решение суда составлено в окончательной форме 10.02.2023

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 февраля 2023 года г. Подольск Московской области

Подольский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Ледковой И.М.,

при секретаре судебного заседания Сурковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО "Газпромбанк", АО "Согаз" о признании договора потребительского кредита, полиса-оферты незаключенными,

УСТАНОВИЛ

ФИО1, уточнив исковые требования (л.д. 56-60), обратился в суд с иском к АО "Газпромбанк", АО "Согаз" о признании договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также связанного с ним полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными.

Свои требования истец мотивирует тем, что подписанные им договор потребительского кредита и полис-оферта являлись лишь заявлением о предоставлении кредита. При подписании указанных документов сотрудник банка пояснил, что договор будет оформлен после одобрения заявки банком и уведомления истца об этом. Однако, истец не был проинформирован о решении банка, денежными средствами он не пользовался, кредит был оформлен истцом в другом банке, а потому он вынужден обратиться в суд.

Истец – ФИО1 и его представитель в порядке пункта 6 статьи 53 ГПК РФ ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явилось, о дате слушания дела извещалось надлежаще (л.д. 66, 68), о причинах неявки в суд не известило

Ответчик – АО «Согаз» в судебное заседание не явилось, о дате слушания дела извещалось надлежаще (л.д. 65, 67), представило письменные возражения на иск (л.д. 79-80).

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими отклонению.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления-анкеты на получение кредита (л.д. 13-15), между ФИО1 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита №, по которому банком истцу был предоставлен кредит в сумме 659 340 руб. 66 коп., в том числе 59 340 руб. 66 коп на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Ответчиком АО «Газпромбанк» свои обязательства исполнены, денежные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ на указанный в пункте 20 договора (л.д. 18) счет заемщика (л.д. 10-12).

Согласно заявлению-анкете на получение кредита, заемщик согласился на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость которого составляет 59 340 руб. 66 коп. на момент подписания заявления и включение оплаты страховой премии в указанном размере в сумму кредита (л.д. 13).

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «СОГАЗ» был заключен договор добровольного личного страхования (полис-оферта) № № - страхование заемщика кредита от несчастных случаев со сроком действия с даты (момента) уплаты страховой премии в размере 59 340 руб. 66 коп. по ДД.ММ.ГГГГ, на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Программой страхования, Памяткой застрахованного лица, являющимися неотъемлемой частью Договора страхования (л.д. 22).

В судебном заседании истец пояснил, что подписанные им договор потребительского кредита и полис-оферта являлись лишь заявлением о предоставлении кредита. При подписании указанных документов сотрудник банка пояснил, что договор будет оформлен после одобрения заявки банком и уведомления истца об этом. Однако, истец не был проинформирован о решении банка, в связи с чем денежными средствами он не пользовался и оформил кредит в другом банке.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из следующего:

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По общему правилу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.Как указано в статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика вышеуказанных документов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом было подписано заявление-анкета на получение кредита в АО «Газпромбанк» (л.д. 13-15), истец ознакомился с условиями выдачи кредита и обязался их выполнять (л.д. 15). В тот же день истцом подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, которыми он выразил согласие на заключение кредитного договора (л.д. 17). С индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в соответствующей графе индивидуальных условий. Каждая страница индивидуальных условий подписана ФИО1 собственноручно, распоряжение о способе погашения кредита (л.д. 21).

Пунктом 14 договора потребительского кредита истец выразил свое согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными общими условиями предоставления потребительских кредитов, а также подтвердил, что на дату подписания индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (л.д. 17).

Согласно пункту 17 договора, кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет заемщика, не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания заемщиком настоящих индивидуальных условий (л.д. 18).

Пунктом 19 индивидуальных условий установлен порядок отказа от получения кредит: заемщик вправе сообщить об отказе выраженного в настоящих индивидуальных условиях согласия на заключение кредитного договора до зачисления кредитором кредита путем предоставления кредитору соответствующего заявления (л.д. 18).

Своей подписью в полисе-оферте № № истец подтвердил, что полис заключен им добровольно, с правилами и программой страхования ознакомлен и согласен, все положения полиса, включая размер и порядок оплаты страховой премии ему понятны (л.д. 23).

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что он только предполагал вступить в кредитные правоотношения с банком, опровергаются материалами дела, подписывая индивидуальные условия истец выразил согласие на заключение договора потребительского кредита (л.д. 17). Истец принял условия договора потребительского кредита, получив денежные средства в указанном размере на указанный в пункте 20 договора счет, договор потребительского кредита и договор страхования, содержащие все существенные условия, заключены непосредственно путем подписания договоров и зачисления денежных средств на счет заемщика на изложенных в них условиях о сроке возврата, процентной ставке, полной стоимости кредита, сумме страховой премии, что подтверждается собственноручными подписями истца на каждой странице договора потребительского кредита (л.д. 16-19), заявлении-анкете на получении кредита (л.д. 13-15), согласии на обработку персональных данных (л.д. 16), поручении на предоставлении информации (л.д. 20), распоряжении (л.д. 21), полисе-оферте (л.д. 22-23), памятке страхователю (л.д. 24), программе страхования (л.д. 25-27).

Доводы истца о том, что он не воспользовался кредитными средствами, правового значения не имеют, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора зачисление кредита на счет истца означает поступление денежных средств в распоряжение заемщика. Истец вправе был в соответствии с пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации отказаться от получения кредита, подав соответствующее заявление.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 (паспорт №) к АО "Газпромбанк" (ИНН №), АО "Согаз" (ИНН №) о признании договора потребительского кредита, полиса-оферты незаключенными – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца, с принесением апелляционной жалобы через Подольский городской суд.

Председательствующий судья подпись Ледкова И.М.