей, штраф, расходы на представителя в размере 15 000 рублей, почтовые расходы в размере 211,24 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Центрального района г. Оренбурга от 01.04.2022 восстановлен срок на обжалование решения уполномоченного по правам потребителей финансовых и страховых услуг от 10.01.2022 по обращению ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №7 Центрального района г.Оренбурга гражданское дело было передано по подсудности в Центральный районный суд г. Оренбурга.

Истец, уполномоченный по правам потребителей, третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, в порядке статьи 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Представитель истца адвокат Попова Н.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала по заявленным требованиям.

Суд, заслушав пояснения представителей, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26.03.2021 между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор КАСКО на условиях Правил № от 27.12.2017 и № от 31.05.2017.

Договор заключен на срок один год – с 27.03.2021 по 26.03.2022, общий размер страховой премии составил 61 438,67 рублей.

По договору купли-продажи транспортного средства от 14.08.2021 года истец произвел отчуждение указанного автомобиля.

18.08.2021 от ФИО1 поступило заявление, согласно которого, в связи с продажей транспортного средства истец просит расторгнуть полис КАСКО.

24.08.2021 заявление истца оставлено без удовлетворения по причине отсутствия правового основания для расторжения договора КАСКО.

23.09.2021 в адрес САО «ВСК» от истца поступило заявление (претензия) с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии по договору КАСКО.

27.09.2021 САО «ВСК» письмом уведомило истца об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленного требования на основании ранее принятого решения.

Решением финансового уполномоченного от 10.01.2022, в удовлетворении требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии отказано.

Согласно п. 6.20.2 Правил страхования № страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

Как установлено п. 6.20.3 Правил в случае отказа страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пп. 6.20.1, 6.20.2 случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором страхования.

Договором страхования иное не предусмотрено.

26.03.2021 между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор GAP (договор страхования) на условиях Правил № в редакции от 14.02.2020.

18.08.2021 истцом заявлены требования о возврате страховой премии по договору GAP.

В соответствии с п. 11.6.1 Правил страхования страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило до даты начала страхования.

Согласно п. 11.6.2 Правил страхования страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду действия договора, без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий: с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней; заявление об отказе поступило после начала страхования; отсутствия в данному периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям статьи 940 Гражданского кодекса РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Истец был ознакомлен и согласен с Правилами страхования 171.1, Правилами страхования 172.1, о чем имеется подпись в договоре.

Таким образом, Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.

Статьей 958 Гражданско кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 особых условий договора КАСКО, в случае досрочного прекращения действия договора КАСКО по инициативе страхователя, возврат страховой суммы осуществляется в порядке, предусмотренном Правилами страхования.

В соответствии с пунктом 6.17 Правил страхования 171.1 договор страхования может быть досрочно прекращен в следующих случаях:

по письменному заявлению страхователя, если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

по письменному заявлению страхователя в любое время, если к моменту подачи письменного заявления о досрочном прекращении договора возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, упомянутым в пункте 6.17.1 Правил страхования 171.1;

по соглашению сторон договора страхования, а также, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ;

по письменному требованию страховщика в случаях, предусмотренных законодательством.

Согласно пункту 6.20 Правил страхования 171.1 и пункту 9.2 Правил страхования 172.1 возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с пунктом 6.20.1 Правил страхования 171.1, страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата сумы уплаченной страховой премии в полном объеме при наличии в совокупности следующих условий:

с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней;

заявление об отказе поступило до даты начала страхования.

В силу пункта 6.20.2 Правил страхования 171.1 страхователь имеет право отказаться от договора страхования с условием возврата суммы уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему периоду действия договора без вычета расходов на ведение дела, при наличии в совокупности следующих условий:

с даты заключения договора до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней,

заявление об отказе поступило после начала страхования,

отсутствия в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

С момента заключения договора страхования (26.03.2021) до даты отказа от него (18.08.2021) прошло 145 календарных дней.

Пунктом 6.20.3 Правил страхования 171.1 предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования в сроки иные, чем указаны в пункте 6.20.2 Правил, случаи и порядок возврата страховой премии определяются статьей 958 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором страхования.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Разрешая спор по существу, суд, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, руководствуясь ст. ст. 929, 943, 958, 960 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", принимая во внимание Правила комбинированного страхования автотранспортных средств САО «ВСК», согласно которым в случае, если с даты заключения договора КАСКО до даты его прекращения прошло более 14 календарных дней, порядок возврата страховой премии определяется в соответствии с положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступление обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ не установлено, приходит к выводу об отказе в иске.

В связи с отсутствием законных оснований для взыскания в судебном порядке с ответчика в пользу истца неиспользованной части страховой премии, не подлежат удовлетворению и производные от основного иска требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Доводы ответчика в части несоблюдения досудебного порядка в отношении договор GAP своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» в лице Оренбургского филиала САО «ВСК» о взыскании неиспользованной части страховой премии по договору добровольного страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга.

Решение принято в окончательной форме 15 февраля 2023 года.

Судья Е.В. Лабузова