Дело № 2-1964/2023

УИД 77RS0010-02-2023-000558-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года адрес

Измайловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тугушевой О.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1964/2023 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии в размере сумма, взыскании неустойки в размере сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере сумма, судебных расходов на оформление доверенности в размере сумма, по оплате услуг представителя в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что 11 августа 2022 года между ФИО1 и ПАО РОСБАНК был заключен договор потребительского кредита № 2057505-Ф на сумму сумма, со сроком возврата денежных средств – 11 августа 2028 года. Одновременно с оформлением кредитного договора ФИО1 заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования № 6250953712 от 11 августа 2022 года, с условием уплаты страховой премии в размере сумма, срок страхования установлен с 11 августа 2022 года по 10 августа 2027 года. Истцом досрочно погашен кредит 11 ноября 2022 года, в связи с чем 12 ноября 2022 года истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате неиспользованной части страховой премии, однако ответчик требование истца не удовлетворил, ответил отказом, в связи с чем истец обратилась в суд с иском.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств не заявляли.

От ответчика в материалы дела поступили письменные возражения на иск, в которых указано на несогласие с иском, со ссылкой на то, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения действия договора страхования и возврата уплаченной страховой премии, в связи с чем требования истца являются безосновательными и удовлетворению не подлежат.

В судебное заседание явилась представитель истца ФИО1 по доверенности фио, которая заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объёме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, установил следующие юридически значимые обстоятельства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 11 августа 2022 года ФИО1 заключила с ПАО РОСБАНК договор потребительского кредита № 2057505-Ф, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме сумма под 18,90 % годовых на срок до 11 августа 2028 года включительно.

11 августа 2022 года ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита, утвержденных приказом от 17 апреля 2019 года № 190417-09-од, заключили договор страхования № 6250953712, согласно которому страховыми рисками являются: смерть застрахованного, инвалидность застрахованного, временная утрата нетрудоспособности застрахованного, страховая сумма – сумма, страховая премия – сумма, срок страхования – с 11 августа 2022 года по 10 августа 2027 года, застрахованное лицо – ФИО1

Страховая премия в размере сумма оплачена ФИО1 в полном объёме в день заключения договора страхования из кредитных денежных средств.

Согласно справке ПАО Росбанк от 12 ноября 2022 года ФИО1 11 ноября 2022 года полностью погасила задолженность по договору потребительского кредита № 2057505-Ф от 11 августа 2022 года, договор закрыт.

15 ноября 2022 года истец обратилась к ответчику с заявлением о признании договора страхования от 11 августа 2022 года № 6250953712 прекратившим своё действие и о возврате неиспользованной части страховой премии в размере сумма

В ответ на заявление истца ответчик в письме от 25 ноября 2022 года № 17570/2022 сообщил об отсутствии оснований для удовлетворения требований заявителя.

Не согласившись с отказом ответчика удовлетворить требования истца, ФИО1 обратилась в суд с настоящим иском.

Указанные обстоятельства достоверно установлены судом, подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

Согласно ст. ст. 56, 60 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ответчик указал на то, что возврат страховой премии не может быть осуществлён по основаниям, указанным истцом, так как договор страхования не расторгнут, своё действие не прекратил, установленных Полисными условиями оснований для возврата страховой премии (части страховой премии) не имеется, досрочное погашение кредита страхователем не влечёт возврат страховой премии.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Из представленных в материалы дела письменных доказательств, объяснений сторон следует, что в настоящем случае отсутствуют основания, установленные п. 1 ст. 958 ГК РФ, для прекращения договора страхования.

Досрочное погашение кредита не включено в перечень оснований для прекращения договора страхования, установленный ст. 958 ГК РФ.

Кроме того, договором страхования, заключенным сторонами, предусмотрен перечень оснований для прекращения договора. В соответствии с положениями абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ условия договора превалируют над общими нормами закона.

В адрес условий страхования жизни и здоровья заемщиком кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Страхование№ от 17 апреля 2019 года № 190417-09-од, указано, что действие договора страхования прекращается: в случае выполнения страховщиком своих обязательств по договору страхования, в том числе: в случае осуществления страховщиком страховой выплаты по одному из следующих рисков/программе – «Смерть НС», «Инвалидность НС» или «ПДСОЗ»; в случае истечения срока действия договора; в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; в случае неоплаты страхователем очередного страхового взноса, предусмотренного договором страхования.

Ни одно из указанных оснований в данном случае не установлено.

Из условий договора потребительского кредита 11 августа 2022 года № 2057505-Ф, заключенного между ФИО1 и ПАО РОСБАНК, не установлена какая-либо связь с договором страхования от 11 августа 2022 года № 6250953712, заключенным между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Страхование». Получение и оплата кредита не поставлена в зависимость от действий по страхованию заемщика, договор страхования не был заключён в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита, страхование является отдельным действием истца, правоотношения по страхованию не влияют и не зависят от правоотношений по договору потребительского кредита.

В п. 11.2.1 Полисных условий предусмотрено, что действие договора страхования прекращается по инициативе (требованию) страховщика, в том числе в связи с досрочным погашением кредита. Вместе с тем, в этом случае не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии.

В случае досрочного прекращения договора страхования на основании п. 11.1.3 настоящих Полисных условий (в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай) страхователю возвращается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования.

Между тем, досрочное погашение кредита не является основанием, по которому возможность наступления страхового случая (смерть, инвалидность, временная утрата нетрудоспособности застрахованного лица) отпала либо прекратилось существование страхового риска по иным, чем страховой случай, обстоятельствам.

Возможность досрочного прекращения договора страхования по указанному истцом основанию (досрочное погашение кредита) установлено в п. 11.2.1 Полисных условий и не предусматривает возврат страховой премии.

При таких данных суд приходит к выводу, что ответчиком законно и обоснованно отказано истцу в удовлетворении требований о возврате части страховой премии, поскольку данные требования не основаны ни на законе, ни на договоре, оснований для возврата части страховой премии истцу в связи с досрочным погашением кредита у ответчика не имелось, права истца ответчиком не нарушены, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате части страховой премии, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Измайловский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено 22 июня 2023 года.

Судья фио